Что делать, если нечем платить займ

МФОСуммаСрокСтавкаЗаявка
до 100000 руб. до 30 дн. от 0,77% Оформить заявку Отзывы (4)
до 15000 руб. до 30 дн. от 2,24% Оформить заявку Отзывы (4)

Получив микрокредит, клиент обязан вернуть долг к сроку, прописанному в договоре. Если финансовое положение заемщика ухудшается из-за потери доходов, он оказывается неплатежеспособным. Несвоевременная выплата микрозайма грозит начислением штрафов и испорченной КИ.

Что делать, если нечем платить займ, а срок договора заканчивается? В этом случае следует сразу обратиться к кредитору, не дожидаясь образования просрочки. Микрофинансовые компании  предлагают заемщикам несколько способов выхода из затруднительного финансового положения.

Рефинансирование

Этот способ подразумевает оформление нового кредита для погашения действующего. Подавать заявку нужно в тот момент, когда срок действия договора еще не истек, кредитная история не испортилась и есть возможность получить выгодные  условия.

Некоторые микрофинансовые организации предлагают услугу рефинансирования. Взять деньги можно в той же самой или другой МФО. Обращаться к другому кредитору есть смысл в том случае, если проценты будут меньше.

Одним из вариантов рефинансирования может быть залоговый кредит, взятый для погашения предыдущего микрозайма. Взять деньги под залог можно как в банке, так и в МФО. Проценты по таким кредитам гораздо меньше, и получить их можно даже с негативной кредитной историей.

Рефинансирование стоит оформлять, если условия по новому кредиту будут выгоднее. Чтобы снизить кредитную нагрузку, рекомендуется брать для рефинансирования долгосрочный заем с выплатами по графику.

Реструктуризация

В июле 2017 года Центральный Банк РФ обязал сервисы кредитования рассматривать заявления от клиентов на реструктуризацию долга и идти навстречу заемщикам, испытывающим финансовые трудности.

Реструктуризация подразумевает пересмотр условий действующего договора с целью уменьшения кредитной нагрузки. Она может выражаться в продлении срока микрокредита, снижении процентной ставки или перераспределении долга на большее количество платежей с уменьшением их сумм.

Реструктуризация – более рациональное решение, чем рефинансирование, так как у клиента не образуется новых долговых обязательств. Цель реструктуризации – подобрать оптимальные для заемщика условия, позволяющие  выплатить задолженность той же организации без просрочек.

Виды реструктуризации и процесс оформления

Пролонгация займа — это продление срока действующего микрокредита на 2-4 недели. Микрозаймы на сумму более 3 тыс. руб., согласно закону об МФО, продлеваются до 7 раз. Для меньших сумм количество пролонгаций не ограничено. Долгосрочные микрокредиты от 2 месяцев не продлеваются.

Для продления микрозайма зайдите на сайт МФО кредитора. Нажмите кнопку «Продлить» и оплатите начисленные проценты. Срок пролонгации устанавливается заемщиком или является фиксированным, в зависимости от условий работы МФО.

Не все организации предлагают пролонгацию микрозаймов. Отдельные сервисы автоматически предоставляют клиенту от 3 до 7 суток отсрочки для погашения долга после истечения срока договора, без права продления. Спустя указанный период начисляется неустойка в размере 20% годовых наряду с основной ставкой.

Рассрочка платежа и кредитные каникулы

В этом случае период кредитования увеличивается, а оставшаяся сумма разбивается на большее количество платежей. Таким образом, у заемщика снижается ежемесячная кредитная нагрузка, хотя общая сумма долга возрастает за счет начисляемых процентов. Рассрочка применяется как для долгосрочных, так и для краткосрочных микрозаймов.

Кредитные каникулы — это особый период, в течение которого заемщик может либо вовсе не вносить платежи, либо оплачивать только начисляемые проценты. Данная форма реструктуризации применяется только по отношению к долгосрочным микрозаймам.

Если заемщик пропускает платеж по займу, нужно заранее известить об этом компанию и подать письменное заявление на реструктуризацию.

Согласно российскому законодательству, МФО рассматривает заявления по следующим основаниям:

  • болезнь более 3 недель;
  • несчастный случай, ДТП, смерть заемщика;
  • лишение свободы;
  • служба в вооруженных силах РФ;
  • недееспособность или инвалидность 1-2 группы;
  • отсутствие занятости более 3 месяцев;
  • ухудшение финансового положения по независящим от клиента причинам (сокращение зарплаты, потеря имущества более чем на 500 тыс. руб.);
  • статус единственного кормильца.

Для оформления нужно документально подтвердить одно из перечисленных событий.

Чтобы оформить реструктуризацию, клиенту придется лично обратиться в офис или переслать по почте пакет документов:

  • заявление с указанием номера договора;
  • копию паспорта;
  • документ, подтверждающий неплатежеспособность заемщика (справка из больницы, из центра занятости и т.д.).

Что случится, если не платить

Если задолженность не выплатить в срок, предусмотренный условиями договора, на оставшуюся сумму начисляется пеня в размере 20% годовых. Одновременно сохраняется основная ставка, которая может повышаться до предельного значения. Если займ был беспроцентным, при просрочке проценты начислят на общих основаниях за весь период кредитования.

Начисления продолжаются до тех пор, пока пользователь не выплатит весь долг, или задолженность не достигнет 4-х кратного размера основного долга. При отказе от оплаты сервисы предпринимают следующие действия:

  • Сотрудники звонят клиентам и напоминают об образовавшемся долге.
  • Сведения о клиенте передаются в БКИ, и кредитная история портится.
  • При наличии материального обеспечения залог поступает в собственность МФО.
  • Если в течение 50-60 дней заемщик не выплачивает долг, компания имеет право передать дело в суд или отдать займ коллекторам.

Если в случае просрочки сотрудники сервисов угрожают, постоянно звонят, обращаются по месту работы или к знакомым —  подавайте жалобу в надзорные органы или в суд.

Как не допустить просрочки

Чтобы предотвратить просрочку микрокредита, рекомендуется:

  • Продумывать заранее, из каких источников будет выплачиваться задолженность.
  • Предусмотреть несколько вариантов действий на случай, если в нужное время  не окажется достаточной для выплаты долга суммы.
  • Запрашивать только ту сумму, которая требуется срочно.
  • Выбирать компании с выгодными условиями.
  • Устанавливать максимальный срок микрокредита. В МФО можно вернуть деньги досрочно.

Чем меньше проценты, тем меньший долг придется возвращать. Отдельные МФО предоставляют бесплатные периоды кредитования, акции или скидки.

Не знаете, что делать, если много займов в МФО, а платить нечем? Обязательно поставьте в известность сотрудников сервиса. Они подскажут, как поступить, и при необходимости пересмотрят договор.

При наличии нескольких микрокредитов старайтесь не брать новые займы, чтобы не увеличивать количество задолженностей. Воспользуйтесь пролонгацией, оформите реструктуризацию или объедините все долги в один выгодный займ с помощью рефинансирования в МФО, представленных в этой статье.

Лучшие предложения по займам
МФОСуммаСрокСтавкаЗаявка
до 100000 руб. до 30 дн. от 0,77% Оформить заявку Отзывы (4)
до 15000 руб. до 30 дн. от 2,24% Оформить заявку Отзывы (4)
до 30000 руб. до 21 дн. от 2,1% Оформить заявку Отзывы (5)
до 30000 руб. до 30 дн. от 0,82% Оформить заявку Отзывы (4)
Публикации по теме
Оставить комментарий