МФО для малого бизнеса

МФОСуммаСрокСтавкаЗаявка
до 30000 руб. до 21 дн. от 2,1% Оформить заявку Отзывы (9)
до 100000 руб. до 30 дн. от 0,77% Оформить заявку Отзывы (8)

Взять кредит для развития собственной фирмы в России не так просто, особенно если вы начинающий предприниматель. Банки в этом случае требуют подтверждения целевого использования средств, регистрации ИП, бухгалтерские отчеты и другие документы. Если больше нет других способов получить заемные средства на создание бизнеса, можно обратиться в МФО.

Особенности кредитования ИП

Микрофинансовые организации специализируются на выдаче займов физическим лицам. Однако отдельные сервисы могут выдавать микрокредиты на развитие бизнеса. В этом случае для подписания договора требуется личное присутствие ИП.

Микрозаймы для частного предпринимательства в МФО приобретают все большую популярность. Это связано не только с быстротой оформления и упрощенной процедурой проверки заемщика. Дело в том, что кредит для индивидуального предпринимателя в банке предусматривает наличие бизнес-плана и обоснованного прогнозирования возможных рисков, что не всегда устраивает клиента.

Микрофинансовые организации не выдвигают такие жесткие условия. За помощью сервиса может обратиться любой предприниматель, прошедший регистрацию. Чтобы стать обладателем кредитных средств, достаточно подать заявку на сайте организации, прикрепить сканы документов и получить предварительное решение.

МФО для малого бизнеса выдают до 100 тыс. руб. Отдельные сервисы могут предоставить до 1 млн. руб., хотя официально эта сумма достигает 3 млн. руб. Если предприниматель впервые обращается в компанию, на максимально возможный микрокредит ему рассчитывать не приходится. Только после успешно выплаченного первого долга лимит будет увеличен.

Сроки кредитования назначаются индивидуально. Если сумма небольшая, для ее возвращения предпринимателю достаточно 0,5-1 года. В случае получения крупного кредита период продлевается до 2-3 лет.

Если физическим лицам микрофинансовые компании начисляют проценты посуточно, то для юридических лиц ставка назначается помесячно и составляет от 2 до 5% в месяц, или до 50% в год. Такой займ нельзя назвать выгодным, но он позволяет получить деньги срочно и не остаться без финансирования, если банк отказал в кредите.

Чтобы обезопасить себя от финансовых рисков, сервисы, специализирующиеся на кредитовании населения, могут потребовать поручительства физических или юридических лиц, но чаще используется схема залогового кредитования. В качестве материального обеспечения подойдут недвижимость, авто, оборудование.

Сумма микрозайма, его сроки и ставка напрямую зависят от финансового положения предпринимателя и его фирмы. В 2018 году правительство выдвинуло на рассмотрение проект, согласно которому сумма микрокредитов для малого бизнеса может быть увеличена до 5 млн. руб. Документ пока не принят и находится на обсуждении.

Кому выдают микрокредиты?

Процент одобрения микрозаймов для ИП в МФО гораздо выше, чем в банках. Это связано с упрощенными условиями кредитования и быстротой проверки клиента. К заемщику выдвигаются следующие требования:

  • работа ИП с момента регистрации не менее 3 месяцев;
  • лицензия;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие судимостей у владельца компании;
  • возраст кредитуемого лица от 21 года;
  • наличие поручителей.

Бизнес план обычно не требуется. Приведенный список условий может видоизменяться в зависимости от условий работы организации.

Что касается документов, то назвать точный перечень запрашиваемых бумаг сложно. В каждой микрофинансовой компании он может отличаться. Однако с большой вероятностью МФО попросят предъявить:

  • паспорт владельца компании для подтверждения гражданства России и прописки;
  • лицензию ИП (если требуется);
  • паспорта поручителей.

В отношении необходимости рассматривать финансовые отчеты предпринимателя каждая МФО принимает решение индивидуально. Если займ берется под залог, потребуется техническая документация и подтверждение права собственности кредитуемого лица на залоговое имущество.

Как оформить?

Процесс оформления начинается традиционно для любого займа в микрофинансовой компании. Владельцу компании нужно заполнить анкету на сайте организации и прикрепить сканы требуемых документов. Анкета для юридического лица будет отличаться от заявки на займ для физических лиц.

Проверка заявления может продолжаться от 30 минут до 1 суток. Как только предварительное одобрение будет получено, к предпринимателю выедет представитель МФО. Его задача – провести оценку фирмы заемщика и его залогового имущества (если таковое предоставляется).

Если клиент признается платежеспособным, а его организация – потенциально прибыльной, с руководителем ИП подписывается договор, а деньги выдаются наличными или перечисляются на счет организации.

Банковские переводы, перечисления на электронные кошельки и другие способы передачи кредитных средств при оформлении займа юридическим лицом не используются.

Как погасить долг?

Для погашения долга сервисы по кредитованию предлагают большее количество доступных способов:

  • перечисления на счет в банке с карты или в отделении банка;
  • банковский перевод или использование услуг платежной системы;
  • наличными в офисе;
  • в терминалах.

Вопрос о досрочном погашении долга или пролонгации периода решаются индивидуально. Для этого заемщик обязан обратиться лично в офис микрофинансовой компании. Возможно, потребуется пересмотр условий договора или изменение графика платежей.

В случае отказа от оплаты долга начисляется неустойка, размер которой тоже определяется индивидуально. Как правило, штрафы начисляются за каждый день просрочки и по размеру могут достигать основной ставки. Но лучше не доводить дело до просрочки, иначе будет испорчена кредитная история всей организации.

Когда стоит брать микрозайм?

Трудно сказать, стоит ли частным предпринимателям обращаться в сервисы по кредитованию для получения микрокредита. Высокие проценты и строгие условия в отношении возвращения задолженности делают этот вариант кредитования невыгодным. Если есть время, лучше оформить в банке обычный потребительский кредит.

Однако бывают ситуации, когда банки отказывают в кредите, или деньги требуются срочно, поэтому собирать пакет документов некогда. В этом случае займ в МФО для малого бизнеса будет кстати. Заявка рассматривается в течение суток. Порой одного дня достаточно и для оценки ИП с последующим подписанием договора.

Обращаясь в микрофинансовые организации за микрокредитом для развития частного предпринимательства, продумайте, из каких средств вы будете отдавать долг. Если вы не уверены в прибыльности своего предприятия, позаботьтесь о материальном обеспечении или поручительстве, что позволит улучшить условия кредитования и снизить кредитную нагрузку.

Лучшие предложения по займам
МФОСуммаСрокСтавкаЗаявка
до 30000 руб. до 21 дн. от 2,1% Оформить заявку Отзывы (9)
до 100000 руб. до 30 дн. от 0,77% Оформить заявку Отзывы (8)
до 15000 руб. до 30 дн. от 2,24% Оформить заявку Отзывы (8)
до 30000 руб. до 30 дн. от 0,63% Оформить заявку Отзывы (8)
Публикации по теме

Комментарии к публикации

  1. Номер 1

    У меня есть свое частное предприятие. Попытался взять в банке кредит но там мне ответили что нужно составить бизнес план и только тогда заявку рассмотрят. Я не стал это делать и обратился в мфо. Здесь от меня потребовали только лицензию и отчет по финансам. Деньги выдали быстро хотя и проценты высокие.

  2. Клео

    Я веду свою фирму. Она занимается выпуском женских журналов. Нам понадобились деньги для покупки некоторого оборудования. Но мой бизнес план не прошел в банке и мне отказали. Тогда я понесла все документы в мфо. К моему удивлению здесь все рассмотрели быстро и выдали деньги в тот же день. Проценты получились высокие но меня это не испугало.

  3. Виталий Вереснев

    Я обратился за суммой в 100 тыс. руб. для своего бизнеса в мфо после того как мне отказали в банке. Мне рассказали все условия и приняли минимальный пакет документов. Я конечно понимал что проценты будут высокие. Но делать было нечего. Денежные средства мне выдали в тот же день и я смог сделать нужные покупки для фирмы.

  4. Пышка Лена

    Я владею небольшим салоном красоты. Вместе со своими сотрудницами мы решили открыть еще одну точку но для этого нужны были средства. В банк было обращаться бесполезно поэтому мы обратились в мфо. Здесь нашу заявку рассмотрели и вскоре вынесли решение. Оно было положительным и мы получили деньги.

  5. Константин

    Никогда не обращался в мфо за средствами для бизнеса. Но однажды пришлось когда понял что в банке мне откажут по причине недостаточного дохода у фирмы. В мфо заявку рассмотрели но предложили меньшую сумму чем я ожидал. Но и это было хорошо так как я наконец смог приобрести оборудование.

Оставить комментарий