Нечем платить кредит: что делать?

Когда мы берем кредит в банке, то надеемся, что будем понемногу отдавать задолженность из зарплаты, премиальных и других доходов. Чаще всего так и бывает. Но порой случается, что с работы увольняют или деньги срочно уходят на лечение родных, а платить кредит нечем. Что делать в этом случае?

Как поступить?

Отсутствие денег для оплаты задолженности – часто встречающаяся ситуация у клиентов банка. Многие заемщики в этом случае пытаются скрываться, не отвечать на звонки работников организации и т.д. Но это неправильная позиция, которая повлечет за собой множество проблем в будущем.

Разберемся, что делать, если уволили с работы и нечем платить кредит, или вы оказались неплатежеспособным по другому поводу. Помните, что вы не первый человек, который сталкивается с просроченным кредитом, поэтому не нужно паниковать. Выход из ситуации во многом зависит от того, как вы сможете построить диалог с банком, и какие у вас финансовые перспективы.

• Если затруднения временные, и средства скоро появятся. Такие случаи бывают, когда клиент меняет работу, получает травму или ложится в больницу. На это может потребоваться несколько недель и даже месяцев. Для заемщиков, у которых возникают временные финансовые затруднения, банк предлагает оформление кредитных каникул. Это официальная отсрочка по кредиту, позволяющая законно не вносить оплату по задолженности в течение полугода и более. Обязательно пересмотрите условия договора. Возможно, ваша ситуация подпадает под одно из форс-мажорных обстоятельств, при которых вы имеете право требовать отсрочку или перерасчет суммы платежей.
• Если денежные трудности длительные, и средства появятся нескоро. Чтобы отсрочить платежи, можно сначала оформить кредитные каникулы на максимально возможный срок. Если в течение этого времени у вас не появились средства для оплаты, соберите максимум документов о своей неплатежеспособности и попробуйте попросить банк сделать вам реструктуризацию долга. Она позволяет продлить сроки кредита и пересчитать платежи, сделав ежемесячные суммы к оплате более мелкими. Но учтите, что в этом случае общая сумма, которую вам придется заплатить, будет намного больше из-за начисляемых процентов.
• Вопрос о том, как договориться с банком, если нечем платить кредит, можно решить с помощью рефинансирования. Услуга подразумевает объединение нескольких кредитов в один, оформленный в другом банке под выгодный процент. Рефинансирование позволяет пересмотреть сроки возврата долга и уменьшить ежемесячную сумму оплаты. Такой ход позволяет снизить долговую нагрузку и является удобным выходом из затруднительного положения.
• Продажа имущества. Если вы взяли заемные деньги под залог, можно попытаться продать имущество по более выгодной цене, чем это сделает банк. Но поскольку право на владение залогом находится у финансовой компании, вам придется известить банковского сотрудника о своем решении. Организация может подключить своего представителя, который будет сопровождать вас при сделке. В этом есть плюс: вас проконсультируют опытные юристы и будут сопровождать на всех этапах продажи имущества.

Главное, что нужно запомнить: обращайтесь в банк своевременно, когда проблема только возникла. Если вы сами попросите о помощи, банковская компания учтет это и в своем решении пойдет вам навстречу. Финансовой организации выгодно, чтобы вы отдали заемные средства. Поэтому она сделает все возможное, чтобы клиенту было удобно вносить оплату.

Что категорически нельзя делать?

Если у вас финансовые проблемы и нечем оплачивать долг, категорически нельзя:

• Ждать, что банк забудет ваш долг. Банки не забывают долги, даже если вам пока не звонят коллекторы и не напоминают о задолженности. В это время за просрочку начисляются проценты и сумма только растет.
• Игнорировать звонки и напоминания работников банка. Тем самым вы попадаете в список неблагополучных заемщиков и мошенников. В этом случае ваши данные передаются коллекторам.
• Брать другой кредит, чтобы погасить предыдущий. Если вы знаете, что вам нечем платить, не стоит идти в другой банк и брать новый кредит, чтобы погасить предыдущий. Такое решение приведет только к росту долгов и еще большим неприятностям. Однако это высказывание не относится к рефинансированию, так как в этом случае вы подписываете более выгодный для вас договор.
• Доводить дело до суда. Если заемщик долгое время не отвечает на звонки, не является в банк и не вносит платежи, организация может передать дело в суд. В этом случае вас обяжут продать ценное имущество, чтобы вернуть деньги финансовой компании. Если кредит был взят под залог, имущество автоматически становится собственностью банка. Кроме того, вам придется оплатить судебные издержки и государственную пошлину.

Итак, скрываться от банков нет смысла, потому что ситуация все равно обернется для вас не лучшим образом.

Что произойдет, если не платить?

 

Если вы откажетесь от оплаты задолженности, и не предпримите никаких действий, вас ожидают:

• Рост долгов. В случае просрочки банковская компания начисляет пеню в размере 0,05% в сутки от оставшейся суммы. Чем дольше вы откладываете визит в банк, тем больше становится размер задолженности.
• Звонки от сотрудников банка. Если вы отказываетесь оплачивать задолженность, вам будут звонить работники финансовой компании и напоминать о необходимости вернуть долг. Ваши контакты передаются коллекторам, которые профессионально занимаются работой с неблагополучными заемщиками. Если при оформлении договора вы указали телефоны ваших друзей, родственников или коллег, не исключено, что их тоже побеспокоят.
• Коллекторские агентства. Когда банковские сотрудники не справляются с ситуацией, компания продает кредит коллекторскому агентству. Данная организация сама начинает работать с заемщиком и его поручителями. Ее методы гораздо более грубые и агрессивные. Представители агентства могут писать письма к вам на работу, сообщать негативную информацию о вас в соц. сетях и даже прийти к вам домой.
• Судебное разбирательство. Это крайняя мера, к которой обращается банк, если клиент категорически отказывается платить. Суд обязует заемщика вернуть долг. После вынесения судебного решения этим займутся приставы. Они могут описать имущество и продать его с аукциона. При наличии материального обеспечения по кредиту право на залог передается финансовой компании.

Если вас постигли финансовые проблемы, лучше обратиться в банк самостоятельно и изложить свою проблему. Сотрудники компании попробуют отыскать выгодный выход из ситуации. Но перед визитом в отделение тщательно проанализируйте все возможности получения денег из других источников (помощь друзей, знакомых, дополнительный заработок и т.д.). Только если все возможности исчерпаны, идите в банк с просьбой о пересмотре условий по кредиту.