Кредит на открытие бизнеса с нуля для ИП

БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 1000000 руб. до 36 мес. от 14,9% Оформить заявку Отзывы (3)
до 30000000 руб. до 180 мес. от 11,2% Оформить заявку Отзывы (5)

Большинство индивидуальных предпринимателей не имеют достаточно денежных средств для открытия бизнеса. В этом случае они вынуждены обращаться в банки за кредитом. Однако банковские компании неохотно выдают заемные деньги начинающим бизнесменам, на что есть ряд оснований.

Особенности кредитования малого бизнеса с нуля

Индивидуальный предприниматель, который только начинает свой путь в бизнесе, считается банками одним из самых ненадежных клиентов. Если в случае с потребительским кредитом или ипотекой клиент подтверждает наличие постоянного дохода справкой с официального места работы, то ИП представить финансовой компании такую гарантию не может.

Согласно статистике, в западных странах только 20% начинающих предпринимателей выживают в мире бизнеса и в дальнейшем процветают. В России этот показатель меньше в 2 раза, поэтому банки неохотно выдают денежные средства людям, которые потенциально в любой момент могут стать банкротами.

Повысить шанс на получение кредита может материальное обеспечение в форме недвижимости или авто. Если дело клиента не получит развитие, банковская компания сможет реализовать залоговое имущество и вернуть свои средства. В качестве гарантии собственной платежеспособности заемщик может представить поручителя, которым имеет право выступать физическое или юридическое лицо.

На каких условиях можно получить кредит?

Обязательным условием для получения банковского кредита является первый взнос. Для ИП он составляет 20-30% от предполагаемых вложений. Чтобы банк смог составить представление о размере требуемых затрат, заемщик обязан представить бизнес-план. На его основании банковские работники делают вывод, стоит ли вкладывать средства в данное дело и выдавать кредит.

Если заявка клиента одобрена, средняя сумма, на которую можно рассчитывать, — 3-5 млн. руб. Деньги выдаются на 5-15 лет. Средняя ставка, на которую может ориентироваться предприниматель, — 15 -25% годовых.

При наличии материального обеспечения и страхования имущества ставка может быть снижена на несколько процентов.

Требования к заемщику

Взять кредит на открытие бизнеса с нуля без залога имеет право частный предприниматель, который соответствует основным условиям банка.

Требования к личности ИП

Непосредственно к личности клиента предъявляются такие требования:

  • возраст от 23 до 45 лет (некоторые банки выдают кредиты только ИП в возрасте от 27 лет, поскольку не желают иметь дело с военнообязанными клиентами);
  • постоянная прописка в регионе, где располагается отделение банка (желательно, чтобы заемщик открывал дело в этом же регионе);
  • гражданство России, наличие паспорта;
  • хорошая кредитная история (банковские компании не выдают заемные средства клиентам, имеющим финансовые обременения);
  • отсутствие судимостей.

Повысить шансы на получение кредитных денег может семейный статус заемщика: наличие семьи банк рассматривает как положительный фактор, указывающий на ответственность клиента.

Зато присутствие неудачных бизнес-проектов в прошлом может отрицательно повлиять на решение финансовой компании. Если заемщик уже брал кредит на развитие бизнеса, но не смог добиться успеха в деле, ему придется серьезно подготовиться, чтобы убедить работников банка в своей правоте.

Требования к бизнес-проекту

Чтобы банковская компания приняла положительное решение по кредиту, будущему предпринимателю придется доказать, что он сможет вернуть заемные средства. Сделать это помогут 3 основных шага:

  • Подготовка бизнес-плана. В нем должны быть описаны основные направления развития фирмы, подсчитано соотношение прибыли и расходов, проанализирована конъюнктура рыночного сегмента, в котором будет функционировать бизнес. Неплохо будет подсчитать предполагаемый штат сотрудников и издержки на заработную плату. Хорошо проработанный бизнес-план является для банка гарантией рентабельности будущего предприятия.
  • Приобретение франшизы. Если заемщик просто представит проект будущей фирмы с определенным названием, ему скорее всего откажут в кредите. Для открытия полноценного бизнеса предпринимателю требуется франшиза – вид лицензирования, право пользоваться брендом, моделью ведения бизнеса и другими благами, необходимыми для успешного начала дела. Желательно, чтобы выбранная клиентом франчайзинговая компания была партнером банка: тогда получить кредитные средства будет гораздо легче.
  • Материальное обеспечение. Если будущий предприниматель не имеет в собственности недвижимость, авто или ценное имущество, которое он может представить в качестве залога, стать получателем банковского кредита будет сложно. Лучше всего заранее позаботиться о залоге, который сможет обеспечить банку возврат кредитных денег. Поскольку для определения суммы заемных средств потребуется независимая оценка залогового имущества, заранее приведите в порядок его внешний вид и техническую исправность. Учтите, что оценочные фирмы склонны занижать рыночную стоимость имущества, а размер кредитных средств не будет превышать 50-60% от стоимости оценки.

Чем больше гарантий своей платежеспособности сможет собрать клиент, тем скорее банковская организация согласится предоставить ему кредит.

Документация

Вопрос о том, как получить кредит на открытие бизнеса с нуля для ИП, необходимо решать, начиная со сбора пакета документов. Для частного предпринимателя он достаточно обширный и включает в себя:

  • паспорт, ИНН;
  • справку о доходах (если заемщик может ее получить);
  • военный билет (для представителей мужского пола в возрасте до 27 лет);
  • пенсионное удостоверение (если есть);
  • свидетельство ИП или подтверждение регистрации другой формы предприятия;
  • бизнес план;
  • документы, подтверждающие сотрудничество с франчайзинговой компанией (франчайзер может дополнительно провести анализ сегмента рынка, в котором собирается работать заемщик);
  • документацию на право владения залоговым имуществом.

Этот список документов является стандартным и корректируется индивидуально для каждого клиента. Если для ведения бизнеса требуются дополнительные лицензии (на продажу алкоголя, травматического или охотничьего оружия и т.д.), лучше позаботиться об их получении до визита в банковское отделение.

При наличии поручителя подготовьте для него пакет документов, состоящий из паспорта и справки о доходах. Если за вас готово поручиться юридическое лицо, придется представить в банк его уставные документы и финансовый отчет за последние полгода.

Как получить?

Процесс оформления банковского кредита включает в себя следующие шаги:

  • Заполните анкету и выберите программу кредитования.
  • Соберите перечисленный выше пакет документов.
  • Подайте заявку в банковское отделение (предварительная заявка может быть подана онлайн на сайте банка, что позволит узнать предварительное решение финансовой организации).
  • Предоставьте банку денежные средства в счет первого взноса или залоговое имущество в подтверждение своей платежеспособности.
  • В случае одобрения подпишите договор и получите денежные средства на банковский счет.

Банки настаивают на открытии специального счета для будущей фирмы с целью получения кредитных денег, чтобы постоянно быть в курсе финансового положения заемщика.

Как вернуть задолженность?

Возврат кредитных средств осуществляется равными платежами согласно договору. Перечисления производятся наличным или безналичным расчетом, что заранее оговаривается при заключении соглашения.

Если у заемщика возникают финансовые затруднения, лучше заранее обратиться в банковское отделение для решения вопроса, не дожидаясь напоминаний со стороны сотрудников или передачи дела о неуплате задолженности в суд.

Решение финансовой проблемы может заключаться в рефинансировании кредита, пролонгации или реструктуризации долга по усмотрению банка. В любом случае, прежде чем открывать ИП, нужно тщательно проанализировать ликвидность будущего дела, посоветоваться с опытными экономистами и юристами. Чем подробнее будет выстроен бизнес план, тем больше вероятность получить прибыль и погасить долг своевременно.

Лучшие предложения по займам
БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 1000000 руб. до 36 мес. от 14,9% Оформить заявку Отзывы (3)
до 30000000 руб. до 180 мес. от 11,2% Оформить заявку Отзывы (5)
до 3000000 руб. до 84 мес. от 13,9% Оформить заявку Отзывы (3)
до 1500000 руб. до 84 мес. от 13,9% Оформить заявку Отзывы (4)
Публикации по теме

Комментарии к публикации

  1. Роман

    Нужен проверенный банк для кредита. Поскольку сумма нужна немаленькая, есть все документы, могу внести залог в виде недвижимости. Да и бизнес план прописан и просчитан уже несколько раз. Кто может что посоветовать надежное и проверенное?

  2. Олег

    Когда у меня как частного предпринимателя встал вопрос о том чтобы взять кредит я решил обратиться в банк. Выбрал наиболее подходящий по условиям и подал заявку. В банке меня попросили представить залог в качестве которого выступила моя машина. Оценку произвели в течение недели и выдали нужную сумму

  3. Анна

    Кредит на открытие бизнеса считаю практически невозможным в наших банках. Это только так он называется. Дело в том что деньги дают организациям которые уже существуют хотя бы 3 месяца. Если начинаешь с нуля лучше взять обычный потребительский кредит.

  4. Дима

    Собирался открыть свой бизнес и для этого решил взять кредит в банке. Но когда пришел туда с документами мне отказали так как моя компания не была еще даже зарегистрирована. Пришлось брать потребительский кредит и с его помощью открывать свое дело.

  5. Юлия

    Зарегистрировала ЧП 4 месяца назад. Некоторое время обходилась своими деньгами но потом на расширение дела уже не хватало. Пришлось идти с документами в банк. Кредит мне одобрили но не на ту сумму которую бы я хотела. Пришлось еще занимать у друзей и юрлиц.

  6. Света

    Дело мое существует уже давно и успешно. Для расширения бизнеса взяла кредит. Так как компания наша давняя рассмотрели дело быстро и выдали деньги в течение недели. Очень благодарна банку что быстро отреагировали.

Оставить комментарий