Как взять кредит в ВТБ банке Москвы наличными без справок и поручителей

Банк Москвы ведет свою историю еще с 2000-х годов. В 2011 году почти половина его акций была приобретена банком ВТБ, а в 2016 году произошло присоединение банка Москвы к банку ВТБ. Прежняя компания в 2015 году вошла в тройку лидеров среди российских банков по выдаче ипотечных кредитов.

Потребительское кредитование

На текущие нужды физическим лицам финансовая компания предлагает взять потребительский кредит на следующих условиях:

Зарплатным и корпоративным клиентам, госслужащим и работникам силовых структур, пенсионерам — предоставляются льготные условия. Например, если кредитные средства были выданы под 19,9% годовых, после 3 месяцев регулярной оплаты задолженности ставка автоматически снижается до 12,9%.

Всем заемщикам выдаются бесплатно кредитная карта и дебетовая международная карта, с помощью которой можно вносить оплату по задолженности в любом банкомате ВТБ.

В течение всего периода кредитования разрешается 1 раз изменить график платежей. Сделать это можно онлайн, стоимость услуги составляет 500 руб.

Кредитные каникулы

При необходимости заемщик может отложить 1 или 2 платежа, оформив кредитные каникулы. Период, в который можно воспользоваться услугой, зависит от категории клиента: зарплатные, корпоративные и госслужащие – после первого платежа; остальные – после 3 платежей (если кредитные каникулы берутся на 1 месяц) или после 6 платежей (если отсрочка предоставляется на 2 месяца).

Оформление кредитных каникул происходит хотя бы за сутки до даты платежа, по предъявлению паспорта в отделении банка. Стоимость услуги составляет 10% от пропущенных платежей, но не менее 1 199 руб. (на 1 месяц) или 1 499 руб. (на 2 месяца).

Чтобы банк разрешил отсрочить оплату задолженности, клиент должен иметь хорошую КИ и отсутствие просрочек по кредитам. Повторные кредитные каникулы могут быть предоставлены не ранее, чем через полгода после предыдущих.

Рефинансирование

В банке можно оформить рефинансирование кредитов в других финансовых структурах. Процентная ставка по программе составляет от 12,9 до 17% в год в зависимости от категории заемщика.

Рефинансирование позволяет уменьшить переплату и объединить до 6-ти задолженностей в одну. Кроме того, клиент имеет возможность сменить валюту кредита.

Ипотека

Получить ипотеку в ВТБ банке Москвы для приобретения нового или вторичного жилья можно по ставке от 9,25% в год. Расчет суммы и сроков кредитования производится индивидуально и зависит от многих факторов:

• отношение заемщика к одной из льготных категорий (госслужащих, зарплатных или корпоративных клиентов);
• размер первого взноса (не менее 10% от стоимости приобретения);
• площадь приобретаемой недвижимости (если общая площадь квартиры более 65 кв. м, заемщику предлагается скидка 0,5%);
• наличие скидок при покупке недвижимости у застройщиков-партнеров банка;
• использование материнского капитала в качестве первого взноса (не более 15% от общей стоимости жилья) при вложении в покупку собственных средств не менее 5% от стоимости квартиры.

Если первый взнос при покупке квартиры составляет 40%, можно в течение 24 часов получить ипотечные средства по программе «Простая ипотека». Кредит оформляется на основании 2 документов:

• паспорта;
• СНИЛС (свидетельства о страховании).

Справка о доходах для «Простой ипотеки» не требуется. Поручителями по ипотеке могут выступать:

• родители;
• супруг;
• близкие родственники.

Если у клиента не хватает собственных средств для получения нужной суммы, банк может учесть совокупный доход заемщика и поручителей.

Рефинансирование доступно не только по потребительскому кредиту, но и в рамках ипотеки. Льготные заемщики могут объединить несколько выплат по кредитам в одну по меньшей ставке.

Акции и спецпредложения

Банк предлагает воспользоваться скидками на услуги компаний-партнеров. В рамках акций можно за меньшую сумму:

• купить билеты в кино;
• посещать сети кофеен;
• отправиться в путешествие по турпутевке;
• воспользоваться услугами такси;
• приобрести квартиру в рамках ипотечной программы.

Чтобы воспользоваться акционными предложениями, необходимо быть обладателем карты банка систем Visa или Mastercard.

Налоговый вычет по ипотеке

Ипотечные заемщики банка могут воспользоваться такой услугой, как налоговый вычет. Для этого нужно обратиться в налоговую службу и собрать требуемый пакет документов.

Размер налогового вычета рассчитывается, исходя из объема процентов по кредиту и потраченных личных средств на приобретение квартиры. Как правило, от этой суммы берется 13%, но если сумма превышается 5 млн. руб., расчет производится индивидуально.

Требования к заемщику и документы

Чтобы оформить онлайн заявку на кредит в ВТБ банке Москвы, клиенту нужно удостовериться, что он соответствует всем условиям, выдвинутым финансовой организацией:

• гражданство РФ (для ипотеки не обязательно);
• возраст от 21 до 60 лет на момент подачи заявки (75 лет на момент погашения задолженности);
• официальная работа на территории РФ с общим стажем не менее 1 года и не менее 1 месяца на последней должности.

Также банк учитывает наличие КИ и ее состояние, объем первоначального взноса при покупке, ежемесячный доход заемщика, наличие в семье иждивенцев и другие факторы.

Для оформления кредита нужно предоставить в финансовую организацию пакет документов:

• удостоверение личности (паспорт);
• второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС – страховое свидетельство, водительские права, военный билет для мужчин до 27 лет, паспорт моряка);
• копия трудовой книжки или договора;
• подтверждение дохода справкой из налоговой или с места работы.

По требованию банка клиент предъявляет дополнительный пакет документов:

• диплом об образовании;
• свидетельство о браке или разводе;
• справка о наличии активов.

Окончательный список документов уточняется в отделении банка.

Процедура оформления

Подать онлайн заявку на кредит в ВТБ банке Москвы наличными физическим лицам без справок и поручителей можно на сайте финансовой компании или непосредственно в отделении.

Если первый этап оформления происходит онлайн, заемщик получает на телефон лишь предварительное одобрение в форме смс, которое выносят автоматические скоринг системы. После этого нужно дождаться звонка менеджера, который договориться с вами об удобном времени посещения отделения, или самому отправиться в банк с документами.

Если вам необходим потребительский кредит, достаточно будет одного посещения. После окончательного одобрения подписывается договор, а средства перечисляются на счет клиента.

При оформлении ипотеки процедура будет отличаться. После одобрения банк отправляет своего представителя для оценки и проверки квартиры. Если необходимо, представители финансовой организации сопровождают заемщика при совершении сделки.

Страхование жизни и трудоспособности не обязательно, но учтите, что при отказе от страховки проценты по кредиту могут быть увеличены. Расходы по оценке и совершению сделки клиент берет на себя.

Оплата задолженности и просрочка

Выплачивать задолженность клиент может как единовременно, так и регулярными платежами, сроки и объем которых прописаны в договоре. Банк предлагает проводить перечисления удобным клиенту способом:

• безналичным расчетом через бухгалтерию;
• в банкомате или терминале;
• наличными в отделении;
• через личный кабинет на сайте;
• переводом из других банков (в этом случае будет взиматься комиссия).

При использовании материнского капитала для погашения долга следует обратиться в пенсионный фонд с заявлением по оплате задолженности из соответствующих средств.

Если клиент не успевает оплачивать долг своевременно, он может оформить кредитные каникулы в ВТБ банке Москвы. При несанкционированной просрочке начисляется пеня в размере 20% годовых.

Досрочное погашение

Банк предусматривает досрочное погашение кредита, которое возможно с первого платежа. Процедура происходит в несколько этапов:

• Узнайте сумму платежа, отправив письмо по электронному адресу или позвонив в контактный центр.
• Заполните заявление, указав размер и сроки оплаты.
• Погасите задолженность.
• Обратитесь в контактный центр или отделение с просьбой снять обременение по кредиту.

Отзывы

Банк получил положительные отзывы от клиентов. Есть множество позитивных моментов в работе компании, которые отмечают заемщики. Например, аудитория, которая может пользоваться льготами, достаточно широкая. Привлекает и наличие регулярно проводимых акций с организациями-партнерами.

Положительным моментом является предоставление юридического сопровождения ипотечных сделок. Многие заемщики боятся купить квартиру у мошенников или с наличием обременения. Банк сам позаботится о юридической чистоте недвижимости и произведет ее оценку.

Плюсы и минусы

В сотрудничестве с банком есть много положительных моментов, которые отмечают клиенты:

• наличие льготной категории заемщиков, скидки и акции;
• приемлемые ставки;
• возможность оформить ипотеку по 2 документам;
• присутствие спецпредложений, таких как кредитные каникулы, рефинансирование, налоговый вычет и др.;
• возможность использовать материнский капитал для оплаты первого взноса по ипотеке.

Среди отрицательных моментов отмечают:

• отсутствие автокредитования;
• ограниченное количество банковских продуктов;
• большой пакет необходимых документов.

Если у вас есть необходимость обратиться в банк с просьбой оформить кредит, предварительно просчитайте объем задолженности с помощью кредитного калькулятора на сайте и оцените свою платежеспособность. Приступая к процедуре, обратитесь к памятке для заемщиков, которая есть на интернет-ресурсе компании. Она поможет не упустить важные моменты и внимательно отнестись к условиям договора.