Где взять займ без банка и залога

Если срочно нужны деньги, не всегда получается взять их у родственников, друзей или знакомых. В этом случае люди обращаются в финансовые организации, где под проценты выдаются кредитные средства. Где лучше взять деньги, зависит от размера суммы и сроков кредитования.

Куда обратиться?

Самыми надежными финансовыми организациями, которые предоставляют кредитные деньги, считаются банки. Однако обращаться в банковские структуры порой неудобно и невыгодно. Чтобы получить кредит, придется собрать пакет документов и подождать, пока в течение недели будет рассмотрена заявка. После этого может оказаться, что по каким-то причинам банк не согласен выдать заемные средства.

Еще один способ получить деньги – обратиться в ломбард. Но этот путь имеет свои минусы. В ломбарде займы выдаются только под залог ценного имущества, при этом допустимая к выдаче сумма будет намного ниже рыночной стоимости залога.

Единственным видом организаций, где взять займ можно быстро, на карту без проверок и отказа, являются микрофинансовые компании. Это компании, работающие в сфере онлайн кредитования. Они предоставляют клиентам небольшие суммы, как правило, в размере 15-30 тыс. руб., хотя встречаются и компании, у которых лимит доходит до 100 тыс. руб.

Если вы не знаете, где взять займ без банка и залога под проценты, если везде отказывают в деньгах, обращайтесь в микрофинансовые компании. Условия в них гораздо лояльнее банковских, и выдача наличных происходит значительно быстрее.

При первом обращении в МФО вам предоставят только 10-15 тыс. руб. Организация хочет убедиться, что клиент является надежным и своевременно выплатит долг. Если оплата производится согласно условиям договора, второй микрозайм выдают в большем объеме.

Средний срок, на который можно взять заемные средства, — 1 месяц. Если клиент оформляет микрокредит на сумму больше 50 тыс. руб., срок продлевается до 1 года. Чем больше срок и сумма, тем меньше процент по микрозайму.

Усредненная ставка, которую готовы предложить МФО, — 1-3 % в сутки. Правда, на крупные суммы проценты снижаются до 0,1-1% в сутки. Льготы предоставляются также новым или лояльным заемщикам. Иногда по условиям акции разрешается пользоваться деньгами бесплатно в течение установленного срока (1-4 недели).

Условия для заемщиков и документация

Чтобы получить заемные средства в МФО, заемщику нужно соответствовать минимальным требованиям, выставленным компанией:

• возраст клиента от 18 – 23 лет (требования во многом индивидуальны для каждой МФО);
• прописка на территории России;
• гражданство Российской Федерации и наличие паспорта.

Эти требования должны выполняться обязательно. Но скоринг-системы, проверяющие личность клиента, учитывают и другие факторы:

• Кредитная история. Если для банков важно отсутствие у физического лица просрочек по другим кредитам и открытых долговых обязательств, то МФО обращает на этот факт мало внимания. Наоборот, компании активно предлагают клиентам улучшить КИ, взяв микрокредит на небольшую сумму и своевременно погасив его. Если у заемщика есть просрочки, он вполне может рассчитывать на новый займ в микрофинансовой компании.
• Официальная занятость. Наличие постоянной работы иногда выставляется компаниями как одно из основных требований. Этот факт гарантирует МФО, что клиент сможет оплатить задолженность. Безработным очень сложно получить заемные средства. Исключением могут быть лица, имеющие банковские вклады или ценное имущество.
• Ежемесячный доход. Хотя МФО не требуют предъявлять справки о доходах, клиент обязан будет указать размер своих доходов в анкете. Пенсионеры и студенты, имеющие хоть и небольшие, но регулярные денежные поступления, тоже имеют шанс на получение денег.

Скоринг-системы анализируют множество факторов. Чем лучше представит себя заемщик в анкете, тем вероятнее, что ему выдадут микрокредит.

Документы

Основным документом, который клиент обязан предъявить в МФО лично или в отсканированной форме на сайте, является паспорт. Другие документы не требуются. Если банки просят представить справку о доходах или копию трудовой, то для МФО эти документы не важны.

Все сведения заемщик указывает самостоятельно в анкете. Затем они проверяются на достоверность, и на основе этой проверки выносится окончательное решение МФО.

Как оформить?

Оформление займа начинается с выбора МФО, для чего можно использовать рейтинги или списки компаний за последний год. Заемщику нужно зайти на сайт выбранной организации и заполнить электронную анкету. Здесь физическое лицо вписывает данные о себе, например, серию и номер паспорта, телефоны, сведения о своей работе, доходе и т.д.

Рассмотрение заявления происходит в течение часа. Затем на телефон заемщика приходит извещение о решении компании. В случае одобрения микрокредита клиенту высылают код, и с его помощью физическое лицо подтверждает свое согласие на подписание договора с МФО. Процедура может быть произведена в офисе компании или в присутствии курьера.

Как получить деньги и погасить долг?

Если вы ищите подходящие МФО, отдавайте предпочтение организациям, где взять займ онлайн срочно лучше на карту или наличными, так как эти способы наиболее простые и надежные. Но есть и другие пути получения заемных денег:

• на электронные кошельки;
• через платежные системы;
• банковским переводом.

Для погашения задолженности приемлемы все указанные методы. Кроме того, вносить оплату можно в салонах сотовой связи, терминалах Элекснет и других. По желанию заемщика можно оформить безналичные перечисления на реквизиты МФО с помощью бухгалтерии.

Клиентам, которые испытывают временные финансовые трудности, предлагается пролонгация. Ее можно оформить автоматически в личном кабинете или написать предварительно заявление в компанию, чтобы сумма к оплате была пересчитана. Сроки пролонгации тоже могут быть установлены программой или выбраны заемщиком.

При просрочке начисляется пеня за каждый день. Размер штрафа устанавливается индивидуально каждой компанией и может достигать 2%. При полном отказе клиента от оплаты сведения о заемщике передаются в БКИ, компания имеет право подать на клиента в суд или передать права на займ коллекторам.

Плюсы и минусы

Положительной чертой микрокредитования в МФО является быстрота рассмотрения заявок. Если средства клиенту нужны срочно, обращение в банк может быть невыгодным, поскольку требуется не менее 2 дней для принятия решения. Есть и другие положительные стороны сотрудничества с микрофинансовыми компаниями:

• отсутствие необходимости собирать большой пакет документов;
• нет надобности оформлять карту банка-кредитора: средства переводятся на указанные реквизиты;
• не нужно подтверждать доходы.

Однако минусов работы с МФО тоже достаточно:

• высокие проценты, не сравнимые с банковскими;
• небольшие суммы и сроки кредитов.

Выбирая МФО, где можно взять микрокредит, обратите внимание на условия и требования организаций. Подбирайте наиболее выгодные для вас и планируйте оплату задолженности заранее.