Где взять целевой кредит на строительство дома

БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 1000000 руб. до 36 мес. от 14,9% Оформить заявку Отзывы (3)
до 30000000 руб. до 180 мес. от 11,2% Оформить заявку Отзывы (5)

Многие люди задумываются сегодня о строительстве частного дома. Такая форма недвижимости позволяет чувствовать себя независимым от соседей, менять планировку и завести приусадебный участок. Однако постройка дома связана со многими трудностями, прежде всего, финансовыми. Накопить требуемую сумму в короткий срок сложно, а если строить понемногу собственными силами, дело растянется надолго.

Единственный выход – взять кредит под застройку. Некоторые банки выделяют для этой цели специальную программу.

Где взять кредит?

Взять кредит можно в следующих банках:

Название банкаСтавки, %Сумма, руб.Сроки, лет
Сбербанк10300 00030
Запсибкомбанк13,5индивидуально20
СНГБ11,415 000 00030
ЮниКредитБанк1315 000 00030
ДельтаКредитБанк11,75половина от стоимости залоговой недвижимости3-15
Альфабанк9,99600 00030

  • Сбербанк. Предлагает кредитную программу под названием «Строительство жилого дома». Финансовая организация готова выдать до 300 тыс. руб. на 30 лет при ставке 10%. Начальный взнос должен быть не меньше 25% от предполагаемой стоимости постройки.
  • Запсибкомбанк. Реализует ипотеку «Кредит на строительство дома своими силами». Ограничений по сумме нет. Ставка составляет 13,5% годовых. Оформить кредит можно на срок до 20 лет.
  • СНГБ. Банк выдает по программе «Частный дом» до 15 млн. руб., которые можно потратить как на строительство, так и на приобретение недвижимости. Срок кредитования – 30 лет. Проценты зависят от размера первоначального взноса и начинаются от 11,4%.
  • ЮниКредитБанк. Предлагает целевой кредит на строительство или благоустройство дома на сумму до 15 млн. руб. сроком до 30 лет. Ставка зависит от стоимости залоговой недвижимости и начинается от 13%.
  • ДельтаКредитБанк. Предоставляет клиентам кредитную программу на улучшение жилищных условий, которую также можно использовать на строительство. Сумма займа не должна превышать половины стоимости залоговой недвижимости. Процентная ставка начинается от 11,75%. Срок кредитования – от 3 до 15 лет.
  • Альфабанк. Реализует программу «Строящееся жилье». По ней можно получить ипотечный кредит на сумму от 600 тыс. руб. сроком на 30 лет при ставке от 9,99%. Первый взнос должен быть не менее 15% от стоимости постройки.

Какой способ кредитования выбрать?

Существует несколько важных моментов, на которые нужно обратить внимание перед выбором программы кредитования.

Правило 1: наличие поручителя по кредиту, который может документально подтвердить свой ежемесячный уровень дохода.

Правило 2: первоначальный взнос по уже оформленному кредиту составляет не менее 30% всей кредитной суммы. Такое требование выдвигается всеми без исключения банками.

Правило 3: наличие страховки. При оформлении ипотечного кредита обязательно страхование имеющейся недвижимости, предоставляемой в качестве залога.

Получить кредит на строительство дома без первоначального взноса невозможно! Потому что объект залога — это минимальная гарантия заемщика перед банком относительно того, что он вернет кредитные средства.

Под строительство жилого дома могут подойти несколько типов программ кредитования, но все они имеют свои плюсы и минусы:

  • Ипотека. В отдельных банках можно получить ипотечный кредит на строительство дома. Особенность состоит в том, что деньги выдаются под низкий процент, но при этом придется закладывать имеющуюся недвижимость и находить поручителей. В случае, если вы являетесь непосредственным владельцем земельного участка под будущую постройку, вы имеете полное право использовать его в качестве залога.
  • Целевой кредит. Средства выдаются на конкретные цели, поэтому требуется собрать большой пакет документов. Могут быть сложности с выдачей наличности.
  • Потребительский кредит. Выдается на любые цели, с ним, как правило, не возникает сложностей, но проценты по нему гораздо выше, чем по ипотеке, поэтому немногие рискуют брать потребительский кредит для строительства жилого дома.

Единственным оптимальным решением является ипотека, специально разработанная для построек с нуля.

На какую сумму можно оформить кредит?

Поскольку банки охотней всего одобряют ипотечное кредитование под строительство недвижимости, существует связь между залоговой недвижимостью и размером кредита.

В процессе оформления кредита необходимо провести оценку залоговой недвижимости. В большинстве случаев для кредитования заемщики используют землю, отведенную под застройку. Поэтому сумма кредитных средств к получению не может превышать 75% стоимости земельного участка.

Получить реальную оценку недвижимости можно у любого эксперта, но за средства заемщика. По окончанию процедуры выдается акт, который действителен на протяжении 6 месяцев.

В случае, если оценочная стоимость земли ниже желаемой суммы кредита, можно увеличить залог за счет других видов недвижимости (квартира, частный дом). Это возможно только в том случае, если заемщик является непосредственным владельцем недвижимости и может это подтвердить документально.

Условия кредитования и документы

Банки, предоставляющие кредит на строительство дома, выдвигают строгие требования к клиенту. Он должен соответствовать следующим характеристикам:

  • иметь возраст не менее 21 года;
  • работать на занимаемой должности не менее 4-6 месяцев;
  • иметь российское гражданство и быть зарегистрированным на той территории, где будет располагаться постройка (не во всех банках);
  • располагать залоговой недвижимостью и поручителями;
  • иметь стабильный прозрачный доход, достаточный для оплаты ипотеки.

Чтобы взять займ, нужно предоставить в банк следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • справку о доходах (по форме, которую потребует финансовая структура);
  • документы на залоговую недвижимость;
  • документы поручителей;
  • бюджет строительства с детальными расчетами или соглашение с подрядчиком на предоставление строительных услуг.

После рассмотрения и одобрения заявки банк может потребовать документы, подтверждающие наличие первого взноса, и документацию на будущую постройку, в том числе на наличие в собственности заемщика земельного участка, где будут производиться работы.

Требования банка могут на этом не ограничиться. Если у клиента имеются неофициальные доходы, могут потребоваться документы, их подтверждающиеся:

  • наличие депозита в другом банке;
  • крупные покупки и траты в течение последнего года;
  • загранпаспорт с отметкой о выезде за границу и т.д.

Чем больше вы предоставите информации о себе, тем больше шансов получить займ.

Способы оформления, получения и погашения

Подать заявку можно онлайн на сайте финансовой структуры. Могут потребоваться сканы документов, поэтому лучше подготовить их заранее.

После заполнения анкеты на телефон в виде смс приходит извещение о предварительном одобрении или отказе. Рассмотрение онлайн заявок происходит в автоматическом режиме скоринг-системами, поэтому банковские работники не смогут подсказать вам причину отказа.

В случае предварительного одобрения заемщик обращается в банк с пакетом документов. Получить кредит на строительство дома можно в течение одной недели. Если организация согласна выдать вам требуемую сумму, вы подписываете документацию по кредиту и регистрируете объект залога (квартиру или земельный участок) в Росгосреестре. Затем средства приходят на банковский счет или карту.

Погашение долга происходит равными частями на указанные реквизиты. Оплатить можно:

  • в кассе;
  • терминале;
  • банкомате;
  • онлайн в личном кабинете.

В некоторых банках возможно досрочное погашение кредита. В случае просрочки на оставшуюся сумму накладывается неустойка. Чтобы не доводить до этого, клиент может подать прошение о рефинансировании долга. При стабильной невыплате ипотеки финансовая организация имеет право подать на вас в суд и реализовать залог.

Плюсы и минусы

Кредит на постройку имеет свои преимущества перед другими видами кредитования:

  • реализуется для конкретной цели;
  • имеет пониженные процентные ставки.

Есть и много минусов:

  • требуются поручители и залоговая недвижимость;
  • обязателен первый взнос;
  • некоторые банки требуют проект будущей постройки и смету.

Брать ли кредит на постройку дома, каждый клиент решает индивидуально. Однако предварительно следует здраво оценить все риски, особенно если строить вы будете собственными силами.

Лучшие предложения по кредитам
БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 1000000 руб. до 36 мес. от 14,9% Оформить заявку Отзывы (3)
до 30000000 руб. до 180 мес. от 11,2% Оформить заявку Отзывы (5)
до 3000000 руб. до 84 мес. от 13,9% Оформить заявку Отзывы (3)
до 1500000 руб. до 84 мес. от 13,9% Оформить заявку Отзывы (4)
Публикации по теме

Комментарии к публикации

  1. Стоиков В.

    Мы с женой строили частный дом. Потребовались дополнительные вложения поэтому встал вопрос где брать деньги. Можно было взять потребительский кредит или ипотеку. По потребительскому выходило дороже. Хорошо что нашли ипотеку именно на строительство. Условия более лояльные и назначение целевое.

  2. Медведь

    Когда родился третий ребенок наш небольшой частный дом пришлось расширять. В одном из банков мне предложили целевую ипотеку на строительство. Но при этом я должен был найти бригаду которая будет проводить строительство и заключить с ними договор. Я этого никак не предполагал. Пришлось отказаться от ипотеки и взять обычный нецелевой кредит.

  3. Светлана

    Столкнулись с необычным вопросом. Нужно было сделать перепланировку квартиры. Не знали в каком виде нам взять кредит. В банке предложили сначала взять как на строительство дома. Но там нужно было подтверждать целевое использование денег а мы ремонт делали сами. Пришлось отказаться и взят обычный кредит.

Оставить комментарий