Как взять образовательный кредит?

После школы большинство выпускников стремятся получить высшее образование, но не всем удается получить в ВУЗе бюджетное место. Абитуриентам, которые не набрали достаточное количество баллов, предлагается платное обучение. Однако стоит оно недешево, и не у всех родителей находится достаточно средств, чтобы оплатить учебу сыну или дочери. На помощь может прийти образовательный кредит, который банки выдают специально для оплаты обучения.

Где взять кредит?

Взять кредит на образование можно в частных банках, но ставка по ним будет достаточно высокая, от 13-14% годовых. Средства даются только под поручительство или залог недвижимого имущества. Кроме того, клиент должен подтвердить свою платежеспособность, поэтому заемщиками, как правило, становятся родители выпускников.

На данный момент получить кредит на образование возможно в следующих банковских структурах:

• Почта банк. В этой компании действует программа «Знание – сила». По ней можно получить не более 2 млн. руб. при минимальной ставке 14,9%. Если клиент отказывается от страхования, ставка возрастает на 8%. В период учебы можно выплачивать только проценты по кредиту, остальную сумму – после окончания ВУЗа и устройства на работу (5-7 лет).
• Кузнецкбизнесбанк. Предоставляет кредит под названием «Образовательный» на срок до 5 лет. Наибольшая сумма, на которую может претендовать заемщик, — 450 тыс. руб. Ставка начинается от 13% годовых.
• Прио-Внешторгбанк. Предлагает кредитные средства в размере до 1 млн. руб. на срок до 7 лет. Ставка достаточно низкая и составляет 11% годовых.
• Запсибкомбанк. На оплату обучения можно взять сумму в размере до 80% от общей суммы за 1 год или за весь срок обучения. Наибольший срок – 5 лет. Ставка начинается от 12,4%.
• ИнтерПрогрессБанк. Предоставляет кредит до 2 млн. руб. (но не более 85% от общей стоимости обучения). До 500 тыс. руб. материальное обеспечение не требуется. Наибольший срок кредитования – 6 лет. Ставка начинается от 18%.

Название банка	Ставка, %	Сумма, тыс. руб.	Сроки, лет
Почта банк	14,9	2000	5-7 лет
Кузнецкбизнесбанк	13	450	5
Прио-Внешторгбанк	11	1000	7
Запсибкомбанк	12,4	80% от стоимости обучения	5
ИнтерПрогрессБанк	18	2000	6

В рамках образовательных кредитов в большинстве случаев требуется материальное обеспечение или поручительство, а также страхование залогового имущества.

Государственная программа

В 2010 году правительство РФ начало эксперимент, в ходе которого студентам, желающим продолжить обучение в ВУЗе на платной основе, в Сбербанке и Росинтербанке выдавался образовательный кредит с государственной поддержкой. Это означало, что студент или его попечители могли получить кредитные средства по льготной ставке 7,5% годовых. Одну треть ставки оплачивало государство. Оно также расплачивалось с банком за невозвращенные образовательные кредиты. Поскольку эксперимент вызвал положительные сдвиги в сфере образования, он был закреплен соответствующим приказом в 2013 году.

Однако с января 2017 года правительство приостановило государственную программу по поддержке образовательного кредитования, объясняя этот шаг грядущей оптимизацией процесса. Ситуация совпала с отзывом лицензии у Росинтербанка. В результате Сбербанк, который теперь единственный из всех банковских структур России выдавал льготный образовательный кредит, также убрал его из списка предложений для своих клиентов.

Сегодня государственная программа, поддерживающая кредитование в образовательных целях, остается замороженной ввиду малого спроса на этот вид банковского продукта и сложностей с погашением задолженности.

Условия предоставления кредитов и документы

Лицам, которые задумываются над тем, как получить кредит на образование, стоит обратить внимание на условия, выдвигаемые банками:

• возраст от 18 лет (в некоторых структурах можно взять кредит лицам от 14 лет);
• гражданство РФ и регистрация;
• наличие паспорта.

На этом обязательные условия заканчиваются. Также заемщику необходимо подготовить пакет документов:

• паспорт;
• документ, подтверждающий регистрацию;
• договор с учебным заведением;
• документы, подтверждающие наличие доходов (предоставляются за последние 3 месяца);
• счет от ВУЗа на оплату обучения.

Если предоставляется обеспечение или поручительство, то необходимы дополнительные документы:

• справка о доходах поручителя (как правило, это родители);
• документы, удостоверяющие право собственности на залоговое имущество;
• возможно, банк потребует дополнительные документы, подтверждающие личность (загранпаспорт, водительские права, военный билет, ИНН и т.д.).

Если требуются копии документов, они обязательно должны быть заверены нотариально.

Как оформить кредит?

Абитуриенты и их попечители могут сразу обратиться в банк и попросить менеджера объяснить условия кредитования. Однако для большего удобства лучше заполнить электронную заявку на сайте банка и дождаться одобрения. В анкете нужно будет указать личные данные, сведения о месте учебы, доходе и т.д.

В качестве дохода может быть указана стипендия (если она есть) или заработная плата (если студент подрабатывает).

Если заявка будет одобрена, можно собирать пакет документов и отправляться в банк. Здесь менеджер еще раз оценит возможность предоставления кредита на образование и подскажет, какие документы еще потребуются.

Кредитные средства перечисляются на счет заемщика, а затем на счет образовательного учреждения. Погашать задолженность можно наличными в кассе банка или переводом на банковские реквизиты с карты или через бухгалтерию на месте работы.

Если средства не предназначены для перевода на счет образовательного учреждения, но требуются для обеспечения проживания или других нужд студента, заемщик может распорядиться ими по своему усмотрению.

Сроки возврата долга определяются индивидуально. Кредит можно оплатить либо во время учебы в ВУЗе, внося оплату равными частями, либо, если нет такой возможности, оплатить проценты в течение 5 лет, а после окончания учебы, в течение 2 лет внести остальную сумму. Досрочное погашение задолженности тоже возможно. Большинство банков не назначают при этом комиссий или штрафов.

Плюсы и минусы

Для банков образовательный кредит – большой риск. Студент пока не имеет стабильного дохода, и нет гарантии, что у него получится найти работу сразу после окончания учебы. В связи с этим они и требуют поручительство или материальное обеспечение.

Среди выпускников программа тоже редко пользуется спросом. Отрицательную роль играют большая ставка, необходимость предоставления залога и, несмотря на использование кредитных средств, дополнительные расходы в течение учебного периода, что снижает платежеспособность родителей студента.

В то же время кредит на образование – это шанс для выпускников, которые не смогли поступить на бюджет и не имеют достаточно средств на платное образование. И если есть острая необходимость, этим шансом стоит воспользоваться.