Автокредит в МФО

Сегодня  услуга автокредитования становится все более популярной. Часто ею пользуются при покупке нового авто, после чего товар поступает к кредитору в качестве залога. Автокредитование доступно как в банках, так и в МФО.

Особенности автокредитования

Автокредитование предполагает выдачу заемных денег под залог транспортного средства. Заявку на кредит можно подать через сайт финансовой компании и получить предварительное решение.

Автокредиты в МФО и банке существенно отличаются. Банковские структуры предоставляют свои услуги не только в отделении, но и в автосалонах, где производятся покупки новых авто. Проценты в банках значительно меньше, а суммы позволяют брать крупные кредиты. Однако перед подачей заявления придется собрать полный пакет документов. Еще один минус – процент одобрения в банках гораздо ниже, чем в МФО.

Среди микрофинансовых организаций редко встречаются сервисы, которые выдают автокредиты. Но если вы найдете такое предложение, то получить кредитные средства в МФО будет гораздо легче. Микрофинансовые компании мало обращают внимания на кредитную историю заемщика, оценка автомобиля происходит в течение 1-2 суток после подачи заявки. Кроме того, МФО не устанавливают такие ограничения на марки и год выпуска автомобиля, как банковские структуры.

Автокредит в МФО не является целевым, т.е. подтверждать, на что были потрачены средства, не нужно. Но для его получения требуется залог в виде машины. Если это подержанный автомобиль, он должен пройти предварительную оценку. После процедуры работник компании определиться с суммой, которую вам готов предоставить сервис. Для получения средств придется посетить отделение и лично подписать договор.

В микрофинансовых организациях размер автокредита не превышает 1 млн. руб. Если вы не готовы предоставить залог, то получить сможете не более 100 тыс. руб. Кроме того, возможность материального обеспечения микрокредита повышает шансы на одобрение.

Ставка в МФО рассчитывается помесячно и колеблется в пределах 5-7% в месяц. Некоторые компании при начислении процентов обращают внимание на статус заемщика. Если его первый долг был выплачен своевременно, то при повторном займе ставка снижается.

Сроки кредитования зависят от суммы и колеблются в пределах 2-3 лет. На больший срок МФО не кредитуют. Чтобы получить больший кредит на длительное время, придется обращаться в банк.

Автокредит в МФО менее выгодный, чем в банках. Однако его оформление проходит легче и быстрее, не требует сбора полного пакета документов, а заявки одобряются в большинстве случаев.

Условия кредитования и документы

Компании не предъявляют серьезных требований к автомобилям. Но заемщик должен соответствовать основным условиям кредитования:

• возраст от 21 года;
• гражданство России;
• проживание на территории страны;
• ежемесячный доход, достаточный для выплаты задолженности (из официальных источников: зарплата, пособие, пенсия).

Кредитная история клиента не играет ведущей роли. Если заемщик предоставляет материальное обеспечение по микрокредиту, то заявка наверняка будет одобрена.

Из документации пользователь сервиса обязан предъявить оригинал паспорта и прикрепить к анкете сканы его страниц. Если в качестве залога предоставляется подержанный автомобиль, клиент предъявляет его технические документы.

Как оформить?

Процесс подачи заявки на автокредит в микрофинансовых компаниях мало отличается от оформления обычного займа. Клиенту нужно заполнить анкету и отправить ее на проверку. Но кроме личных данных, в анкете придется указать характеристики авто:

• пробег;
• марку;
• мощность двигателя и т.д.

Извещение о решении организации придет на телефон, который вы указали в анкете. Редко можно встретить предложения, когда автокредит выдается дистанционным путем, а договор подписывается с помощью смс-кода.

Чаще после предварительного одобрения организации предлагают заемщику приехать в офис и лично подписать договор. Здесь же залоговое авто проходит оценку. Если клиент покупает новую машину, сотрудник компании сопровождает клиента в автосалон. В этом случае покупка становится залогом по микрокредиту.

Предоставление авто в качестве материального обеспечения не означает, что владелец вовсе не сможет ею пользоваться. Конечно, есть компании, которые забирают авто на весь период, пока не будет выплачен долг. Но большинство ограничиваются техническими документами. Без них хозяин не может продать или подарить машину, а также выехать за пределы страны, но может беспрепятственно ездить по России.

Решение по заявке на автокредит принимается быстро, в течение часа. Весь процесс оформления займет не более 2 суток. Все зависит от суммы и типа залога. После удачной оценки имущества и проверки личности клиента деньги могут быть выданы наличными или перечислены на счет в банке.

Как вернуть долг?

Для возвращения задолженности можно воспользоваться личным кабинетом на сайте организации, где удобно переводить деньги с карты или электронного кошелька. Можно воспользоваться банковскими переводами, платежными системами, передать деньги наличными в офисе компании.

Досрочное погашение не возбраняется, но перед платежом обязательно известите работников компании или подайте письменное заявление. Также вам нужно узнать окончательную сумму к оплате.

Вопрос о пролонгации кредита решается индивидуально. Чтобы организация согласилась продлить срок займа, нужны веские основания.

Если клиент не выплачивает долг вовремя и не заявляет о причине просрочки, залог поступает в собственность организации. Вернуть его будет уже сложно, поэтому старайтесь выплачивать микрокредиты строго согласно договору.

Преимущество автокредитования в онлайн сервисах заключается в том, что деньги можно получить в течение 2 суток. Но за скорость вы отдадите большие проценты, а суммы кредитования могут быть незначительными. Экономнее обратиться за автокредитом сначала в банк. Но если вам отказали, тогда попытайте счастья в МФО.