Как взять кредит в банке Россия наличными без справок и поручителей

Рейтинг
Выплата
Лимит
до 300000 руб.
Ставка
от 11 % в год
Без %%:
60 дней
Возраст
21-60 лет
Акционерное общество "Акционерный Банк "РОССИЯ", регистрационный номер в реестре ЦБ №328
Адрес: 191124, Санкт-Петербург, пл. Растрелли, 2, литер А
Дата основания: 29.12.1991

Банк Россия был основан в 1990 году в качестве одного из первых частных банков. Сегодня главный офис компании базируется в Санкт-Петербурге. В 2014 году, в связи с санкциями, зарубежные активы банка были заморожены, однако финансовые аналитики говорят об успешном будущем этой финансовой организации. Наблюдается даже рост активов, которые на 2017 год составляют 753,4 млрд. руб.

Потребительское кредитование

Взять кредит в Банке Россия наличными без справок и поручителей на потребительские цели можно по таким программам:

Название кредитной программыСтавка, %Сумма, тыс. руб.Сроки, лет
Деньги-возможности20-213005
Рефинансирование16-213005
Овердрафт11-143001

Для работников компаний-партнеров банка, корпоративных клиентов и работников бюджетной сферы банк предоставляет льготные условия. Без обеспечения эти клиенты могут взять сумму до 2 млн. руб. по сниженной ставке от 13%. Если заемщик предоставляет обеспечение по кредиту, максимальная сумма может быть увеличена до 3 млн. руб.

Размер ставки может быть увеличен на 1-3% в зависимости от наличия или отсутствия таких факторов:

  • отрицательная или положительная КИ;
  • оформление страховки;
  • согласие на погашение долга дифференцированными платежами.

Уникальным предложением от банка является кредит овердрафт. Он  представляет собой краткосрочный заем на зарплатную карту, сумма которого составляет не более 95% от среднемесячного дохода клиента.

Автокредитование

В банке Россия реализуется программа «Автовозможность». В рамках программы можно приобрести легковой автомобиль российского или иностранного производства. В качестве первого взноса оплачивается не менее 20% от стоимости покупки. Если размер первого взноса превышает 40%, клиент получает скидку по ставке в 0,5%.

Ставка,%Сумма, млн. руб.Сроки, лет
13-1655

Кредит в банке для приобретения авто доступен только работникам бюджетных организация или работникам компаний-партнеров.

Ипотека

Банк реализуется ипотечные программы на основе следующих программ:

Название программыСтавка, %Сумма, млн. руб.Сроки, лет
Доступные метры10-11825
Военная ипотека на готовое жилье102,27индивидуально
Новые метры10825
Новые метры без первоначального взноса12,5825
Военная ипотека на строящееся жилье10,42,27индивидуально
Рефинансирование10-11825

При оформлении кредита на покупку жилья клиенту следует учесть дополнительные условия по каждому банковскому продукту:

  • В рамках программ, рассчитанных на приобретение готового или строящегося жилья, для сотрудников компаний-партнеров и бюджетных организаций лимит по сумме увеличивается до 15 млн. руб. Если банковский продукт предусматривает первый взнос, он должен составлять не менее 15% от суммы приобретения. В случае, когда первый взнос составляет от 50%, для клиента присутствуют льготные условия по ставке.
  • Снижение процентной ставки происходит, если клиент имеет положительную КИ. Учитывается также коэффициент соотношения стоимости недвижимости и текущей ссудной задолженности. Оно должно быть не менее 70%.
  • В рамках военной ипотеки срок кредитования устанавливается индивидуально в зависимости от возраста заемщика (на момент погашения задолженности клиенту должно быть не более 45 лет). Участие военного в НИС должно быт не менее 3 месяцев (НИС – разработанная по поручению Президента РФ накопительно-ипотечная система, основные взносы в которой производятся из федерального бюджета).
  • Часть кредита можно оплатить из средств материнского капитала. Для держателей сертификата на материнский капитал первый взнос может быть уменьшен до 5% от стоимости покупки. Оплата задолженности по частям в банке Россия происходит 1 раз в полгода.

Условия кредитования и документация

Оформить онлайн заявку на кредит в банке Россия может физическое лицо, соответствующее следующим условиям банка:

  • возраст от 21 до 60 лет;
  • прописка и гражданство РФ;
  • беспрерывное проживание на территории России не менее полугода;
  • общий стаж работы не менее 1 года и непрерывная трудовая деятельность от 3 месяцев.

Для оформления кредита обязательным является следующий пакет документов:

  • паспорт, свидетельство пенсионного страхования (если есть);
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей (если есть);
  • документы на дорогостоящее имущество (машину, квартиру и т.д.);
  • мужчинам до 27 лет – военный билет.

Если требуется залог или обеспечение, заемщиком представляются документы права собственности на залоговое имущество. К объекту материального обеспечения ипотеки предъявляются строгие требования. Например, недвижимость должна располагаться в районе, где находится кредитующее отделение банка. Также в обязательном порядке проводится оценка залоговой недвижимости, после чего клиента обязуют застраховать имущество.

Если в качестве залога предоставляется приобретаемая квартира в строящемся доме, обязательным условием для кредитования является регистрация собственности в Едином государственном реестре договоров об участии в долевом строительстве.

При наличии попечителя потребуется его паспорт и справка о доходах. При наличии созаемщиков – документы, подтверждающие их личность и доход. В рамках одного кредита не должно быть более 2 созаемщиков.

Порядок оформления и возврата задолженности

Подать онлайн заявку на кредит в банке Россия необходимо на сайте банка, заполнив электронную анкету. Одобрение по заявке, поданной онлайн, является предварительным и требует личного визита клиента с пакетом документов в отделение банка.

После того как менеджер примет документы, заявка рассматривается в течение 10 суток. Когда заявление будет одобрено окончательно, клиент может получить средства на банковский счет или наличными.

Способы возврата долга

Оплачивать задолженность нужно равными частями в срок, прописанный в договоре. Это можно сделать несколькими способами:

  • наличными через кассу;
  • банковским переводом;
  • через личный кабинет;
  • безналичным расчетом с помощью перечислений с зарплатной карты.

Досрочное погашение и просрочки

Если клиент решает досрочно оплатить задолженность, ему необходимо оставить в банке письменное заявление. Досрочное погашение осуществляется без дополнительных комиссий или штрафов.

При несвоевременной оплате долга за каждый просроченный день начисляется пеня 0,05%. Если в ипотеке участвует материнский капитал, пеня за просрочку составляет 0,025% в день.

Отзывы

Банк получает хорошие отзывы со стороны клиентов. Они отмечают высокий уровень сервиса, обходительность персонала. Кроме того, банк предлагает широкий выбор ипотечных программ.

Однако клиенты недовольны тем, что банк выдвигает слишком жесткие требования к пакету документов. Это очень неудобно, если речь идет о потребительском кредите. Клиенты тратят много времени для сбора документации, чтобы взять незначительную сумму взаймы.

Плюсы и минусы

Если вы подадите онлайн заявку на кредит банке, то сможете оценить положительные стороны работы банка:

  • разнообразие программ кредитования;
  • приемлемые ставки;
  • выгодные условия для бюджетников и держателей зарплатных карт.

Среди минусов можно отметить:

  • большой пакет документов;
  • строгие условия;
  • необходимость страхования при ипотеке и автокредитовании.

Если вы остро нуждаетесь в финансах и решили обратиться за кредитом в Банк Россия, внимательно ознакомьтесь с условиями договора и пропишите размер и сроки регулярных платежей в соответствии со своими финансовыми возможностями. Обратите внимание на памятку для клиентов, которая есть на сайте банка. Она поможет вам пошагово распланировать процесс оформления кредита и сосредоточиться на основных моментах банковской процедуры.

Публикации по теме

Комментарии к публикации

  1. Дима Чуков

    хочу сказать что в банке очень выгдные условия что бы получить ипотеку всего 10% в год! в общем я доволен и обслуживанием и условиями и отношением. поэтому хочу оставить свой положительный отзыв сдесь тем более что от многих клиентов банка слышу только позитивные отзывы и хорошие слова!!!!

  2. КАТЯ

    Встал вопрос о покупке машины. Начала искать организацию где можно взят кредит для покупки авто. Случайно вышла на банк Россия. Условия мне понравились. На сайте значились 14%. На деле вышло больше но все равно терпимо. Зато кредит потрачен на конкретную цель

  3. ЛЕОНИД

    Зарплату я получаю в банке Россия. Вот и решил и кредит здесь брать. Слышал что для своих клиентов банки обычно делают скидки. Действительно дали кредит быстро и на выгодных условиях поэтому очень рад что обратился именно сюда.

  4. Вита

    Работаю в бюджетной сфере. Для оформления кредита стала искать банк где бы бюджетники были в приоритете. Таких компаний немного поэтому на банк Россия вышла почти сразу. Здесь для бюджетников льготные условия поэтому брала кредит здесь почти не раздумывая.

Оставить комментарий