Как взять кредит под залог квартиры

БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 30000000 руб. до 240 мес. от 9,9% Оформить заявку Отзывы (6)
до 1300000 руб. до 120 мес. от 11,9% Оформить заявку Отзывы (7)

В жизни бывают ситуации, когда срочно требуется солидная сумма по сниженной ставке. Банковский нецелевой кредит не всегда соответствует данным условиям. В связи с этим можно попробовать подать заявку на кредит наличными: ставка на него меньше, а вероятность одобрения гораздо больше.

Где получить средства под залог жилья?

Несмотря на падение цен на недвижимость, банки продолжают предоставлять кредитные средства на любые цели с обеспечением. Взять кредит наличными под залог квартиры можно в следующих финансовых организациях:

  • Райффайзенбанк. Компания предоставляет средства с залогом в форме недвижимости на любые цели в размере 9 млн. руб. на 15 лет. Ставка начинается от 17,25% годовых.
  • БЖФ. Средства, предоставляемые этим банком в размере 8 млн. руб., выдаются на покупку жилья с обеспечением в форме квартиры, находящейся в собственности клиента. Ставка очень выгодная – всего 12,99%. Кредит выдается на 20 лет.
  • Совкомбанк. Реализует кредит под залог квартиры без подтверждения дохода в размере до 30 млн. руб. Наибольший срок около 10 лет, ставка начинается от 18,9%. Однако банк выдвигает достаточно жесткие условия. Так, квартиры должна быть расположена в Москве или Подмосковье, но при этом справка о доходах не нужна.
  • Банк Восточный. Выдвигает одно из самых заманчивых предложений. В этом банке можно получить до 30 млн. руб. под 9,9% годовых. Срок выплаты задолженности может быть увеличен до 20 лет.
  • Сбербанк. Выдается на любые цели под залог в форме жилья в размере 10 млн. руб. сроком на 20 лет. Ставка составляет 12%. Если клиент отказывается от страхования, ставка увеличивается до 13%.
  • Альфа банк. Предоставляет заемные средства для приобретения жилой недвижимости с залогом в форме квартиры на 30 лет. Сумма начинается от 600 тыс. руб. Наименьшая ставка – 13,74%.
  • Бинбанк. Залоговый кредит выдается на сумму до 10 млн. руб. Срок выплаты задолженности – 10 лет. Наименьшая ставка – 16,5%.
  • Газпромбанк. Кредит на потребительские цели с залогом в форме недвижимости выдается на сумму 30 млн. руб. на 15 лет. Наименьшая ставка – 11,2%.
  • Россельхозбанк. Организация выдает кредит в размере до 10 млн. руб. на 10 лет. Наименьшая ставка – 12,5%.

Название банка Ставка, % Срок, лет Сумма, млн. руб.
Райффайзенбанк 17,25 15 9
БЖФ 12,99 20 8
Совкомбанк 18,9 10 30
Банк Восточный 9,9 20 30
Сбербанк 12 20 10
Альфа банк 13,74 30 от 0,6
Бинбанк 16,5 10 10
Газпромбанк 11,2 15 30
Россельхозбанк 12,5 10 10

Одним из условий предоставления кредита является страхование залоговой недвижимости. Клиент имеет право от него отказаться, но тогда процент за использование кредитных средств увеличивается.

Условия кредитования и документы

В случае предоставления кредита с залогом в форме жилой недвижимости банки выдвигают к личности клиента ряд требований:

  • Возраст заемщика не менее 20-21 года (в зависимости от банка).
  • Клиент должен быть гражданином РФ, иметь регистрацию и проживать в районе местонахождения отделения банка.
  • Доход заемщика не менее 10-15 тыс. руб. в месяц. Для столичных регионов этот лимит может быть поднят до 25 тыс. руб.
  • На текущем месте работы клиент должен иметь стаж не менее полугода и общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет.
  • Квартира должна находиться в регионе отделения банка, некоторые организации работают только с Москвой и Подмосковьем.
  • Желательна страховка залоговой недвижимости.
  • Заемщик должен быть единственным собственником квартиры. На территории залоговой недвижимости не должны быть прописаны иные лица и тем более несовершеннолетние (банки весьма неохотно работают с дольщиками и, как правило, отказывают в заемных средствах).
  • Клиент имеет право взять средства на сумму не более 50-60% от стоимости квартиры. Банки поступают таким образом, чтобы покрыть риски в случае невыплаты задолженности в условиях падения цен на недвижимость.
  • Услуги оценивания недвижимости заемщик оплачивает самостоятельно, однако в целях предупреждения рисков банк может снизить оценочную стоимость на 10%. Также стоит учесть, что оценочная компания автоматические занижает рыночную стоимость квартиры на 15-20%.

Чтобы взять кредит под залог квартиры наличными, клиенту необходимо принести в банк пакет документов:

  • паспорт, ИНН;
  • справку с места работы, копию трудовой;
  • справку о доходах (по требованию банка);
  • документы на квартиру, которые доказывают право на собственность;
  • справку о проведении оценивания недвижимости;
  • дополнительные документы, подтверждающие личность (по необходимости): водительские права, медицинская страховка, загранпаспорт и т.д.

Условия и документы могут варьироваться в зависимости от требований банка.

Как получить и погасить кредит?

Чтобы получить кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей срочно, можно сначала подать заявку на сайте выбранного банка. Для этого клиент заполняет онлайн анкету, где указывает личные данные.

После заполнения анкета отправляется на проверку. Если скоринг системы дали одобрение, сообщение придет в форме смс на телефон. Это означает, что можно собирать пакет документов и отправляться в банк.

В отделении принесенные документы рассматривает менеджер. Если возникнут трудности, он подскажет вам, какие документы еще потребуются, чтобы заявка была принята. Рассмотрение заявление происходит в течение 1-3 суток, после чего банк выносит окончательное решение.

В случае одобрения клиент может получить деньги наличными или на банковский счет.

Возврат долга осуществляется равными частями, прописанными в договоре. Оплачивать можно:

  • с карты банка в личном кабинете;
  • на расчетный счет компании;
  • наличными в отделении.

В случае отсутствия возможности выплатить заемные средства вовремя, банки предлагают оформить пролонгацию (если она возможна по условиям кредита), рефинансирование или кредитные каникулы.

Достоинства и риски кредитования

Кредит под залог квартиры – это всегда риск для банка. Как утверждают руководители организаций, стоимость на недвижимость в последнее время падает, поэтому в случае неуплаты долга банку сложно будет вернуть предоставленные средства.

Еще один отрицательный момент для компаний – психологический фактор. Клиент, который оставляет в залог единственное жилье (как правило, приобретаемую недвижимость), аккуратнее выплачивает задолженность. Когда у заемщика имеется дополнительная недвижимость, чаще возникают конфликты на базе опоздания с оплатой долга.

Для клиента единственным риском остается потеря недвижимого имущества. Из недостатков операции можно назвать традиционное занижение стоимости квартиры по сравнению с рыночными ценами, а также необходимость самостоятельно вызывать оценщика.

Препятствием для получения средств в банке может стать наличие прописанных в квартире лиц или дольщиков, которые тоже имеют право на залоговую недвижимость. Банки неохотно идут на заключение подобного договора, так как в случае неуплаты долга реализовать квартиру и вернуть средства будет очень сложно. Суд часто высказывается в пользу дольщиков. Одобрение возможно лишь в том случае, если в квартире прописан супруг, а средства пойдут на выкуп у него части квартиры.

Плюсы, однако, тоже существуют:

  • более низкий процент;
  • крупная сумма;
  • долгий срок;
  • быстрое рассмотрение заявления;
  • высокий процент одобрения.

Исходя из этого, лучше брать кредит, когда срочно нужна большая сумма на долгий срок под небольшой процент. При плохой кредитной истории это неплохой выход из положения, если банки отказывают в кредите без обеспечения. В остальных случаях лучше поискать более выгодные программы кредитования.

Лучшие предложения по кредитам
БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 30000000 руб. до 240 мес. от 9,9% Оформить заявку Отзывы (6)
до 1300000 руб. до 120 мес. от 11,9% Оформить заявку Отзывы (7)
до 700000 руб. до 60 мес. от 11.9% Оформить заявку Отзывы (4)
до 10000000 руб. до 240 мес. от 12% Оформить заявку Отзывы (0)
Публикации по теме

Комментарии к публикации

  1. Максим

    Неплохие условия у Сбербанка и Альфы, остальные банки не стал бы и рассматривать. Но если сравнивать эти два, то выбрал бы скорее Альфа банк. В Сбербанке ставка ниже, но отношение к клиенту далеко к идеалу. А вот в Альфе все четко, сработанно и даже понятней. Испробовал обе структуры на себе поэтому могу трезво судить и рценивать все недостатки и плюсы.

  2. Дмитрий

    У меня есть квартира которую я регулярно сдаю. Когда встал вопрос о кредите на большую сумму решил взять деньги в банке под залог квартиры. Но кредит мне не одобрили. Нашли в моей ки давние просрочки хотя все долги уже были оплачены. Пришлось идти в другие банки и пробовать подавать заявку. В конце концов в одном из них одобрили.

  3. Жорж Джорж

    Под залог квартиры брать кредит не хотел. Но пришлось так как без материального обеспечения такую сумму не выдавали. Сначала обращался в один банк но там одобрили сумму гораздо меньше чем я ожидал. Пришлось ходить по разным банкам пока наконец не нашел приемлемые условия.

  4. ПАВЕЛ

    Брал в банке кредит под залог однокомнатной квартиры. Подал заявку. Рассмотрели в течении 3 дней и сразу прислали предварительное решение. Вскоре пришел оценщик и назвал сумму кредита. Она устроила меня и на следующий день подписали договор. Весь процесс занял около недели что для банка еще довольно быстро.

Оставить комментарий