Худшие МФО России

Микрофинансовые организации сегодня становятся все более популярными. В российском реестре их насчитывается более 2 тысяч, и выбрать среди них лучшие бывает трудно. Среди сервисов бывают МФО, которые недобросовестно выполняют свою работу.

Особенности кредитования

Большинство микрофинансовых организаций работает через интернет. Это означает, что пользователь подает заявку на сайте, после чего МФО автоматически проверяет занесенные данные и при одобрении дистанционно перечисляет деньги на указанные реквизиты.

Если микрофинансовая компания срабатывает быстро, проблем в обслуживании не возникает. Но худшие МФО, как правило, не соблюдают установленные правила, в результате чего пользователи терпят неудобства:

• деньги после одобрения заявки перечисляются не в течение часа или суток, как указано в условиях на сайте, а на протяжении 2-3 дней;
• сумма выдается не в полном объеме;
• неправильно начисляются проценты;
• платежи, выполненные заемщиками с целью возврата долга, доходят с запозданием;
• при обращении в кол-центр или службу поддержки выявляется некомпетентность работников или недостаточно вежливое обращение;
• в случае несвоевременной оплаты задолженности пользователем сотрудники организации хамят, шантажируют и угрожают клиенту или его родным.

Узнать о качестве обслуживания в микрофинансовой компании помогают отзывы реальных заемщиков на форумах, интернет рейтинги, а также иннформация от БКИ. Как правило, микрофинансовые организации, сотрудничающие с БКИ, являются честными структурами, тогда как худшие МФО заносятся в черный список работниками Бюро. На специализированных сайтах эксперты высказываются о них как о компаниях, в которые не следует обращаться за микрокредитами.

Составить собственное мнение об уровне работы сервиса можно, зайдя на сайт организации и обратив внимание на такие критерии:

• насколько качественно разработан интернет ресурс;
• есть ли у сервиса лицензия на осуществление деятельности;
• предлагаются ли скидки или акции;
• осуществляется ли разделение клиентов по степени их надежности, статусу, количеству обращений и т.д.;
• сколько предлагается способов получения средств и оплаты долга.

Если указанные характеристики не представлены в микрофинансовой компании или недостаточно разработаны, лучше сюда не обращаться.

Как правило, не пользующиеся популярностью организации предлагают маленькие займы, до 15-20 тыс. руб. на срок до 2-4 недель. Зато ставка по кредитам составляет более 2%, что считается высоким показателем с учетом конкуренции среди сервисов кредитования.

Даже если компания показалась вам надежной, а условия приемлемыми, изучите положение МФО в рейтингах и отзывы пользователей. При малейшем подозрении на некачественное обслуживание подыщите другой сервис.

Кому выдают займы?

Непопулярные микрофинансовые компании придерживаются общих условий кредитования. Они выдают микрозаймы гражданам России, которые имеют прописку на территории страны.

Однако сервисы могут накладывать на клиентов ограничения по возрасту. Если большинство МФО принимает заявки от лиц от 18 лет, не самые выгодные организации предлагают обращаться за микрозаймами только пользователям от 20-21 года.

Как правило, в таких организациях в качестве основного условия кредитования указывается доход пользователя. Это не означает, что остальные МФО не анализируют данный показатель. Но в худших МФО подчеркивается, что заемщики, не имеющие ежемесячных денежных поступлений, не получат одобрение заявки.

Требования к документации остаются те же: клиент прикрепляет к анкете скан паспорта, после чего заявка отправляется на проверку. Иногда щепетильные МФО требуют второй документ, подтверждающий личность.

Особенности оформления займа и получения средств

Даже в худших сервисах процесс оформления микрокредита мало отличается от добросовестных представителей рынка кредитования. Клиент сначала заполняет анкету на сайте организации, вписывая в нее личные данные. Затем проводится проверка сведений о заемщике. Недобросовестные сервисы затягивают этот процесс на несколько часов, а иногда и суток.

Если вы не получили извещение о решении компании в течение часа, не стоит соглашаться брать кредитные деньги от данного кредитора.

Бывает так, что извещение приходит вовремя. Заемщик получает код подтверждения в смс и вводит его для подписания договора. Но после принятия соглашения средства долго не поступают на счет. Если в течение суток вы не получите деньги, обращайтесь в кол-центр или техподдержку и отказывайтесь от кредита. Подобное отношение к клиентам говорит о ненадежности организации.

Непопулярные МФО редко предлагают широкий спектр способов получения денег. Как правило, это перечисление на банковскую карту или выдача наличными, что не всегда удобно клиентам.

Как погасить долг?

Даже если вы получили деньги вовремя, на этапе погашения задолженности тоже могут возникнуть затруднения:

• организация не может предложить удобные для вас пути перечисления средств;
• деньги поступают с запозданием;
• после полной оплаты долга компания не передает сведения о заемщике в БКИ, в результате чего кредитная история оказывается испорченной;
• клиент отказался от получения средств по заявке, но сотрудники организации все равно звонят и требуют вернуть долг;
• при просрочках осуществляется шантаж и моральное давление на пользователя.

Пролонгация срока микрокредита или его рефинансирование в таких МФО чаще всего не предусмотрены. При просрочках работники компании не желают идти навстречу пользователю и продлевать срок долга или реструктуризировать его.

Если вы взяли кредитные средства в недобросовестном сервисе, и при получении денег или оплате у вас возникли проблемы, сначала обратитесь в службу поддержки. При отсутствии реальной помощи удостоверьтесь, что сотрудники организации действуют в рамках законодательства.

При очевидном нарушении закона вы можете обратиться за помощью к финансовым консультантам или адвокатам. Еще одной инстанцией, в которую можно подавать жалобы, является суд. Клиент имеет право подавать заявление в судебные органы, если видит нарушение прав потребителя.

Чтобы не стать жертвой нерадивых МФО, внимательно изучайте условия договора, рейтинги и отзывы. Позаботьтесь заранее о защите своих прав и сохранении кредитного статуса.