Рефинансирование займов МФО

МФОСуммаСрокСтавкаЗаявка
до 30000 руб. до 30 дн. от 0,63% Оформить заявку Отзывы (13)
до 30000 руб. до 30 дн. от 0% Оформить заявку Отзывы (11)

В связи с ростом популярности микрофинансовых компаний возникла такая услуга, как рефинансирование микрозаймов. Ее предоставляют как некоторые МФО, так и специальные сервисы. Если клиент стремится решить свои финансовые трудности, ему нужно четко представлять, чем отличается реструктуризация и рефинансирование микрокредита.

Реструктуризация и рефинансирование – в чем разница?

Заемщик, который не может выплатить долг своевременно, может решить проблему двумя способами. Первый – реструктуризация, которая предполагает перерасчет оставшейся суммы задолженности в рамках одного договора. При этом срок кредита увеличивается, а размер месячного платежа снижается.

Такая схема позволяет снизить кредитную нагрузку. Самый популярный способ реструктуризации долга – это продление периода микрокредита. Услуга доступна во многих МФО и оформляется в личном кабинете на сайте. Значительный минус такой процедуры – общий рост задолженности.

Рефинансирование микрокредитов МФО отличается от реструктуризации тем, что представляет собой полное погашение долга с помощью кредитных средств, полученных в другой организации. Иными словами, рефинансирование предполагает перекредитование, т.е. открытие нового кредита, чтобы закрыть предыдущий.

Многие клиенты опасаются обращаться к подобной услуге. Она не предполагает существенное снижение кредитной нагрузки, а лишь увеличивает сумму долга, растягивая его на более длительное время. Получив заемные деньги на рефинансирование, вы становитесь должником другой финансовой компании.

Что лучше – рефинансирование или реструктуризация – решает каждый клиент индивидуально. Конечно, если есть возможность оформить пролонгацию на сайте компании, лучше обратиться к этой услуге.

К рефинансированию стоит прибегать, когда реструктуризация уже невозможна, а деньги надо отдавать срочно. В этом случае открытие нового кредита будет вполне оправдано.

Где получить деньги?

Рефинансирование займов в МФО и долгов по кредитам с просрочками можно осуществить несколькими путями:

  • Взять кредит в другой МФО. Рефинансирование доступно в единицах микрофинансовых компаний. Воспользоваться такой услугой в той же компании, в которой был получен микрозайм, вам не удастся. Если вы не смогли найти МФО, которая предоставляет перекредитование, можно взять обычный займ в другой микрофинансовой организации под более выгодный процент. Поскольку МФО мало обращают внимание на кредитную историю клиента, просрочка не помешает вам стать обладателем заемных средств. В крайнем случае, можно воспользоваться залоговой формой кредитования.
  • Оформить рефинансирование займов МФО в банке. Специально для клиентов микрофинансовых компаний такая услуга в банковских структурах отсутствует. Вы может взять обычный потребительский кредит. Проценты в банке будут в любом случае выгоднее, а срок возврата задолженности – дольше. Единственная проблема, которая может возникнуть при оформлении банковского кредита, — это состояние кредитной истории. Если МФО уже передала сведения о вас в БКИ, то получить кредит в банке будет намного сложнее. Все данные клиента тщательно анализируются банковскими структурами, после чего выносится решение, стоит ли выдавать кредит заемщику.
  • Обратиться в специальный сервис. Сегодня существует много компаний, которые предоставляют заемные средства для погашения клиентами имеющихся займов. Эти организации не специализируются на других услугах и действуют наподобие микрокредитных компаний.

Получение кредитных денег в банке – оптимальный способ погашения задолженности в МФО. Правда, это не всегда осуществимо, поскольку банковские структуры тщательно проверяют клиентов.

Как оформить?

Процесс оформления перекредитования во многом зависит от того, где вы решили взять заемные деньги для оплаты долга. Если вы решили обращаться в банк, процедура будет одинакова с подачей заявки на обычный потребительский кредит.

При обращении в специальный сервис или МФО с необходимой услугой порядок оформления будет заключаться в следующем:

  • Подайте заявление онлайн или письменно, в зависимости от требований организации.
  • Предоставьте номер договора или его скан, если таковой имеется.
  • Выберите условия перекредитования, которые вас устраивают.
  • Подпишите договор. Чаще всего это делается лично в офисе или при встрече с курьером, который привезет документы на дом.
  • Дождитесь, пока новый кредитор не перечислит деньги МФО в счет вашего долга.
  • Оплатите новый микрокредит согласно установленному графику платежей.

В большинстве случаев процедура очень проста и не требует дополнительных усилий. Однако компании редко соглашаются проводить ее дистанционно. Скорее всего, вам придется подъехать в офис, чтобы оформить договор лично.

Как погасить кредит?

Если вы взяли новый микрокредит, чтобы погасить предыдущий, постарайтесь вернуть его вовремя. В случае просрочки ваша кредитная история может быть испорчена, и перекредитование не принесет хороших результатов.

Если вы брали кредит в банке, возвращать его придется наличными в кассе или переводом с банковской карты. Когда приходится оплачивать задолженность в МФО или специальном сервисе кредитования, можно воспользоваться перечислением через личный кабинет, через терминалы, с электронных кошельков. Все зависит от того, какие возможности предоставляет компания.

Досрочное погашение нового микрозайма зависит от условий договора с кредитором. При возникновении финансовых трудностей, если вы взяли кредит в банке, можно запросить реструктуризацию долга.

При оформлении перекредитования в МФО возможность продления срока займа зависит от условий работы компании. Традиционно такие организации предусматривают возможность реструктуризации, но не на долгий срок. При необходимости воспользоваться услугой пролонгации следует лично обратиться в МФО или оформить письменное заявление.

Плюсы и минусы

Большим преимуществом перекредитования является тот факт, что вы фактически берете новый кредит на других условиях и ориентируете свои денежные поступления на новый график выплат. При этом новый микрокредит может быть взят на более выгодных условиях.

Однако большинство заемщиков настороженно относятся к новым займам и неохотно берут их. Они не хотят получить дополнительные долговые обязательства, боясь не справиться с ними.

Прибегать к рефинансированию стоит в том случае, если других путей погасить задолженность нет. Получая новый микрокредит, удостоверьтесь в своей платежеспособности. Вы должны быть уверены, что сможете вернуть новый займ.

Лучшие предложения по займам
МФОСуммаСрокСтавкаЗаявка
до 30000 руб. до 30 дн. от 0,63% Оформить заявку Отзывы (13)
до 30000 руб. до 30 дн. от 0% Оформить заявку Отзывы (11)
до 15000 руб. до 30 дн. от 1,5% Оформить заявку Отзывы (10)
до 1000007 руб. до 30 дн. от 0% Оформить заявку Отзывы (10)
Публикации по теме

Комментарии к публикации

  1. Александр

    Не смог выплатить долг в мфо вовремя. Пролонгацией пользовался несколько раз но это только увеличивало долг. Тогда нашел сервис который выдавал займы для погашения кредитов. Оформил на несколько месяцев и погасил прошлый займ.

  2. Аня

    Рефинансирование считаю самым последним вариантом выхода из положения. Всегда стараюсь отдавать вовремя так как новые кредиты это только новые хлопоты а денег расходуется еще больше.

  3. АЛЛА

    У меня была ситуация когда возникла потребность в рефинансировании займа. Друзья деньги одолжить не могли а проценты уже набежали большие. Тогда я обратилась в банк и попросила потребительский кредит. К счастью мне его еще дали. Видимо информация о просрочке еще не засветилась. Оплатила и вздохнула так как в банке проценты были значительно меньше.

  4. ДМИТРИЙ

    Новый кредитов для погашения предыдущих стараюсь всячески избегать. Я считаю что это долговая яма из которой потом трудно выбраться. Брать кредиты можно до бесконечности. В результате огромные средства тратятся только на проценты. Стараюсь перезанимать у друзей и знакомых. Так и быстрее вернуть получается.

  5. Таня

    Однажды пыталась рефинансировать займ. Потратила много времени на поиски подходящей компании. В результате взяла займ и потом сильно пожалела. Проценты получились большие а выплачивать фактически пришлось заново. Больше рефинансированием заниматься не буду.

Оставить комментарий