Где выдают займы для бизнеса без залога

Для успешного стартапа требуется солидная материальная база. Действующий бизнес тоже нуждается в постоянных денежных вливаниях для нормального развития. Банки неохотно сотрудничают с ИП, и часто по надуманным причинам отказывают в финансовой помощи.

Если необходимы средства на реализацию бизнес-проекта, но получить кредит в банке не получается, советуем обращаться в МФО для малого бизнеса. Микрофинансовые организации не выдвигают жестких требований к клиентам и выдают микрозаймы индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам.

В какой ситуации выручит бизнес-займ

Бизнесменам выгодно взять микрозайм, когда необходим капитал на:

• регистрацию собственного дела;
• модернизацию существующего предприятия;
• приобретение лицензии или патента;
• погашение текущих платежей, выплату зарплату, налогов.

Получить деньги в микрофинансовой организации возможно за один рабочий день. Заемщик сможет сразу же вложить их в дело.

Преимущества срочных микрокредитов

Оперативность – основное достоинство микрозаймов для малого бизнеса.

Другие преимущества таких кредитных продуктов:

• Простые требования к заемщикам и минимум формальностей – заявителю достаточно подтвердить, что компания работает легально в течение определенного времени и своевременно подает отчеты в налоговые органы.
• Нецелевое использование – владелец компании вправе использовать заемные средства на любые цели, кредиторы не требуют отчета о потраченных средствах.

Для постоянных клиентов сервисы микрокредитования устанавливают более выгодные условия кредитования, предоставляют скидки, бонусы и разрабатывают выгодные тарифные планы.

Особенности долгосрочных микрозаймов

Займы для бизнеса имеют ряд характерных особенностей, отличающих их от других микрокредитных предложений.

Долгосрочные бизнес-кредиты выдаются на условиях:

Срок	2-36 месяцев
Сумма	до 5 млн. руб
Ставка	0,1-0,9% в сутки
Срок деятельности фирмы	от 6 месяцев
Обеспечение	да
Погашение	аннуитетное
Досрочный возврат	да
Пролонгация	не предусмотрена

Обязательное условие одобрения – наличие имущественного обеспечения на сумму займа.

В качестве залога кредиторы рассматривают:

• жилое и коммерческое недвижимое имущество;
• авто-, мото- и спецтехнику;
• участки земли (за исключением земель сельхозназначения).

Займы для бизнеса на выгодных условиях предоставляют микрокредитные компании «Финанс», «Центр Займов», «Профи Кредит» и другие организации.

Требования к залогу:

• имущество находится в собственности заемщика (ИП или юридического лица);
• отсутствуют обременения.

Сумма микрозайма не превышает 50-70% оценочной стоимости залога. Стоимость залога определяется по результатам независимой оценки, которую проводят сотрудники микрофинансовой организации. Стоимость оценки закладывается в ставку по микрозайму.

Кредитный лимит устанавливается персонально для каждого клиента.

Итоговая сумма зависит от:

• рыночной стоимости имущества;
• ликвидности объекта залога;
• финансовых показателей компании-заемщика;
• наличия поручителя.

Конкретные критерии к залогу кредиторы устанавливают самостоятельно. Заемщик вправе оценить имущество в сторонней аккредитованной фирме и явиться в офис МФО с уже заверенным актом оценки. Условия микрокредитования указываются в открытом доступе на сайте компании-кредитора, и в договоре займа.

Льготные целевые микрозаймы

Предприятия малого бизнеса имеют право оформить льготный целевой займ в рамках программы поддержки предпринимательства.

Получить единичный микрокредит или оформить возобновляемую кредитную линию на льготных условиях могут предприниматели и юридические лица, чья деятельность связана с:

• производством товаров первой необходимости;
• агропромышленным сектором;
• научно-технической сферой;
• сегментом социального предпринимательства и сферой ЖКХ;
• некоторыми другими отраслями, входящим в перечень.

Отправить заявку на получение целевого микрозайма вправе представители юридических лиц, крестьянских и фермерских хозяйств, индивидуальные предприниматели.

К категории целевых займов относятся:

1. Микрозаймы для участия в тендерах – до 1 000 000 руб. на срок до 60 дн. Кредиты выдаются в онлайн-режиме, средства перечисляются непосредственно на площадку, где проводятся торги.
2. Финансирование проектов (для реализации определенного инвестпроекта)  -до 24 месяцев, под 18-20% годовых.

В среднем ставка по целевым микрокредитам составляет 10-15% годовых, срок кредитования не превышает одного года.

Целевые кредитные продукты выдаются в партнерских банках и МФО. Бизнесмен предварительно должен заручиться поддержкой регионального ФПМП и предоставить залоговое обеспечение.

Обязательное условие одобрения целевого займа – представление в контролирующие организации отчета о потраченных средствах. Фискальные органы вправе в любое время проверить компанию-заемщика. Если выявится нецелевое расходование средств, на нарушителя накладываются штрафные санкции.

В разных регионах программы льготного микрокредитования предприятий различаются. Уточнить актуальную информацию заявитель может на сайте регионального ФПМП и в органах местного самоуправления.

Беззалоговые микрокредиты

Оформление моментального микрозайма оправдано, если свободные средства требуются на покрытие неотложных нужд и заемщик уверен, что сможет быстро вернуть долг.

Займы для бизнеса без залога микрофинансовые компании выдают на тех же условиях, что и моментальные онлайн кредиты:

• доступный лимит ограничивается в пределах 15 000-30 000 рублей;
• средний тариф равен 1,5-2,2% в день;
• период погашения ограничен 15-30 дн.

Никаких льгот для ИП или юридических лиц срочные микрозаймы не предусматривают. Заемщик существенно переплачивает за обслуживание срочного беззалогового микрокредита и вынужден полностью погасить долг в течение 2-4 недель.

Оформить срочный микрокредит возможно дистанционно. Для этого достаточно заполнить виртуальную анкету.

В запросе указываются:

• сведения о заявителе;
• адрес прописки и фактического места жительства;
• финансовая информация;
• номер карты или счета.

Решение принимается в течение 5-7 минут. Деньги переводятся клиенту спустя 20-60 мин. – точный срок зачисления зависит от выбранного способа получения микрокредита.

Обязательное условия одобрения онлайн-займа – подтверждение личности заявителя.

В онлайн-сервисах срочного кредитования с этой целью верифицируется банковская карточка клиента.

Как получить долгосрочный бизнес-кредит

Нецелевые займы для бизнеса выдаются только в личном присутствии клиента – в отделениях МФО, в часы работы офисов. В выходные и праздничные дни, а также дистанционно — крупные бизнес-кредиты не оформляются.

Требования к заявителям:

• возрастной коридор: от 21 до 65 лет;
• госрегистрация в ФНС в предусмотренном законом порядке;
• дата регистрации – от 6 мес. до момента обращения;
• ведение хозяйственной деятельности на территории присутствия МФО;

Пользователь вправе подать запрос через сайт и ожидать звонка оператора. Форма онлайн запроса максимально упрощена. Достаточно указать ФИО, номер контактного телефона и вид залога. В ближайший час по указанному номеру телефона заявителю перезвонит оператор.

Сотрудник уточняет недостающие сведения, озвучивает предварительное решение и уточняет, какие документы потребуется предоставить при посещении офиса.

Перечень требуемых документов:

• оригинал паспорта заемщика;
• доверенность (если микрокредит оформляется на юр. лицо);
• копия Устава;
• копия выписки из ЕРГЮЛ;
• ИНН, ОГРН;
• бухгалтерские и налоговые отчеты за предыдущий квартал;
• документы на залоговое имущество;
• номер счета для перевода денег.

Микрофинансовые организации имеют право устанавливать собственные критерии и запрашивать дополнительные документы для подтверждения платежеспособности заявителя. В зависимости от запрошенной суммы, может потребоваться привлечение поручителя или созаемщика.

В качестве поручителя выступают:

• физические лица и организации, соответствующие критериям МФО;
• собственники сторонних предприятий;
• региональные фонды поддержки малого и среднего бизнеса.

Привлечение поручителя снижает риски кредитора и повышает шансы заемщика на получение микрокредита на выгодных условиях.

Как не допустить отказа

Чтобы быстро получить требуемую сумму на развитие бизнеса, следует внимательно отнестись к процедуре подачи заявки и подготовке документации:

1. Найдите поручителя с хорошим кредитным рейтингом. Если требуется займ на крупную сумму, МФО разрешают привлекать до трех платежеспособных созаемщиков.
2. Тщательно подготовьте бизнес-план, при необходимости обратитесь к специалистам. Этот этап необходим, если клиент претендует на одобрение целевого микрокредита.
3. Предоставьте кредитору документальное подтверждение владения имуществом, вносимым в качестве залога, и отсутствие обременений. Для заемщиков, находящихся в официальном браке, требуется согласие супруга.
4. Закажите отчет из БКИ, чтобы оценить качество кредитной истории. Если в досье зафиксированы просроченные задолженности и забытые долги, заранее погасите их.

Внимательно заполняйте анкету, указывайте только достоверную информацию.

Помните — сотрудники МФО могут позвонить по контактным телефонам. Если выявится обман, микрозайм не одобрят.

Услуги брокерской компании

Если заявитель прежде неоднократно получал отказы в банках и МФО из-за проблем финансового характера, советуем обратиться к кредитным брокерам.

Брокерские фирмы специализируются на:

• подборе оптимальных предложений;
• подготовке пакета документов;
• содействии в одобрении запроса;
• юридическом сопровождении сделки.

За помощь брокеры берут вознаграждение в размере 5-15% от суммы одобренного займа, но при этом гарантируют получение кредита на нужную сумму.

Чтобы избежать мошенничества, при обращении к посредникам следует обращать внимание на отзывы пользователей и внимательно изучать условия работы брокерской фирмы.

Займы на площадках р2р-кредитования

Если пользователь не соответствует критериям, предъявляемым МФО к клиентам, он может запросить финансовую помощь у частного инвестора на одной из площадок р2р-кредитования. Такие услуги предоставляет, в частности, МФК «Займиго» – за небольшую комиссию (до 5% от суммы сделки).

В сервисах р2р-кредитования граждане получают финансирование под сниженные ставки, и экономят на обслуживании кредита. МФК «Займиго» выступает гарантом исполнения обязательств обеими сторонами.

Эксперты не рекомендуют оформлять займы в компаниях, не включенных в Госреестр Банка России, если не хотите оказаться обманутым. Для проверки актуальности свидетельства о регистрации следует посетить сайт Регулятора (раздел «Участники финансового рынка»).

Есть опыт оформления кредита для ИП? Поделитесь знаниями в комментариях, помогите нашим читателям получить выгодный займ для бизнеса!