Где выгодно взять потребительский кредит бюджетникам

Кредитные программы для работников бюджетной сферы стали в последнее время особенно популярны. Эта категория населения привлекает банки стабильностью доходов и регулярным их ростом. Такие заемщики отличаются аккуратностью и щепетильностью в погашении задолженности, поэтому все больше финансовых организаций обращают на них внимание.

Особенности кредитования бюджетников

К работникам бюджетной сферы относятся следующие категории населения:

• учителя;
• врачи;
• военные;
• ученые;
• работники администраций.

Их доход, как правило, невысокий, но стабильный. Кроме того, уволить работника госучреждения гораздо труднее, чем сотрудника частной компании: для этого требуются весомые причины, предусмотренные трудовым кодексом.

Для работников государственной сферы банки разрабатывают специальные программы кредитования, которые призваны привлекать физических лиц к работе в бюджетных учреждениях. Если речь идет о потребительском кредите для бюджетников, то финансовые организации традиционно предлагают снижение процентной ставки.

Немного иначе происходит ипотечное кредитование. Социальная поддержка работников бюджетной сферы осуществляется в следующих направлениях:

• недвижимость приобретается у застройщика по себестоимости;
• ипотека выдается по льготной ставке;
• предоставляется субсидия в размере 30-35% от стоимости приобретаемой недвижимости, которую можно использовать для оплаты первого взноса, процентов или частично стоимости кредита.

Ипотека для бюджетников имеет свои особенности:

• ежемесячный платеж по кредиту не должен быть более 40% от зарплаты клиента;
• окончательный размер субсидии устанавливается в зависимости от места проживания, цены за квадратный метр жилья и состава семьи;
• молодым учителям помогает АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования), которое посредством местной администрации выдает сертификат на субсидию;
• льготы предоставляются только военнослужащим, участвующим в НИС (накопительно-ипотечная система) более 3 лет.

Для каждой категории населения установлены свои условия кредитования. Однако в среднем кредит можно получить по ставке от 9-10% в год. Сумма и сроки, как правило, мало отличаются от установленных для остальных категорий клиентов.

Условия для заемщика

Кредит бюджетникам выдается на определенных условиях, которым должны соответствовать заемщики. Стандартными требованиями являются:

• возраст от 21-23 лет;
• гражданство РФ;
• наличие российского паспорта;
• прописка и проживание в регионе расположения отделения банка;
• стабильный доход не менее 8-10 тыс. руб. в месяц;
• стаж работы от 3 месяцев на последней должности и не менее 1 года в целом;
• для ипотеки – наличие поручителя или залоговое имущество.

Для получения ипотечной субсидии вводятся более жесткие условия для каждой категории населения:

• возраст молодых учителей не должен превышать 35 лет;
• для ученых – работа в научной организации не менее 5 лет;
• возраст военнослужащего на момент погашения задолженности не более 45 лет.

Документы

Чтобы получить льготный кредит, работники бюджетной сферы должны представить банку следующие документы:

• паспорт, ИНН;
• справку о доходах;
• копию трудовой книжки.

Чтобы взять ипотеку, потребуются дополнительные документы:

• документ, регистрирующий состав семьи;
• документация, подтверждающая личности всех членов семьи;
• при необходимости залога – документы на право собственности залоговой недвижимости.

Окончательный список документов уточняется во время визита клиента в банк.

Как оформить?

Начать оформление заявки следует с выбора финансовой организации. Выясните, какие банки дают кредит бюджетникам или участвуют в государственной программе. Сначала можно заполнить заявление на сайте банка и дождаться предварительного решения, которое придет на телефон. Если оно положительное, можно собирать пакет документов и отправляться в банк. Здесь менеджер проанализирует вашу ситуацию и вынесет окончательное решение.

В случае с ипотекой ситуация обстоит сложнее. Некоторым категориям бюджетников придется предпринять дополнительные действия:

• всем категориям — отработать установленный период в бюджетной организации, иначе клиенту придется возвращать субсидию;
• молодым учителям – иметь стаж в сфере образования не менее 3 лет;
• ученым – иметь стаж в научном учреждении от 5 лет (списки кандидатов на льготную ипотеку передаются в Академию наук);
• военным – написать рапорт командиру части.

Если все в порядке, после подписания договора можно будет получить наличные в кассе или на банковскую карту.

Как погасить?

Погашение задолженности осуществляется равными платежами. Вносить деньги в счет оплаты долга можно несколькими способами:

• наличными в отделении;
• в банкоматах и терминалах;
• через бухгалтерию безналичным расчетом;
• банковским переводом;
• через личный кабинет.

Условия досрочного погашения прописываются в договоре в соответствии с условиями банковской компании. Как правило, клиенту советуют предварительно написать заявление, чтобы произвести перерасчет оставшейся суммы.

Если у клиента возникают финансовые затруднения, он может произвести реструктуризацию долга или продлить его срок. Все условия этих процедур нужно уточнять непосредственно в банковской компании.

Кредит для работников бюджетных организаций – это возможность получить государственную финансовую поддержку. При этом клиенту банка требуется немного: всего лишь подать заявку и собрать пакет документов. Но предварительно оцените свою платежеспособность, чтобы не испортить КИ в будущем.