Как взять кредит на развитие бизнеса с нуля?

Средства, взятые взаймы, – один из наиболее удобных инструментов развития собственного дела. Поскольку спрос на кредиты среди представителей бизнес-структур неуклонно растет, банки предлагают различные программы по кредитованию ООО и ИП. Правильный выбор банковского продукта позволяет развивающемуся предприятию получить необходимые ресурсы, не растрачивая основной капитал.

Какой вид кредитования выбрать?

Существует несколько разновидностей кредитования малого и среднего бизнеса в зависимости от целей, на которые предприятию требуются средства:

• Универсальный кредит. Это средства, которые клиент может потратить на любые нужды. Многие банки не ограничивают целевое использование кредитных денег, но некоторые могут выставлять особенные требования.
• На текущие нужды. Этот вид кредита предназначен для пополнения оборотного капитала, оплаты текущих расходов, закупки сырья или товаров.
• Инвестиционный. Программу отличают длительные сроки кредитования и возможность их продления. Непременное условие этого типа кредитов – частичное использование личных средств заемщика. Средства можно использовать для покупки оборудования или специальной техники.
• Коммерческая ипотека. В рамках программы владелец бизнеса может приобрести недвижимость, которая обязательно должна быть зарегистрирована как нежилое строение.
• Факторинг. Банк предоставляет средства на короткий срок под уступку денежного требования. Это означает, что посредник, или фактор, которым и является банк, предоставляет вам до 90% от стоимости товара, а затем взыскивает эти средства с покупателя.
• Лизинг. Это альтернатива кредитованию на получение основных средств. Клиент может купить необходимое оборудование в рассрочку для начала нового проекта, не тратя своих основных средств.

Условия для каждого вида кредитования отличаются, что связано с особенностями программ.

Где взять кредит?

Банки предоставляют заемные средства представителям бизнес-структур на различные цели, в зависимости от чего регулируются и условия кредитования. Средняя ставка для ИП на кредитном рынке России составляет 14-18%.

Взять кредит на развитие бизнеса можно в следующих банках:

• Сбербанк. Предоставляет различные виды кредитных программ. На текущие цели в банке можно взять сумму до 3 млн. руб. на срок до 3 лет при ставке 17%.
• Банк «Русь». Для клиентов, имеющих собственный бизнес, банк реализует программу «Овердрафт», в рамках которой на текущие нужды можно взять кредит для ИП на сумму, не превышающую половину поступлений на счет предприятия за последние 3 месяца. Срок кредитования – 1 год. Проценты за пользование определяются индивидуально в зависимости от финансового положения клиента.
• Альфа банк. Это одна из наиболее лояльных финансовых структур, предоставляющая кредит на текущие нужды на сумму до 6 млн. руб. сроком на 3 года. Оплата процентов начинается от 12,5% годовых.
• ВТБ24. Кредит для ООО предоставляется в размере 5 млн. руб. сроком на 60 месяцев. Ставка за пользование стартует от 14%.
• Москкоммерцбанк. Кредитование малого бизнеса производится по различным программам. Если требуется быстрое получение средств на текущие нужды, банк готов предоставить до 15 млн. руб. на срок до 5 лет при ставке 21-27% годовых.
• УралСиб. Программа «Бизнес-Инвест» специально предназначена для развития бизнеса. Финансовая структура готова предоставить до 170 млн. руб. сроком на 10 лет под 13,1%.
• Абсолют Банк. Бизнес-структурам предлагается программа кредитования для инвестиционного обеспечения, в рамках которой можно получить до 150 млн. руб. на 60 месяцев. Проценты за пользование кредитом определяются индивидуально.

Название банка	Ставка, %	Сумма, млн. руб.	Сроки, лет
Сбербанк	17	3	3
Русь банк	индивидуально	50% от «чистых» поступлений предприятия	1
Альфа банк	12,5	6	3
ВТБ24	14	5	5
Москкоммерцбанк	21-27	15	5
УралСиб	13,1	170	10
Абсолют Банк	индивидуально	150	5

В большинстве случаев банки требуют обеспечения кредита в виде недвижимости или поручителей. Страхование обязательно.

Как оформить?

Взять кредит на развитие бизнеса с нуля в банке вряд ли получится. Юридическим лицам банковские структуры выдают средства только на определенных условиях:

• ИП работает как минимум 3 месяца;
• возраст клиента – владельца бизнеса – от 20 до 60 лет, он гражданин РФ;
• имеется необоротное имущество, которое может быть предоставлено в качестве залога.

Для оформления кредита понадобятся следующие документы:

• заявление заемщика;
• документы, подтверждающие личность (паспорт, загранпаспорт, военный билет и т.д.);
• документы, организующие работу предприятия (устав, государственная регистрация, лицензия и т.д.);
• отчет о финансовом положении (договора, бухгалтерские отчеты, кредитная история);
• документы поручителей или документы на имущество, выступающее в качестве обеспечения;
• обязательно составление бизнес-плана.

Все упомянутые документы нужно отнести в банк. После того как вы предоставили всю информацию по требованию банка, остается ожидать решения по вашему заявлению. Как правило, заявка рассматривается в течение недели.

Если принято положительное решение, вы можете отправиться в банк и получить свои средства наличными или на банковские реквизиты. Возвращать долг также можно через банковские счета или наличными в кассе.

При подписании договора будьте внимательны! Не все кредитные программы предусматривают продление срока. Если вы не сможете вовремя вернуть средства, обязательно обратитесь к менеджеру и оговорите процесс реструктуризации. При отказе от выплаты банк имеет право подать на ваше предприятие в суд после предупредительных посещений и извещений.

Задаваясь вопросом, как взять кредит на развитие бизнеса, руководитель предприятия должен хорошо подумать о том, насколько платежеспособен его бизнес, и насколько он уверен в дальнейшем успехе. Всегда рекомендуется иметь запасные активы, которые послужат средствами для выплаты задолженности, если развитие бизнеса не пойдет по намеченному плану.