Кредит на покупку коммерческой недвижимости

БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 1000000 руб. до 36 мес. от 14,9% Оформить заявку Отзывы (3)
до 30000000 руб. до 180 мес. от 11,2% Оформить заявку Отзывы (5)

В банках наряду с ипотекой для физических лиц нередко можно встретить предложения по кредитам на покупку коммерческой недвижимости. Этот банковский продукт направлен на предоставление средств для приобретения коммерческих площадей, поэтому условия получения такой ипотеки существенно отличаются от кредитования для покупки жилого объекта.

Особенности кредитования

Коммерческая недвижимость – это офисные и торговые площади, земельные участки и склады. Они не предназначены для проживания и могут использоваться только в качестве рабочего помещения.

Преимущество коммерческой ипотеки перед арендой состоит в том, что можно обзавестись собственным помещением в короткие сроки и быть независимым от изменения цен на аренду. Конечно, придется выплачивать несколько лет определенную сумму по кредиту, но это будут платежи в счет приобретения собственности.

Сегодня в рамках коммерческого кредитования уже определились основные параметры, на основе которых доступна данная услуга. Как правило, такие кредиты предоставляются юридическим лицам. Сумма кредита, обычно не превышает 50-80% от стоимости недвижимости, но порой банк определяет жесткий максимальный лимит по сумме.

Процентная ставка при оформлении кредита стартует от 12% годовых. Проценты по коммерческой ипотеке значительно выше, чем по жилищной, что объясняется большими рисками для банков. Но, как правило, ставка не превышает 21%.

Средний срок кредитования – от 3 до 10 лет. Взять кредит на максимальный срок имеют возможность только те заемщики, которые внесли первоначальный взнос и оформили поручительство.

Где оформить кредит?

Кредит на коммерческую недвижимость для физических лиц и компаний предоставляют следующие банки:

Название банкаСтавка, %Сумма, млн. руб.Сроки, лет
Россельхозбанкиндивидуально2008
ВТБ2413,5410
ЮниКредитБанкиндивидуально737
Промсвязьбанкиндивидуально1203
Транскапиталбанк13,55от 0,325

  • Россельхозбанк. Готов предоставить на 8 лет кредит в размере 80% от стоимости недвижимости, но не более 200 млн. руб. Ставка определяется индивидуально. Требуется обязательное поручительство. В течение года клиенту предоставляется льготный период на погашение задолженности досрочно.
  • ВТБ24. Реализует коммерческую ипотеку в размере до 4 млн. руб. Ставка начинается от 13,5% в год. Кредит выдается на 10 лет при условии предоставления аванса не менее 15% от стоимости приобретения.
  • ЮниКредитБанк. В рамках коммерческой ипотеки предоставляет до 73 млн. руб. на 7 лет. Первый взнос должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемой площади. Если кредит берется на сумму более 15 млн. руб., банк потребует оформления страховки. Ставка определяется в индивидуальном порядке
  • Промсвязьбанк. Реализует кредит на покупку коммерческой недвижимости в размере до 120 млн. руб. на 3 года. Ставка определяется в индивидуальном порядке. Первый взнос не требуется.
  • Транскапиталбанк. Реализует коммерческую ипотеку в размере от 300 тыс. руб., но не более 50% от стоимости залога. Срок кредитования – 25 лет. Ставка начинается от 13,55% годовых.
  • Сбербанк. Реализует программу «Бизнес-Недвижимость», в рамках которой можно взять до 200-600 млн. руб. под 11,8% на 10 лет. Первый взнос составляет от 20-25% стоимости приобретаемого помещения. Кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог предоставляется юридическим лицам с годовой выручкой в размере 400 млн. руб.

Как правило, кредит на приобретение коммерческой площади подразумевает наличие поручителя или обязательное страхование.

Условия кредитования и документация

При оформлении кредита на коммерческую недвижимость для ИП и юридических лиц действуют одинаковые правила:

  • заемщиком может выступать компания или физическое лицо – резидент РФ;
  • компания (или ИП) должна существовать не менее полугода.

Для получения кредита нужно будет предоставить в банк следующий пакет документов:

  • анкету и заявление;
  • финансовый отчет;
  • регистрационные и учредительные документы;
  • другая документация, подтверждающая хозяйственную деятельность.

Полный перечень документов вам предоставят в том банке, куда будет подаваться заявка на кредит.

Порядок оформления

Поскольку по законодательству интересы банка в рамках коммерческой ипотеки не так хорошо защищены, как в пределах кредитования на приобретение жилой недвижимости, финансовые организации стремятся различными путями свести к минимуму риски. С этой целью разработаны различные схемы кредитования, которые не всегда выгодны для компаний-заемщиков:

  • Первая схема предполагает, что продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи. Затем покупатель выплачивает продавцу часть средств в качестве первого взноса и оформляет на себя право владения собственностью. После этого банк и покупатель заключают договор о том, что приобретенная недвижимость предоставляется в качестве залога.
  • Вторая схема предполагает похожий план действий. Разница состоит лишь в том, что договор купли-продажи подписывается после того, как происходит передача недвижимости банку в качестве залога и осуществляется смена права собственности на коммерческий объект.
  • Согласно третьей схеме, происходит регистрация некоего юридического лица-посредника. На него переписывается объект недвижимости, после чего покупатель с помощью кредитных средств выкупает право владения юридическим лицом. Когда покупатель погашает кредит, он имеет право оформить собственность на себя.

Перед оформлением кредита банковские организации глубоко проверяют объект и компанию на чистоту ведения бизнеса. Финансовая организация также может взять на себя оформление всех документов, что снижает риски и экономит время заемщика.

Тонкости коммерческого кредитования

На данном этапе развития банковского дела в России коммерческое кредитование еще не достаточно развито. В нем существует много нюансов, которые порой затрудняют процесс.

Например, недвижимость не может быть предоставлена в качестве залога по кредиту, если на нее не оформлено право собственности заемщика. Кроме того, банку приходится определять ликвидность залоговых помещений, что затрудняется ввиду отсутствия четких критериев.

Лучше всего ситуация с оценкой обстоит с офисными и торговыми площадями. Банки рассматривают, насколько отдаленно они находятся от центра города, как расположены по отношению к стратегическим объектам и т.д. Гораздо труднее с определением ликвидности складов и производственных помещений.

Желая получить кредит в банке, позаботьтесь о ликвидности помещения. Банки с большим удовольствием предоставят большую сумму под стратегически важный объект, чем мелкий кредит под недвижимость, которая располагается в неудобном месте.

Высокая ликвидность залогового объекта дает возможность клиенту сделать покупку без первоначального взноса, если банки предусматривают такую услугу. В противном случае заемщик должен будет оплатить первый взнос в размере не менее 15% стоимости недвижимости или предоставить дополнительный залог в виде авто или другого объекта, находящихся на балансе юридического лица.

Отсутствие первого взноса или дополнительного залога увеличивает риск сокращения банком срока выплаты задолженности.

Учитывая все нюансы, руководители компаний должны тщательно подготовиться к визиту в банк и быть готовыми к глубокой проверке со стороны финансового учреждения, предоставлению залога или оформлению страховки. Соответствие всем условиям финансовой организации значительно увеличит шансы на успех.

Лучшие предложения по кредитам
БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 1000000 руб. до 36 мес. от 14,9% Оформить заявку Отзывы (3)
до 30000000 руб. до 180 мес. от 11,2% Оформить заявку Отзывы (5)
до 3000000 руб. до 84 мес. от 13,9% Оформить заявку Отзывы (3)
до 1500000 руб. до 84 мес. от 13,9% Оформить заявку Отзывы (4)
Публикации по теме

Комментарии к публикации

  1. Дмитрий Огнев

    Для развития своего бизнеса мне нужно было докупить несколько помещений для размещения товара. Обратился в банк за кредитом. Но в компании мне сказали что могут дать деньги только под залог. У меня была только складская площадь. К счастью ее оказалось достаточно для того чтобы взять заемные средства.

  2. Александр

    Решили компанией расширить коммерческую площадь. Нужно было купить большой офис и продать имеющийся. Но когда в банке сказали что на покупку коммерческой недвижимости нужен будет залог то пришлось прежний офис заложить. Зато удалось расшириться и успешно выплатить долг.

  3. Таьяна

    Я владелица небольшого салона красоты. Последнее время у нас хорошо пошли дела и я решила купить еще одно помещение и открыть другой салон. Пришлось оформлять покупку коммерческой недвижимости и брать кредит в банке. Из отложенных сбережений внесла первый взнос так как без него никак. Но оформили быстро, в течение недели.

  4. БАЗИЛИО

    Наша компания решила расширяться. Нужны были несколько складов которые мы решили купить в кредит. Бизнес у нас процветал поэтому с финансовыми отчетами не возникло проблем. Но все же у нас потребовали залог. Пришлось заложить один из наших крупных офисов.

  5. Лебедев

    Я частный предприниматель. Чтобы купить коммерческую площадь для своего магазина мне пришлось заложить квартиру. Было немного страшно но кредит я выплатил и квартира осталась при мне. Зато теперь у меня собственный магазин в удобном месте.

  6. Укропчик :)

    Мы все время снимали офисы. Но из за частых отказов арендодателей приходилось переезжать и наши клиенты часто теряли нас. Тогда мы задумались о покупке площади. Пришлось брать кредит. В качестве обеспечения пошла моя квартира которая досталась от бабушки. К счастью мы все выплатили вовремя.

  7. Владлен

    Компания у нас небольшая. Когда мы подали заявку на кредит в банк то возникло много вопросов. Нас попросили подготовить бизнес план и предоставить финансовые отчеты. Посоветовавшись мы просто оформили потребительский кредит с обеспечением и купили коммерческую площадь.

  8. ЧП

    Целевой кредит на покупку коммерческой недвижимости оказался не для меня. Я частный предприниматель и только начинал свой бизнес. Пришлось мне брать потребительский кредит и самому его выплачивать.

Оставить комментарий