Займ в МФО на карту

Бывает в жизни так, что требуется небольшая сумма, а друзья или родственники помочь не могут. Чтобы получить в банке 5-10 тыс. руб., придется собирать пакет документов, что не всегда удобно. В связи с этим в последнее время популярностью стали пользоваться МФО, где займ можно получить на карту в течение часа.

Особенности микрокредитования

Микрофинансовые компании осуществляют кредитование физических лиц через сеть интернет, реже – в офисах. МФО принимают онлайн заявки, затем рассматривают их с помощью автоматических систем и выдают средства  на карту или другими удобными для клиента способами.

Поскольку в 80-90% случаев процедура проводится удаленно, организации мало что знают о заемщиках и стремятся застраховать себя от финансовых рисков. В связи с этим процентные ставки в МФО достаточно высокие – 1-3% в сутки. Если же сумма микрокредита превышает 30-40 тыс. руб., ставка может быть снижена до 0-1% в день. Иногда компании устраивают акции для постоянных и новых заемщиков, предлагая воспользоваться заемными деньгами бесплатно в пределах установленного срока.

В отличие от банков, в микрофинансовых компаниях клиент не может рассчитывать на большую сумму. Здесь можно получить до 30 тыс. руб. Редкие организации дают возможность взять онлайн займ в МФО на карту без проверок и отказа на сумму до 50-100 тыс. руб. Но в этом случае доход клиента должен покрывать расходы по оплате задолженности.

Срок кредитования напрямую зависят от суммы. Например, микрокредит в размере до 30 тыс. руб. выдается на период до 1 месяца. При увеличении лимита до 50-100 тыс. руб. сроки продлеваются до 1 года.

Большинство МФО регулярно проводят акции, скидки, спецпредложения, в рамках которых можно взять микрозайм на выгодных условиях.

Условия кредитования и документы

Чтобы получить онлайн займ в МФО на карту и в МКК России, выдающих деньги наличными в офисах, клиенту нужно соответствовать таким условиям:

• возраст от 18, иногда 20 лет;
• гражданство РФ;
• прописка на территории России;
• наличие именной банковской карты (даже если клиент не собирается получать деньги на карту, его могут попросить указать ее номер для идентификации личности).

Остальные критерии оценки клиента тоже являются важными, но не обязательны:

• Кредитная история. МФО менее тщательно подходят к проверке КИ заемщика. Если физическое лицо имеет открытые банковские кредиты или другие долговые обязательства, просрочки, то у него все равно есть шанс получить микрозайм. Некоторые компании предлагают свои услуги для улучшения КИ. С этой целью физическое лицо может взять небольшой займ и своевременно его выплатить.
• Постоянная работа. Если клиент имеет постоянную работу, у него значительно возрастают шансы на одобрение микрокредита. Однако это не означает, что заемщики, работающие неофициально, не могут получить заемные деньги. Пенсионеры и студенты также могут стать клиентами МФО.
• Ежемесячный доход. Для получения микрокредита физическое лицо должно иметь ежемесячные денежные поступления. Если клиент нигде не работает, он может доказать свою платежеспособность, указав наличие банковских сбережений, ценного имущества, недвижимости.
• Судимость. Если деятельность ранее судимого физического лица не была связана с терроризмом, у него есть шанс получить одобрение заявки на микрокредит. Для повышения вероятности желательно иметь хорошую кредитную историю и регулярный доход.

Чем больше личность заемщика соответствует основным требованиям МФО, тем больше шансов получить кредитные деньги.

Из документов потребуется только паспорт. Остальные документы, которые обычно запрашивают в банках, например, справку о доходах или копию трудовой, предъявлять не нужно. Все сведения заемщик сам указывает в анкете. Затем автоматические скоринг системы проверяют их на правдоподобность и выносят решение.

Как оформить?

Процесс оформления микрокредита начинается с подачи заявки на сайте компании. Здесь нужно будет заполнить электронную анкету и указать в ней следующие данные:

• серию и номер паспорта;
• телефоны (мобильный, домашний, рабочий);
• место работы, должность, стаж;
• постоянный доход и его источник;
• семейное положение;
• наличие недвижимости, авто, банковских вкладов.

Как только анкета будет заполнена, к ней прикрепляется скан паспорта и отправляется на проверку. Процесс занимает от 15 минут до 1 часа. После этого на телефон клиента приходит извещение о решении организации. В случае положительного ответа заемщик получает код подтверждения. Он служит способом подписания электронного договора с компанией.

Как получить и оплатить долг?

Самый  легкий способ получить денежные средства – банковская карта. Но если у вас нет возможности перевести на нее деньги, можно воспользоваться другим предложенным способом:

• электронный кошелек Яндекс, Вебмани, Киви;
• платежная система, чаще всего Контакт или Золотая Корона;
• наличными в офисе или курьерской доставкой.

Перечисленные способы подходят и для оплаты задолженности. Кроме того, вы можете внести оплату в магазинах сотовой связи, перечислить банковским переводом или через терминал.

Досрочное погашение приветствуется компаниями. Вы можете узнать в личном кабинете окончательную сумму для оплаты, при этом начисление процентов производится только за дни фактического пользования деньгами.

При финансовых затруднениях вы можете оформить пролонгацию долга. Это легко сделать в личном кабинете, предварительно оплатив проценты по остатку. После этого услуга будет активирована.

Если просрочка все же образовалась, на оставшуюся сумму микрокредита вам будет начислена пеня в размере процентов по основному долгу. Реже можно встретить штрафы в размере 0,05-0,1% в сутки.

Когда клиент полностью отказывается платить по кредиту, в течение месяца ему звонят и высылают напоминания. При отсутствии какой-либо реакции со стороны заемщика на него могут подать в суд или передать его долг коллекторам.

Плюсы и минусы

МФО по сравнению с банками имеют много плюсов:

• для оформления не нужно идти в офис и собирать пакет документов;
• заявка рассматривается в течение часа;
• деньги можно получить сразу после одобрения;
• вносить оплату можно любым удобным способом.

Однако компании взимают достаточно высокие проценты за пользование заемными средствами, а доступные суммы невелики.

Если вы решили обратиться в МФО, заранее просчитайте, во сколько вам обойдется займ, и готовы ли вы оплатить такую сумму. Лучше предварительно проверить свою платежеспособность, чем потом получать извещения от компании.