Подают ли МФО в суд на должников

Оформляя займ в МФО, гражданин принимает обязательство своевременно погасить задолженность. Нарушение условия чревато начислением пени, передачей информации коллекторам или возбуждением судебного делопроизводства.

Если сомневаетесь, подают ли МФО в суд на должников, будьте уверены – микрофинансовые компании имеют такое право и активно пользуются им.

Количество исков в отношении клиентов МФО увеличивается, микрофинансовые компании больше не стремятся искать компромиссные решения или передавать информацию о заемщиках коллекторским агентствам, предпочитая судебную процедуру взыскания.

Услугами коллекторов не пользуются ведущие российские МФК и МКК с положительной репутацией у пользователей.

Меры досудебного разбирательства

Во многих ситуациях, когда гражданина ждет суд с МФО, возможно рассчитывать на мирное урегулирование проблемы. Если заемщик допустил просрочку по платежам, для начала сотрудники фирмы самостоятельно пытаются вернуть долг:

• накладывают штраф на сумму долга – из расчета 20% годовых (0,05% за каждый день просрочки);
• передают данные о просрочке в БКИ;
• неоднократно напоминают о долге по телефону и требуют внести оплату;
• ставят в известность контактных лиц и просят повлиять на заемщика;
• посещают пользователя на дому и требуют вернуть долг;
• предлагают решения проблемы, если просрочка возникла по уважительной причине;
• используют меры воздействия, разрешенные законом.

Каждый факт просрочки отображается в кредитной истории и негативно влияет на кредитный рейтинг пользователя. Информация в досье хранится в течение 10 лет и доступна участникам кредитного сообщества.

Удалить записи из КИ невозможно. Получить займ или кредит гражданину в дальнейшем будет крайне проблематично.

Если заемщик не отвечает на телефонные звонки и не идет на контакт, компания вправе передать данные по задолженности партнерскому коллекторскому агентству. Продав долг коллекторам, микрофинансовые компании быстро возмещают убытки, экономя на судебных издержках.

Для клиента общение с коллекторами приводит к дополнительным проблемам, связанным со спецификой деятельности этих структур. Жесткие и не всегда законные методы «выбивания» долгов, используемые коллекторами, нередко привлекают внимание правоохранительных органов.

К таким мерам воздействия относятся:

• непрерывные звонки на телефон заемщика, работодателя, родственников;
• распространение сведений о долге среди знакомых и друзей заемщика;
• серьезное психологическое воздействие на клиента и на его семью.

Подобные действия коллекторов — незаконны. Если оказались в подобной ситуации, смело подавайте заявление в полицию. В связи с принятием закона о коллекторской деятельности таких случаев стало меньше, нарушители подвергаются серьезным санкциям.

Организации передает дело в судебные инстанции, когда:

• продать долговые обязательства коллекторским компаниям не удалось;
• политика микрофинансовой фирмы не предусматривает сотрудничество с коллекторами;
• скоро закончится период исковой давности (3 года с даты полной оплаты долга по договору).

Кредиторы используют два варианта: подают иск сразу или ожидают, пока сумма долга достигнет максимально разрешенного размера (300% от тела займа).

Судебный метод взыскания долгов более сложен и финансово затратен для организаций. Чтобы подать иск, кредитор должен иметь веские основания.
Компании потребуется:

• грамотно составить исковое заявление;
• оплатить госпошлину;
• привлечь специалиста для защиты своих интересов;
• представить судье доказательную базу, свидетельствующую о нарушении клиентом обязательств.

Учитывая эти факторы, фирма вправе прекратить преследование должника, если:

• клиент частично погасил долг, осталась небольшая сумма, не покрывающая судебные издержки;
• у организации нет представительств и юридической поддержки на территории проживания клиента;
• у ответчика нет официального дохода, поэтому даже положительное решение не даст гарантии возврата денег.

Однако, не стоит надеяться на списание долга до момента истечения срока исковой давности по займу. Если пользователь действительно нарушил условия договора, судья обяжет его вернуть долг и оплатить издержки.

Что делать, если МФО подала иск

Фирма обязательно подает иск, если:

• клиент оформил микрозайм под обеспечение недвижимым или движимым имуществом;
• долг составляет более 500 тыс. рублей;
• у гражданина есть имущество, которое можно изъять в счет оплаты долгов;
• правилами фирмы-кредитора запрещена передача третьим лицам сведений о клиентах.

Когда речь идет о микрокредитах с обеспечением, МФО инициируют иски в минимальные сроки, поскольку изъять залоговое имущество возможно только на основании постановления, вынесенного судьей. В ситуации, когда клиент допустил просрочку по срочному займу, ожидать повестки следует минимум через 3 месяца.

Если заемщик не прячется от сотрудников кредитора и частично вносит платежи по долгу, кредитор старается решить проблему мирным путем. Если же организация все же инициировала разбирательство с участием судьи, для гражданина в подобной ситуации есть преимущетсва:

• сумма долговых обязательств фиксируется, начисление штрафов и пени прекращается;
• сотрудники кредитора и коллекторы прекращают общение с заемщиком, право взаимодействия передается судебным приставам.

Заемщик вправе добиться снижения размера взыскания – потребуется подать встречный иск о признании кабальными условий договора.

Судьи нередко снижают суммы неустоек или вообще исключают это требование из перечня.

Чтобы снизить объем выплаты, заемщик доказывает, что он:

• находится в стесненных финансовых обстоятельствах;
• имеет проблемы со здоровьем;
• есть иные факторы, не позволяющие исполнить кредитные обязательства.

Если судья признает, что объем неустойки несоразмерен телу кредита, то руководствуясь ст. 333 ГК РФ вправе установить ставку в размере ⅔ ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Если с даты возникновения первой просрочки до подачи иска прошло несколько лет, судьи часто считают, что МФО пытается затянуть процесс специально, чтобы извлечь максимальную прибыль. В подобной ситуации суд занимает сторону ответчика и снижает сумму выплат.

Судебное решение и оплата долга

После вынесения постановления у ответчика есть 10 дней на обжалование – если для этого найдутся серьезные основания. После этого решение вступает в законную силу.

Обжаловать решение возможно, если при рассмотрении дела были допущены ошибки:

• решение принято, невзирая на недостаток доказательств вины должника;
• допущены грубые нарушения правовых норм в ходе рассмотрения дела;
• заемщика не уведомили о дате заседания, и решение принято в его отсутствие;
• протокол заседания оформлен с ошибками или отсутствует.

При наличии достаточных основания апелляционная инстанция отменяет незаконное решение и возвращает дело на повторное рассмотрение.

Если ответчик добровольно не исполняет решение, приставы получают право применить по отношению к нему меры по принудительному исполнению постановления:

• удержание определенной суммы из зарплаты;
• арест на собственность ответчика;
• запрет на выезд за границу;
• изъятие имущества клиента;
• лишение прав на управление автомобилем.

Не выплачивать долги возможно только в ситуации, когда:

• человек умер;
• истек срок исковой давности.

В остальных ситуациях ответчику придется вернуть кредит и начисления по нему. Понятия «исковая давность» для судебных постановлений нет.

Какие ошибки допускают заемщики

Нередко граждане безответственно относятся к долговым обязательствам только потому, что не знают, могут ли МФО подать в суд.

Перечень типичных заблуждений:

1. МФК и МКК не подают иски из-за долга в 10-30 тыс. рублей, поскольку на оплату сопутствующих издержек потратят намного больше средств. Это мнение неправильно — величина госпошлины не превышает 4% от заявленной в иске суммы. Если должник проиграет дело, он обязан уплатить кредитору не только долг, но и сумму издержек.
2. Микрофинансовые и микрокредитные фирмы специально затягивают с обращением к судье, чтобы отсудить у должника максимальную сумму с учетом пени и штрафов. Срок исковой давности по срочным займам составляет 3 года – кредитор вправе подать заявление в любой удобный момент. У судьи должны быть веские основания, чтобы предъявить истцу подобные претензии.

Чтобы не усугубить положение, рекомендуем:

• не пытайтесь избежать общения с кредитором, не игнорируйте повестки на судебные заседания;
• не пускайте дело на самотек, займите активную позицию – если считаете требования кредитора неправомерными, важно вовремя подать встречное заявление и добиваться рассмотрения дела с подробным изучением всех доказательств, при участии опытного адвоката;
• не прибегайте к услугам «антиколлекторов» – это мошенники, дающие гарантию решения финансовых проблем за определенную сумму, при этом не имея влияния ни на МФО, ни на коллекторов;
• если не в состоянии вовремя вернуть долг по уважительной причине, обязательно поставьте кредитора в известность – возможно, фирма предложит вариант реструктуризации задолженности или отсрочки по выплате долга.

Подобные меры дают возможность уменьшить кредитную нагрузку и найти деньги на погашение долга.

Чтобы не попасть в долговую яму, ответственно относитесь к долговым обязательствам, и не допускайте просрочек, требующих вмешательства судьи.

Вы точно знаете, подают ли МФО в суд на должников? Поделитесь опытом в комментариях, помогите нашим читателям найти верное решение!