Как взять кредит в банке Санкт-Петербург наличными без справок и поручителей

Одна из крупнейших в России банковских структур была основана в 1990 г. Банк работает на территории Ленинградской и Московской области, в Калининграде. Приоритетными направлениями в работе организация считает кредитование, обслуживание юридических и физических лиц, обслуживание карт и работу с ценными бумагами.

Потребительское кредитование

Взять кредит в банке Санкт-Петербург наличными без справок и поручителей можно на потребительские цели по 4 направлениям:

• Зарплатный. Предоставляется клиентам на сумму до 3 млн. руб. сроком на 7 лет. Ставка начинается от 12,5% годовых. Поскольку сведения о заемщике уже хранятся в банке, для оформления требуется только паспорт.
• Классический. Оформляется на срок до 7 лет на 1,5 млн. руб. Ставка начинается от 14,5% годовых.
• Партнерский. Работникам организаций-партнеров выдается 1,5 млн. руб. сроком на 7 лет. Ставка начинается от 13,5%.
• Пенсионный. Владельцы пенсионной карты банка могут взять займ в размере 300 тыс. руб. на 60 месяцев под 17,9%.

При необходимости можно объединить несколько потребительских кредитов и погашать долг единым платежом. Эта услуга называется рефинансирование.

Ипотека

Оформить ипотечный кредит можно на покупку или строительство жилой недвижимости. Программы кредитования отличаются по своим условиям в зависимости от того, на каком рынке приобретается квартира или дом. Финансовая организация предоставляет большой выбор программ:

• Жилье на первичном рынке. Ипотека предоставляется на сумму до 30 млн. руб. с периодом выплаты до 25 лет. Ставка по кредиту стартует от 10% и зависит от размера первого взноса.
• Новостройка по паспорту. Предоставляется в размере до 10 млн. руб. Длительность выплаты долга – 25 лет. Средняя ставка – 11%.
• Ипотека с процентной ставкой от 10,75%. Клиенту предоставляется сумма до 10 млн. руб. на 25 лет. Основное условие – первоначальный взнос в размере 15% от суммы приобретения.
• Ипотека с субсидированием и материнским капиталом. Программа предусматривает государственное субсидирование при покупке жилья. Часть стоимости покупки может быть покрыта материнским капиталом. Первый взнос должен быть не менее 10% от стоимости приобретения. Эта программа имеет много нюансов, поэтому перед подачей заявления лучше обратиться за разъяснениями к работнику банка. Он просчитает сумму долга и объяснит возможности оплаты части суммы из материнского капитала.
• Военная ипотека. Предоставляется военнослужащим на сумму 2,2 млн. руб. Максимальный срок кредитования не может превышать срок предоставления целевого жилищного займа. Ставка – 10,9%.
• Квартира (вторичный рынок). На приобретение квадратных метров в жилом доме выдается до 30 млн. руб. на 25 лет при ставке от 10%.
• Квартира по паспорту (на вторичном рынке.) Выдается на сумму до 10 млн. руб. на 25 лет при ставке 11,75%.
• Дом (вторичный рынок). На приобретение построенного дома предоставляется до 30 млн. руб. на 25 лет. Минимальная ставка – 13%.
• Земельный участок. Клиент может взять в банке кредит на покупку земельного участка до 10 млн. руб. на 25 лет при ставке от 13,5%.
• Ипотека без первого взноса предоставляется на сумму до 6 млн. руб. на 25 лет. Первый взнос не обязателен. Процентная ставка начинается от 11,5%.
• Ипотека под залог недвижимости. Кредит выдается на 10 млн. руб. на 15 лет при ставке от 14%. В рамках этой программы большое значение имеет общая стоимость залоговой недвижимости и размер первого взноса.
• Апартаменты можно приобрести, взяв в кредит до 20 млн. руб. на 25 лет при ставке от 11%.

Особенность колебания процентной ставки в том, что чем больше первый взнос, тем меньше потом придется клиенту выплачивать проценты. Влияние оказывает и стоимость залоговой недвижимости. Некоторые кредитные программы имеют ограничения по сумме в зависимости от стоимости залога. Оптимальным будет первый взнос в размере 30-50% от общей суммы покупки.

Условия кредитования и документы

Если клиент решил подать онлайн заявку на кредит в банке Санкт-Петербург, он должен соответствовать следующим условиям:

• иметь возраст больше 21 года;
• быть гражданином РФ с регистрацией в месте расположения отделения банка;
• работать на последнем месте не менее 6 месяцев и иметь общий стаж работы не менее 1 года;
• иметь официальный доход не менее 15 тыс. руб. (для подтверждения неофициальных доходов можно использовать чеки, указывающие на крупные покупки, загранпаспорт с отметкой о выезде в течение года, выписки с банковских счетов).

Для ипотеки обязательно потребуется недвижимость, находящаяся в собственности, которую можно выставить в качестве залога. Недвижимость должна быть оформлена на заемщика. Если это квартира, в которой прописано еще несколько человек, потребуется согласие жильцов на то, что часть их недвижимости может быть выставлена в качестве обеспечения ипотеки.

Ситуация усложняется, если на этой жилплощади проживают несовершеннолетние. Если недвижимость придется продавать, реализовать долю клиента будет очень трудно. В связи с этим в качестве залога лучше искать объекты недвижимости, которые полностью находятся в собственности заемщика, и он может подтвердить этот факт документально.

Для получения займа потребуется пакет документов:

• паспорт и ИНН;
• документ, подтверждающий доход;
• трудовая книжка;
• документы по недвижимости (для ипотеки).

В качестве альтернативных документов могут быть использованы:

• водительские права;
• СНИЛС;
• медицинская страховка;
• загранпаспорт.

Пакет документов может варьироваться в зависимости от требований банка.

Если для кредита требуется поручитель, он тоже предоставляет документы, в числе которых и справка о доходах. В качестве поручителя может выступать любой человек, который сможет подтвердить свой доход, достаточный, чтобы в случае форс-мажорных обстоятельств иметь возможность погасить за клиента долг.

Условия получения и погашения

Чтобы оформить онлайн заявку на кредит в банке Санкт-Петербург, достаточно заполнить электронную анкету на сайте. Здесь клиент указывает свои личные данные, телефон, на который приходит извещение о решении банка.

Если заявка предварительно одобрена, заемщик приходит в банковский офис с пакетом документов. Здесь выносится окончательное решение по его вопросу. Если банк одобряет кредит, заемщик в течение недели сможет получить средства на счет в банке.

Погашать долг можно удобным способом:

• в банковской кассе;
• онлайн через личный кабинет;
• банковским переводом;
• в банкоматах.

При просрочке или невозможности выплатить долг вовремя можно произвести реструктуризацию или рефинансирование. Если клиент долгое время отказывается платить, банк имеет право подать на него в суд.

Как правило, до судебной процедуры банк старается предупредить клиента и вызвать его на собеседование для реструктуризации. С этой целью по месту регистрации направляются письма, работники банка приходят по адресу и извещают заемщика о просрочке.

Если клиент скрывается, не отвечает на письма и звонки, банк подает на него в суд и официально требует погашения долга. Кредитную историю с этого момента можно считать испорченной, поскольку данные будут переданы в БКИ, а займ не закрыт.

После рассмотрения дела клиенту могут назначить не только выплату долга и процентов, но и издержек по суду. В связи с этим следует внимательно относиться к срокам оплаты кредита и тщательно оценивать свою платежеспособность.

Если у вас возникли форс-мажорные обстоятельства, сообщите о них работнику банка заранее. Во-первых, такие случаи должны быть прописаны в договоре. Во-вторых, финансовая структура всегда готова пойти навстречу заемщику, так как в ее интересах, чтобы долг был возвращен.

Отзывы

Отзывы о работе банка встречаются разные, однако многие клиенты отмечают хорошее дистанционное обслуживание и возможность решить многие вопросы онлайн. Большой плюс – наличие широкого выбора ипотечных программ кредитования, а также предложений для разных возрастных категорий.

В случае отказа по кредиту банк, как и многие другие структуры, не объясняет причину. Это вполне естественно, так как по законодательству финансовые организации имеют на это право. Однако, чтобы завоевать доверие клиентов, банк мог бы в устной форме пояснять причину отказа, поскольку количество его пользователей ограничено территориально.

Плюсы и минусы

Среди достоинств работы с банком можно отметить:

• широкий выбор программ по предоставлению кредитов;
• возможность рефинансирования;
• онлайн подача заявки;
• быстрое реагирование сотрудников.

Подходящую для себя программу могут подобрать как молодые люди, так и пенсионеры, возраст которых на момент погашения долга не должен превышать 70 лет. Для таких категорий населения банк формирует отдельные условия.

Из минусов клиенты чаще всего отмечают:

• территориальное ограничение деятельности банка;
• необходимость сбора полного пакета документов;
• проценты выше среднего.

Если вы решили оформить онлайн кредит в банке Санкт-Петербург наличными, хорошо оцените свои платежные возможности. Вы должны быть уверены, что сможете покрыть долг в срок, чтобы не опасаться за свою кредитную историю. Хотя процент одобрения заявок в петербургском банке довольно высокий, каждому клиенту нужно внимательно отнестись к своей платежеспособности.