Крупнейшие МФО России с самыми выгодными условиями

В России зарегистрировано 2 тысячи микрофинансовых компаний, и этот список пополняется. Однако среди них много мелких молодых организаций, которые пока не успели о себе заявить и превратиться в крупных кредиторов. «Гигантов» в сфере микрокредитования насчитывается единицы.

Особенности кредитования

Большинство крупных микрофинансовых компаний было образовано в 1900-е – начало 2000-х годов. За последние десятилетия они расширили спектр услуг и привлекли миллионы пользователей.

В 2016 году был издан закон, обязующий представителей микрокредитования определиться со своим статусом: МФО или МКК, при этом микрокредитные компании имели гораздо меньше обязательств перед ЦБ. Однако МКК не разрешалось вести деятельность онлайн, привлекать инвестиции со стороны и выдавать взаймы большие суммы.

Статус микрокредитной организации не подходил для значимых сегментов рынка микрозаймов. В связи с этим многие сервисы стремились получить статус микрофинансовой компании, пройти лицензирование ЦБ и продолжить работу. Благодаря обновленному статусу крупнейшие МФО России получили преимущества:

• кредитование онлайн посредством интернет ресурсов;
• выдача займов до 1 млн. руб. для физических лиц и до 3 млн. руб. для юридических;
• привлечение инвестиций от клиентов.

Распознать надежную крупную компанию в интернете несложно:

• организация присутствует в госреестре;
• она регулярно занимает первые места в интернет рейтингах;
• проводится активная рекламная кампания;
• на сайте МФО в открытом доступе присутствуют уставные документы и финансовые отчеты;
• значимые представители рынка микрокредитования проводят акции и скидки, реализуют несколько кредитных предложений для разных категорий клиентов;
• компания имеет положительные отзывы от заемщиков в течение нескольких лет работы.

Серьезные компании имеют качественные интернет ресурсы и заботятся о комфортном обслуживании своих пользователей. Распознать крупного кредитора поможет и спектр реализуемых им проектов по кредитованию юридических и физических лиц, привлечению инвестиций.

Сколько можно получить?

Хотя по законодательству максимальная сумма займа составляет 1 млн. руб., даже в крупных организациях получить такие деньги будет очень сложно. Для этого необходимо предоставить залог в виде авто или недвижимости.

Максимальная сумма, которую МФО готовы выдать без залога, — 100 тыс. руб. Но в большинстве компаний выдают мелкие займы до 30 тыс. руб. Если вы новый клиент, вам не предоставят более 10-15 тыс. руб. Даже широко известные сервисы предпочитают сначала проверить заемщика. Если он выплачивает первый долг вовремя, при повторном обращении ему повышают лимит.

Максимальный период кредитования составляет 1 год. Если крупные суммы выдаются под залог, срок кредитования составляет до 3 лет. Однако мелкие займы выдаются на период не более 30 суток.

Процентная ставка для небольших микрокредитов составляет от 1 до 3% в сутки. Однако крупнейшие МФО России предоставляют скидки новым и лояльным клиентам. Если найти выгодные условия, то можно взять микрозайм бесплатно на установленный срок. Размер ставки также зависит от объема микрокредита: чем больше займ, тем меньше проценты.

Условия кредитования и документы

В больших компаниях условия кредитования мало отличаются от тех, которые выдвигают мелкие микрофинансовые организации. Сервисы выдают кредиты людям от 18 лет (иногда от 20-21 года). Клиенты должны быть гражданами России и проживать на территории страны.

Большое внимание организации уделяют доходу заемщика. Компании должны быть уверены в платежеспособности пользователей. Если у клиента есть ежемесячные денежные поступления, шансы на одобрение заявки повышаются. В качестве дохода сервисы рассматривают пособия, зарплату или пенсию.

Кредитная история не имеет значения при рассмотрении личности клиента. Даже если у заемщика есть незакрытые долги, компания предоставит ему микрозайм на общих основаниях и поможет исправить КИ. Для этого достаточно вернуть деньги в установленный срок.

Для оформления заявления требуется только паспорт. Сканы его страниц заемщик обязан прикрепить к заполненной анкете и отправить на проверку. Документально подтверждать доход не нужно.

Как оформить?

Для оформления займа выберите подходящий сервис и ознакомьтесь с его условиями. Если они вам подходят, заполните анкету и укажите свои личные данные. Прикрепите фото страниц паспорта и отправьте заявку на проверку.

Процесс анализа личности клиента занимает не более часа. Как только организация примет решение, извещение будет выслано на телефон заемщика. Если сервис одобрил заявку, клиенту высылается смс-код для подтверждения сделки. Он же является подписью под электронным договором-офертой.

Деньги перечисляются заемщику через 5-10 минут после того, как подписан договор. Пользователь может самостоятельно выбрать способ получения кредитных средств.

Как получить и выплатить долг?

Для получения денежных средств крупные сервисы предлагают несколько путей:

• переводы на банковский счет или карту;
• перечисление на электронный кошелек;
• выдача наличными в офисе;
• банковский перевод;
• услуги платежной системы Контакт или Золотая Корона.

Для оплаты долга клиентам предлагаются эти же способы, но осуществлять переводы удобнее через личный кабинет на сайте организации. При необходимости можно воспользоваться терминалами или магазинами сотовой связи.

Видные МФО всегда поощряют досрочное погашение долгов заемщиками. Они не назначают штрафы, а плановые проценты начисляются за каждый день пользования деньгами. Если клиент погашает долг досрочно, он может сэкономить на оплате за пользование деньгами.

При необходимости клиент имеет право оформить пролонгацию срока микрокредита. Эта услуга легко активируется, если оплатить проценты на сайте организации. Период продления определяется индивидуально каждой компанией.

Если заемщик не оплачивает микрозайм в срок, ему начисляется пеня. Ее размер зависит от остаточной суммы задолженности и общего размера микрокредита. Однако, согласно законам, она не может превышать 20% годовых от остатка долга.

Находя крупные сервисы, чтобы взять в них микрозайм, обратите внимание на условия, которые они предлагают. Вы должны быть уверены, что их предложения выгодны для вас, и вы сможете вернуть займ вовремя. В противном случае ваша кредитная история будет испорчена, так как все лицензированные МФО передают сведения о пользователях в БКИ.