Кредит для ООО

ООО, или общество с ограниченной ответственностью, — популярная форма ведения малого или среднего бизнеса. Таким компаниям банки охотно выдают заемные деньги. Основным отличием кредитных программ для ООО от сотрудничества с ИП является тот факт, что заемщиком выступает не физическое, а юридическое лицо.

Виды кредитов

Финансируя крупные компании, банковские структуры практически не обращаются к беззалоговому виду кредитования. Но поскольку ООО относится к сегменту малого бизнеса, оно может рассчитывать на выдачу заемных средств без материального обеспечения или на смешанное кредитование.

Кредит для ООО без залога и поручителей чаще всего сводится к тому, что суммы и сроки сокращаются, а процентная ставка увеличивается. Как правило, сумма колеблется в пределах 2-3 млн. руб., которые выдаются на срок 3-5 лет. Средние проценты по кредитам для малого бизнеса – 25-35% в год.

Возможен и вариант со смешанным кредитованием, который подразумевает, что определенную сумму клиент может взять без материального обеспечения, а на остальную часть предоставить залог.

Еще одной отличительной особенностью ООО является тот факт, что руководитель компании не обязан нести личную ответственность за долги своей фирмы. В связи с этим, одним из видов обеспечения по кредиту является поручительство учредителя общества.

Кредит для ООО для бизнеса может быть выдан в одной из следующих форм:

• Овердрафт. Заемные деньги предоставляются на пополнение оборотных средств и перечисляются на счет ООО по мере необходимости в пределах установленного лимита. Погашение осуществляется из средств, поступающих на расчетный счет. Этот вид кредитования один из самых выгодных для компаний, поскольку проценты начисляются только на использованную часть кредита.
• Срочные кредиты. Денежные средства выдаются без материального обеспечения. Их можно потратить на покупку товаров, сырья, оборудования и другие хозяйственные нужды.
• Кредитные линии. Выдача кредитных денег происходит безналичным расчетом с помощью перечислений на расчетный счет. Сумма выдается не сразу, а частями, прописанными в договоре. Чтобы получить очередной транш, заемщик обязан предъявить документы целевого расходования денег. Кредитная линия может быть возобновляемой, т.е., погашая задолженность, ООО может вновь пользоваться внесенными на счет средствами.

Если банк не соглашается выдать беззалоговый кредит, в качестве залога могут быть использованы:

• транспорт;
• недвижимое имущество;
• участок земли;
• оборудование;
• сырье или товар;
• ценные бумаги;
• банковские вклады;
• личное или другое ликвидное имущество;
• поручительство фондов или учредителей;
• гарантии.

Клиент может сам выбрать подходящий для него вид программы. При необходимости банк окажет помощь с оценкой и оформлением залога при получении кредита для ООО.

Требования к обществу и учредителю

Поскольку ООО часто относят к малому бизнесу, в рамках данного вида кредитования заемщиком может стать компания, имеющая годовую выручку не более 400 млн. руб. и количество работников не более ста человек. Кроме того, банки выдвигают и другие требования к организации:

• государственная регистрация;
• деятельность ООО должна относится к отрасли экономики, которую кредитуют банк;
• срок существования компании — не менее полугода;
• наличие расчетного счета, желательно, чтобы на нем присутствовали оборотные средства;
• наличие прибыли.

К заемщику, представляющему ООО, тоже предъявляются некоторые требования:

• возраст от 23 лет;
• гражданство Российской Федерации;
• прописка на территории России;
• хорошая КИ.

К поручителям также предъявляются эти требования. Если нужен залог по кредиту, необходимы документы, подтверждающие право компании или учредителя на владение ценным имуществом или бумагами.

Документы

Список документов для оформления кредита для общества с ограниченной ответственностью достаточно обширен:

• свидетельство о регистрации общества;
• разрешение (лицензия) на ведение деятельности при необходимости;
• устав;
• список учредителей или участников, их паспорта;
• приказ о назначении представителя компании;
• документальное решение учредителей о получении кредитных денег;
• финансовые документы.

Если требуется залог, документы на него тоже должны быть предъявлены при посещении отделения банка.

Где и как оформить?

Задумываясь, как взять кредит для ООО без залога и поручителей, следует проанализировать все программы, которые предлагают банковские структуры. Выбрав подходящую, можно заранее подать заявку на сайте банка и получить предварительное решение.

Если оно было положительным, представитель общества может отправиться в ближайшее отделение со всеми подготовленными документами. Здесь менеджеры подробнее расскажут о тонкостях дела, примут пакет документов и отправят его на рассмотрение.

Если окончательное решение будет положительным, общество и банк заключают договор, а денежные средства перечисляются на расчетный счет организации.

Как погасить долг?

Погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, прописанному в договоре. Как правило, заемщик обеспечивает наличие средств на расчетном счете, откуда банк забирает их в оплату долга.

Если общество не успевает своевременно внести оплату, об этом нужно заранее предупредить банковских работников. Они предложат реструктуризацию или другой выход из положения.

Досрочное погашение долга проводится согласно условиям договора. В некоторых случаях за это могут быть установлены комиссии или штрафы. Если общество не оплачивает долг своевременно, банк может подать на него в суд или привлечь к ответственности поручителей.

Плюсы и минусы

Если общество с ограниченной ответственностью решает взять кредитные деньги в банке, в этом есть свои плюсы:

• возможность взять денежные средства взаймы без залога;
• различные программы кредитования;
• наличие нецелевых банковских продуктов.

Но компания должна учесть и минусы такого шага:

• высокие проценты;
• небольшие суммы и сроки кредитования;
• необходимость поручительства.

Решение о получении кредита должно приниматься совместно всеми учредителями и учитывать максимальные риски для данного предприятия.