Где выгодно взять потребительский кредит бюджетникам

БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 1000000 руб. до 36 мес. от 14,9% Оформить заявку Отзывы (3)
до 30000000 руб. до 180 мес. от 11,2% Оформить заявку Отзывы (5)

Кредитные программы для работников бюджетной сферы стали в последнее время особенно популярны. Эта категория населения привлекает банки стабильностью доходов и регулярным их ростом. Такие заемщики отличаются аккуратностью и щепетильностью в погашении задолженности, поэтому все больше финансовых организаций обращают на них внимание.

Особенности кредитования бюджетников

К работникам бюджетной сферы относятся следующие категории населения:

  • учителя;
  • врачи;
  • военные;
  • ученые;
  • работники администраций.

Их доход, как правило, невысокий, но стабильный. Кроме того, уволить работника госучреждения гораздо труднее, чем сотрудника частной компании: для этого требуются весомые причины, предусмотренные трудовым кодексом.

Для работников государственной сферы банки разрабатывают специальные программы кредитования, которые призваны привлекать физических лиц к работе в бюджетных учреждениях. Если речь идет о потребительском кредите для бюджетников, то финансовые организации традиционно предлагают снижение процентной ставки.

Немного иначе происходит ипотечное кредитование. Социальная поддержка работников бюджетной сферы осуществляется в следующих направлениях:

  • недвижимость приобретается у застройщика по себестоимости;
  • ипотека выдается по льготной ставке;
  • предоставляется субсидия в размере 30-35% от стоимости приобретаемой недвижимости, которую можно использовать для оплаты первого взноса, процентов или частично стоимости кредита.

Ипотека для бюджетников имеет свои особенности:

  • ежемесячный платеж по кредиту не должен быть более 40% от зарплаты клиента;
  • окончательный размер субсидии устанавливается в зависимости от места проживания, цены за квадратный метр жилья и состава семьи;
  • молодым учителям помогает АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования), которое посредством местной администрации выдает сертификат на субсидию;
  • льготы предоставляются только военнослужащим, участвующим в НИС (накопительно-ипотечная система) более 3 лет.

Для каждой категории населения установлены свои условия кредитования. Однако в среднем кредит можно получить по ставке от 9-10% в год. Сумма и сроки, как правило, мало отличаются от установленных для остальных категорий клиентов.

Условия для заемщика

Кредит бюджетникам выдается на определенных условиях, которым должны соответствовать заемщики. Стандартными требованиями являются:

  • возраст от 21-23 лет;
  • гражданство РФ;
  • наличие российского паспорта;
  • прописка и проживание в регионе расположения отделения банка;
  • стабильный доход не менее 8-10 тыс. руб. в месяц;
  • стаж работы от 3 месяцев на последней должности и не менее 1 года в целом;
  • для ипотеки – наличие поручителя или залоговое имущество.

Для получения ипотечной субсидии вводятся более жесткие условия для каждой категории населения:

  • возраст молодых учителей не должен превышать 35 лет;
  • для ученых – работа в научной организации не менее 5 лет;
  • возраст военнослужащего на момент погашения задолженности не более 45 лет.

Документы

Чтобы получить льготный кредит, работники бюджетной сферы должны представить банку следующие документы:

  • паспорт, ИНН;
  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки.

Чтобы взять ипотеку, потребуются дополнительные документы:

  • документ, регистрирующий состав семьи;
  • документация, подтверждающая личности всех членов семьи;
  • при необходимости залога – документы на право собственности залоговой недвижимости.

Окончательный список документов уточняется во время визита клиента в банк.

Как оформить?

Начать оформление заявки следует с выбора финансовой организации. Выясните, какие банки дают кредит бюджетникам или участвуют в государственной программе. Сначала можно заполнить заявление на сайте банка и дождаться предварительного решения, которое придет на телефон. Если оно положительное, можно собирать пакет документов и отправляться в банк. Здесь менеджер проанализирует вашу ситуацию и вынесет окончательное решение.

В случае с ипотекой ситуация обстоит сложнее. Некоторым категориям бюджетников придется предпринять дополнительные действия:

  • всем категориям — отработать установленный период в бюджетной организации, иначе клиенту придется возвращать субсидию;
  • молодым учителям – иметь стаж в сфере образования не менее 3 лет;
  • ученым – иметь стаж в научном учреждении от 5 лет (списки кандидатов на льготную ипотеку передаются в Академию наук);
  • военным – написать рапорт командиру части.

Если все в порядке, после подписания договора можно будет получить наличные в кассе или на банковскую карту.

Как погасить?

Погашение задолженности осуществляется равными платежами. Вносить деньги в счет оплаты долга можно несколькими способами:

  • наличными в отделении;
  • в банкоматах и терминалах;
  • через бухгалтерию безналичным расчетом;
  • банковским переводом;
  • через личный кабинет.

Условия досрочного погашения прописываются в договоре в соответствии с условиями банковской компании. Как правило, клиенту советуют предварительно написать заявление, чтобы произвести перерасчет оставшейся суммы.

Если у клиента возникают финансовые затруднения, он может произвести реструктуризацию долга или продлить его срок. Все условия этих процедур нужно уточнять непосредственно в банковской компании.

Кредит для работников бюджетных организаций – это возможность получить государственную финансовую поддержку. При этом клиенту банка требуется немного: всего лишь подать заявку и собрать пакет документов. Но предварительно оцените свою платежеспособность, чтобы не испортить КИ в будущем.

Лучшие предложения по займам
БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 1000000 руб. до 36 мес. от 14,9% Оформить заявку Отзывы (3)
до 30000000 руб. до 180 мес. от 11,2% Оформить заявку Отзывы (5)
до 3000000 руб. до 84 мес. от 13,9% Оформить заявку Отзывы (3)
до 1500000 руб. до 84 мес. от 13,9% Оформить заявку Отзывы (4)
Публикации по теме

Комментарии к публикации

  1. Виталик

    Так в каком банке выгодней всего получить кредит? Я бюджетник, стаж работы — 15 лет. Хочу взять льготный кредит и хотелось услышать отзывы реальных людей. А то в банке любой менеджер понятное дело будет нахваливать только свой банк. Хотелось-бы услышать адекватную оценку или совет!!!

  2. ЯНА

    Я работаю в районной администрации. Зарплата у меня невысокая но кредит взять позволяет. Я обратилась в банк где была специальная программа для работников бюджетной сферы. Хорошо что сейчас есть такие предложения. Получить деньги удалось под низкий процент.

  3. Геннадий

    Работаю учителем в школе. Когда в семье встал вопрос о кредите стали искать компанию с лучшими условиями. Обратился в банк где получал зарплату. Оказалось что у них есть специальная программа для бюджетников с выгодными условиями. Они нас устроили и мы подали заявку. Поскольку я получал зарплату в этом банке собирать полный пакет документов нам не пришлось.

  4. ПАША

    Я бюджетник и зарплата у меня небольшая. Поэтому брать кредит под большие проценты мне было невыгодно. Я долго искал банк где можно было взять кредит дешево. Набрел на программу для бюджетников в одном из банков. Получил кредит под низкий процент чем очень доволен.

  5. ИННА

    Работаю в музее. Чтобы взять потребительский кредит искала выгодное предложение. Наконец нашла в банке программу для бюджетников. Здесь предлагали кредит под низкий процент и я решила его взять.

  6. Катерина

    Оформлял кредит в банке по программе для бюджетников. Получилось выгодно. Правда пришлось собрать полный пакет документов и потратить на это много времени но я остался доволен результатом.

Оставить комментарий