Где взять деньги, если банки не дают кредит

Отказы при обращении в банк связаны с бюрократической волокитой и жесткими требованиями, предъявляемыми кредиторами к заемщикам. При получении кредита в банке требуется доказать платежеспособность, документально подтвердить размер ежемесячного дохода и наличие официальной занятости. Если у пользователя нет официального дохода, в кредите откажут.

Почему банки не дают кредиты

Финансовое учреждение не одобрит заявку, если у заявителя:

1. Нет кредитного досье – гражданин прежде никогда оформлял кредиты или микрозаймы. Банки не хотят рисковать деньгами, выдавая их заемщикам, чья дисциплина ничем не подтверждена.
2. Плохая КИ – наиболее частая причина отказа. Если отдельные микрокредитные организации закрывают глаза на небольшие нарушения финансовой дисциплины, и выдают деньги под высокие проценты, то крупные учреждения не сотрудничают с такими заемщиками.
3. Заявитель не соответствует требованиям банка по возрасту, уровню дохода и сроку трудового стажа на последнем месте работы. Если уровень официального дохода недостаточен для погашения задолженности по кредиту, трудовой стаж менее 6 месяцев, есть судимость – заявитель получит отказ.
4. Высокая закредитованность – когда не знаете, где взять деньги, если банки не дают кредит, но при этом запрашиваете крупную сумму с платежом в 40-60% от общего дохода, решение будет отрицательным. Финансовые учреждения внимательно изучают долговую нагрузку заявителя. Если гражданин подал заявку на небольшую сумму и планирует вернуть ее в ближайшие 2-3 месяца, ему также могут отказать — подобные кредиты невыгодны для банка.
5. Отправка запроса в несколько учреждений одновременно – веский повод для отказа. Кредиторы расценивают такое поведение как косвенный признак финансовых проблем у заявителя. Информация о заявках сразу же передается в БКИ и заинтересованные лица моментально узнают об этом.
6. Внешний вид и поведение заявителя в момент собеседования. Алкогольное и наркотическое опьянение, непрезентабельный внешний вид часто становятся причиной отказа.
7. Заявитель включен в «черный список». В перечень попадают недобросовестные пользователи, пытавшиеся получить деньги мошенническим путем: подделывая справки о зарплате, предъявляя документы посторонних лиц, указывая в анкете достоверные сведения и пр.

Если прежде у пользователя были конфликтные ситуации с одним из банков, информация быстро становится известна всем участникам кредитного сообщества. Отказы фиксируются в КИ и негативно влияют на репутацию пользователя.

Если прежде неоднократно отказывали в финансовой помощи, предварительно узнайте свой кредитный статус. Запрос легко сделать в любом банке или МФО (за отдельную плату) или непосредственно в БКИ – раз в год гражданин вправе бесплатно получить отчет о состоянии КИ. Сервис «Платиза» безвозмездно предоставляет отчет из БКИ новым клиентам в качестве бонуса.

Преимущества онлайн займов

Думаете, где получить деньги, если банки отказывают в кредите? Обращайтесь в микрофинансовую организацию. МФО проявляют большую лояльность к клиентам, чем крупные финансовые учреждения, и выдают срочные займы «на доверии», по предъявлении только паспорта.

Гражданину не требуется подтверждать наличие официальной занятости и постоянного дохода. Подать заявку он сможет удаленно, на сайте. Заявителю не придется приходить на встречу с сотрудником в офис и объяснять, зачем ему понадобились деньги. Никто не спрашивает о цели получения микрозайма, и не требует отчета.

Онлайн МФО работают круглосуточно – взять займ гражданин сможет, в том числе, в выходные и в праздники.

К другими преимуществам срочных микрокредитов относятся:

1. Оперативное принятие решения – анкеты обрабатываются за 5-10 минут. Деньги перечисляются клиенту через 15-30 минут – пользователь сам выбирает удобный вариант получения займа.
2. Минимум требований – достаточно иметь гражданство РФ, быть старше 18 лет и иметь постоянную регистрацию на территории страны, чтобы получить срочный микрокредит.
3. Лояльность – взять деньги в долг в МФО могут лица с неидеальной КИ, без официального трудоустройства, получатели социальных выплат и женщины в декретном отпуске.
4. Возможность досрочного возврата и пролонгации периода погашения долга – без штрафов и дополнительных комиссий. Услуги позволяют снизить сумму переплаты либо избежать просрочек, если у пользователя нет денег на своевременное погашение микрозайма.
5. Возможность исправить кредитный рейтинг – клиентам с фактами просрочки в КИ в МФО доступны микрозаймы для исправления финансового рейтинга.

Исправление КИ дает возможность восстановить доверие крупных банков и получить выгодный кредит.

Особенности срочных микрозаймов

У срочного кредитования есть и другие нюансы. Моментальные займы специалисты относят к категории особо рискованных кредитных продуктов, поскольку МФО выдают без строгой проверки кредитоспособности граждан.
Чтобы обезопасить себя, кредиторы выдают деньги, придерживаясь следующих правил:

По дате возврата	По лимиту	По тарифу	По возврату
1-30 дней	1000-30000 руб	1,5-2,2% в день	единовременно

Более выгодные условия устанавливаются для постоянных пользователей. Этим клиентам доступны льготные тарифы, они вправе оформлять долгосрочные микрозаймы под сниженные ставки:

• до 6-12 месяцев;
• под 0,5-0,9%;
• до 100 тысяч рублей.

Подобные условия действуют в МФО «Мани Мен», «Лайм Займ». В сервисе «Езаем» все новички вправе взять первый займ под 0%, чтобы на практике оценить качество обслуживания, не рискуя своими деньгами.

Экспресс-скоринг

МФО используют в работе скоринговые системы, позволяющие в течение 5-10 минут провести экспресс-анализ сведений, указанные в анкете, и установить для заемщика персональные условия кредитования, в зависимости от платежеспособности и рейтинга в сервисе.

При проверке система запрашивает информацию из БКИ, ФССП, ФМС, изучает данные в профилях пользователя в социальных сетях. На каждом этапе выставляются баллы. От итоговой скоринговой оценки зависят параметры микрозайма.

Клиентам с низким итоговым баллом микрокредиты предлагаются на особых условиях:

• на минимальный срок;
• под максимально возможную ставку;
• не более 1000-3000 рублей.

На восстановление скорингового балла потребуется 15-60 дней – заемщик должен оформить и своевременно погасить 3-5 срочных займов. После успешного завершения программы открывается доступ к микрозаймам на равных основаниям с другими пользователями.

Долгосрочные микрокредиты

Если срочно требуется крупная сумма на длительный срок, граждане вправе оформлять в МФО кредиты под залог имущества. В качестве такового микрофинансовые организации рассматривают:

• автомобили, мототехнику, ПТС;
• жилое и нежилое недвижимое имущество;
• земля под ИЖС, приусадебные участки.

Обязательное условие – имущество правильно оформлено в собственность заявителя.

Залоговые микрозаймы оформляются в присутствии заявителя – дистанционное оформление не допускается. Для экономии времени лучше отправить запрос через сайт, получить предварительную консультацию менеджера, и посетить офис компании в удобное время для подписания документов и получения денег.

Базовые условия по долгосрочным залоговым кредитам

Сумма	Срок	Ставка	Лимит
до 1 млн. руб – физлицам; до 3 млн. руб – ИП и ООО	до 36-60 мес	от 0,1-0,2%	50-70% оценочной стоимости залога

При оформлении потребуется предоставить кредитору:

• оригинал паспорта;
• документы, подтверждающие право собственности.

Акт оценки имущества сотрудники составляют самостоятельно.

Кредитный лимит и ставка зависят от:

• ликвидности залога;
• объема запрошенной суммы;
• дополнительных подтверждений платежеспособности заявителя (если в заявке указана сумма более 50 тысяч рублей).

Преимущества залоговых микрокредитов

1. Возможность для новичков получить крупный микрокредит.
2. Лояльные требования к клиентам.
3. Сниженная ставка и аннуитетные выплаты (раз в месяц).
4. Использование на любые потребительские цели.

Одновременно с договором микрокредитования оформляется договор залога. Само имущество остается в пользовании заемщика. Если клиент отказывается погашать долг, кредитор подает иск в суд, и продает залоговое имущество на торгах, чтобы возместить убытки.

Микрозайм с обеспечением разрешено брать на любые потребительские цели или развитие бизнеса.

Кредитные брокеры

Если вы не знаете, где взять деньги, если банки не дают кредит и негде занять, обратитесь за помощью к кредитному брокерам. Посредник поможет подобрать подходящее кредитное предложение и посодействует принятию финансовым учреждением положительного решения. За услуги брокеры берут определенный процент (5-10%) от выданной банком суммы.

Брокер не только выберет самое выгодное предложение, но и обеспечит правовое сопровождение сделки, поможет подать заявку и обеспечит необходимую консультационную поддержку.

Выбирая помощника в финансовых вопросах, важно заранее оценить его репутацию. Проверьте дату регистрации фирмы, наличие собственного сайта, изучите независимые отзывы клиентов. Отдавайте предпочтение крупным компаниям с большим опытом работы.

Сервисы-агрегаторы микрокредитов

Если неоднократно получали отказы, воспользуйтесь площадками по подбору кредитов – например, «Манимо». Клиент регистрируется в сервисе и указывает параметры микрокредита. Система автоматически подберет наиболее подходящие предложения и разошлет запросы в выбранные фирмы. Заявитель получит первые ответы спустя 10-15 мин, и сможет отобрать самые интересные предложения.

Доступ к базам данных проверенных МФО агрегаторы открывают после оплаты сервисного сбора.

Отдавая предпочтение подобному варианту, помните:

1. Онлайн-агрегаторы займов не являются МФО — не выдают займы, а лишь предоставляют услуги по подбору, и не дают гарантии одобрения.
2. Если заявителю не получит деньги, оплата не возвращается.
3. Информация по отправленным заявкам и полученным отказам автоматически передается в БКИ.

Многочисленные отказы отражаются на общей статистике. Стоит использовать такой вариант только при крайней необходимости.

На что обращать внимание при выборе кредитора

На нашем портале размещен список надежных компаний, где возможно получить безотказный займ за 5-10 минут.

Изучите:

• правила кредитования, размещенные на ресурсах организаций и в наших обзорах;
• отзывы пользователей, размещенные на сторонних сайтах;
• потенциальную финансовую нагрузку с помощью кредитного калькулятора.

Если остались вопросы, напишите в чат онлайн-консультанту или позвоните на горячую линию, чтобы получить консультацию менеджера.

Выберите одну или несколько организаций и подайте заявку прямо сейчас. Уже через 5-10 минут вы узнаете итоговое решение и сможете в тот же день решить неотложную финансовую проблему.