Где взять онлайн займ c лицензией

На этой странице мы разместили перечень проверенных МФО, выдающих выгодные онлайн займы без риска мошенничества и незаконных переплат по кредитам. Все компании включены в Госреестр МФО, состоят в профессиональных СРО и выдают онлайн займы c лицензией Регулятора.

В чем отличия легальных МФО от серых кредиторов

На микрофинансовом рынке РФ работает более 2000 официально зарегистрированных МФК и МКК, такое же количество компаний работает нелегально. «Серые» кредиторы ведут агрессивные рекламные кампании и привлекают клиентов выгодными процентными ставками по займам. Но в договоре мелким шрифтом прописываются дополнительные условия, увеличивающие кредитную нагрузку на заемщика:

• устанавливаются дополнительные сервисные сборы и завышенные ставки по займам;
• взимается плата за навязанные услуги;
• используются способы искусственного увеличения стоимости кредита.

Деятельность организаций, не зарегистрированных в ГосРеестре, квалифицируется как незаконная, и преследуется правоохранительными органами.

Заемщикам сложно самостоятельно разобраться в юридических тонкостях, прописанных в договоре микрозайма, и не попасть в ловушку мошенников. Эксперты советуют внимательно подходить к вопросу выбору кредитора и обращаться за помощью только в компании, ведущие микрофинансовую деятельность легально.

К преимуществам официальных МФО отнесятся:

• Прозрачные условия кредитования. Получая в проверенной МФО онлайн займы c лицензией, не опасайтесь обмана. Условия кредитования, прописанные в договоре, не отличаются от заявленных на сайте, и клиенту не придется переплачивать за ненужные услуги.
• Процентные ставки, соответствующие требованиям ЦБ. В легальных компаниях предельный тариф для каждого вида микрозайма не превышает контрольных показателей, установленных Центробанком.
• Возможность досрочного погашения микрокредита в любое время, без пени и штрафов. В течение 14 дней с момента получения микрокредита пользователь вправе погасить микрозайм досрочно без уведомления кредитора — правилу подчиняются все МФО, подконтрольные Банку России.
• Конфиденциальность персональной информации. Оставляя сведения на сайтах проверенных организаций, клиент может не опасаться, что его реквизиты окажутся в руках мошенников. Информация в легальных МФО передается по защищенным цифровым каналам, утечки полностью исключены.
• Максимальная задолженность должника перед МФК не превышает 300% тела микрозайма.

Обращаясь к легальному кредитору, гражданин не окажется в долговой яме и всегда сможет отстоять свои права в суде.

Специалисты рекомендуют обходить стороной сервисы, где от пользователей требуют оплаты за:

• факт рассмотрение заявки;
• предоставление информационных услуг;
• навязанные услуги страхования;
• сервисные сборы, не упомянутые на официальном сайте.

В подобной ситуации правильнее отказаться от сотрудничества и выбрать другого кредитора, с понятными условиями.

На что обратить внимание при выборе фирмы-кредитора

Если вы решили выбрать кредитора самостоятельно, рекомендуем обращать внимание на нюансы.

Официальная регистрация фирмы-кредитора в Госреестре. Прежде чем подавать заявку на микрокредит, проверьте актуальность свидетельства о Государственной регистрации МФО на сайте Банка России. Состав участников Госреестра часто меняется. Регулятор минимум раз в 7-10 дней вносит в перечень новые компании и исключает нарушителей, не исполняющих требования ЦБ РФ.

В разделе «Участники микрофинансового рынка» в соответствующей графе следует написать наименование компании или ее ИНН (ОГРН), и вся доступная информация отразится в онлайн-режиме. Если сведений о фирме в перечне не оказалось — Центробанк исключил организацию из числа легальных микрофинансовых организаций за грубые нарушения в работе.

Другой способ проверить статус фирмы — скачать на компьютер Excel-файл с полным перечнем действительных и исключенных из Реестре компаний.

Организация исключаются из Реестре, если:

• в течение последнего года не ведет микрофинансовую деятельность;
• проводит незаконные эмиссии капитала и размещает на рынке ценные бумаги;
• ведет деятельность, запрещенную действующим статусом (МФК или МКК).

Количество легальных МФО неуклонно сокращается – эксперты считают, что к началу 2019 года в Реестре останется не более 1500 участников, чья деятельность соответствует требованиям ЦБ РФ.

Дата регистрации компании. Срок, в течение которого фирма оказывает микрофинансовые услуги – важный показатель добросовестного отношения кредитора к своим обязанностям. Деятельность участников микрофинансового сектора жестко контролируется надзорными органами, при первых признаках мошеннических действий со стороны кредитора — разрешение на ведение деятельности отзывается.

Выбирая между малоизвестной новой фирмой и компаний, присутствующей на рынке в течение 3-5 лет, отдайте предпочтение более опытному участнику.

Отзывы клиентов. При изучении общественного мнения советуем обращать внимание на независимые оценки, опубликованные на сторонних ресурсах в сети. Отзывы, опубликованные на официальных сайтах фирм, сложно назвать объективными – отрицательные оценки там, как правило, замалчиваются.

Проверить достоверность отзывов не представляется возможным, поэтому постарайтесь на их основании составить собственное мнение о качестве работы сервиса. Если есть возможность, посетите отделение выбранной компании в своем городе, и пообщайтесь с клиентами и сотрудниками компании лично.

Официальная информация для пользователей. Обязательно изучите документацию, размещенную в открытом доступе на сайте выбранной МФО:

• сравните рекламную и фактическую процентную ставку;
• уточните правила погашения;
• выясните возможность и условия продления срока займа;
• ознакомьтесь со штрафными санкциями при просрочке платежа.

Кредитный калькулятор – удобный способ рассчитать потенциальную финансовую нагрузку и заранее оценить возможные риски невозврата онлайн займа c лицензией. С помощью бегунка установите требуемые параметры микрозайма, уточните дату погашения и сумму к возврату. При необходимости откорректируйте показатели. Не берите на себя повышенную нагрузку, чтобы не стать проблемным должником и не испортить кредитную историю.

Обзоры услуг, опубликованные на нашем сайте, позволяют быстро ознакомиться с предложениями каждой из компаний. При изучении обзоров обращайте внимание на:

• тарифные планы;
• условия снижения процентной ставки;
• способы и сроки получения заемных средств;
• требования к банковским карточкам;
• правила досрочного погашения;
• условия пролонгации микрокредитов;
• требования к клиентам.

Актуальные правила кредитования на сайте могут отличаться от описанных в обзорах МФО.
Если самостоятельно разыскать интересующую информацию не удается, обращайтесь в службу поддержки клиентов по телефонам, размещенным на сайте.

Переводы микрокредитов клиентам

Доступные способы получения заемных средств определяют скорость получения гражданином финансовой помощи. Легальные МФО выдают микрозаймы 3-5 способами, включая бесплатные.

На банковские карточки – скорость перевода варьируется от 1-2 мин. до трех дней, зависит от типа платежного инструмента и политики банка-эмитента. Для получения микрозаймов подходят именные карты Виза, МастерКард, МИР с не истекшим сроком действия. Займы на карты Маэстро зачисляются в срок до 3-х дней, поэтому не пользуются популярностью у граждан.

Нельзя получить микрокредит на неименные, виртуальные и предоплаченные карты.

На личный счет в банке. Зачисление на счет производится в течение 1-5 дней. Вариант подходит для заемщиков, которые по разным причинам не могут получить микрозайм на карточку (пластик заблокирован, утерян, истек срок действия). С получателя удерживается комиссия банка за перевод.

На виртуальные кошельки Киви или Яндекс Деньги средства зачисляются мгновенно. Если у заемщика есть пластиковые карты, привязанные к виртуальным счетам, средства возможно сразу тратить в оффлайн-магазинах, снимать наличные в банкоматах (с Яндекс кошелька – без комиссии, до 10000 рублей в месяц) или оплачивать услуги товары в онлайн-салонах.

Переводом через ПС «Контакт» или «Золотая Корона». Пункты выдачи наличных есть во всех крупных населенных пунктах Российской Федерации. Достаточно подойти в отделение ПС, предъявить оператору оригинал паспорта и уникальный код перевода, чтобы получить деньги. Срок зачисления – 1-3 часа. Получить наличные возможно только в часы работы пунктов выдачи.

Вероятность одобрения заявки

Срочные микрозаймы выдаются практически без отказа всем желающим.

Стать клиентом МФО вправе:

• официально неработающие граждане;
• студенты и пенсионеры, инвалиды;
• заемщики с испорченной кредитной статистикой.

МФК и МКК не отказывают в финансовой помощи проблемным клиентам. Для них предусмотрены особые программы по восстановлению финансовой репутации с помощью срочных микрозаймов. Если пользователь показывает себя с положительной стороны, при повторных обращениях он получает микрозайм на более выгодных условиях.

Ставка и доступная сумма микрозайма зависят от результатов скоринговой оценки анкеты. Анализ проводит автоматизированная программа. При проверке робот учитывает более 1000 параметров, на каждом этапе проверки заемщику выставляется оценка, напрямую влияющая на условия кредитования. Время принятия решения не превышает 5-7 минут.

Наиболее привлекательные условия устанавливаются в отношении постоянных заемщиков:

• льготные тарифы;
• повышенные лимиты;
• моментальное одобрение.

Все данные о микрокредитах передается в БКИ и отражаются на общем рейтинге заемщика.

Как избежать отказов

К отказу приводит:

• некорректное заполнение анкеты;
• не соответствующая действительности информация;
• попытка заявителя скрыть плачевное финансовое положение;
• высокая закредитованность – объем выплат по кредитам превышает 30 000 рублей в месяц;
• многочисленные пролонгации предыдущих займов;
• большое количество отказов в КИ;
• действующие просрочки по займам и кредитам более 30 дней;
• наличие задолженности по платежам в бюджет;
• открытое судебное делопроизводство или непогашенная судимость.

В течение 30 дней с момента получения отказа заемщик не вправе подать новую заявку. Время дается для исправления сложившейся ситуации.

Выберите надежную микрофинансовую организацию из перечня, представленного на этой странице. Подайте онлайн заявку на микрокредит прямо сейчас, чтобы не выходя из дома решить срочную финансовую проблему!