Кредит для малого бизнеса с нуля

БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 1000000 руб. до 36 мес. от 14,9% Оформить заявку Отзывы (3)
до 30000000 руб. до 180 мес. от 11,2% Оформить заявку Отзывы (5)

Использование кредитных средств – один из ведущих инструментов развития малого бизнеса. Займы позволяют малым предприятиям быстро реагировать на изменения на рынке. Большинство ЧП предпочитает брать кредиты в банках, однако в этой сфере остается еще много сложностей: с одной стороны, нехватка у малых предприятий оборотных средств, с другой — высокие проценты за пользование кредитом.

Программы кредитования

Напомним, что малым считается предприятие, которое, согласно 209-ФЗ, соответствует 3 условиям:

  • имеет долю внешнего участия в капитале не более 25%;
  • количество персонала не превышает 100 человек;
  • годовая выручка без учета НДС составляет не более 800 млн. руб.

Малому бизнесу банки предлагают программы кредитования, отличающиеся по срокам, условиям, доступной сумме. Наиболее распространенные из них:

  • заем без залога;
  • кредит с целью увеличения оборотных средств;
  • займы для покупки недвижимости, техники, оборудования;
  • лизинг (долгосрочная аренда техники или оборудования с возможностью их последующего выкупа).

Кредит для малого бизнеса предоставляют многие банки. Средняя стоимость займа по России составляет от 18%. Наиболее популярными кредиторами остаются следующие:

Название банкаНазвание кредитной программыСтавка, %Сумма, руб.Сроки
СбербанкБизнес старт14,523-5 млн.36-48 месяцев
ВТБ24Коммерсант145 млн.60 месяцев
На пополнение оборотных средств10,9850 тыс.36 месяцев
Инвестиционное кредитования10,9850 тыс.отсрочка оплаты долга до 6 месяцев
Альфа банкНа любые цели без залога12,56 млн.36 месяцев
Банк ОткрытиеДля пополнения оборотных средств10индивидуально3 года
Инвестиционное кредитование10индивидуально7 лет
СовкомбанкСупер плюс191 млн.60 месяцев
Под залог автоиндивидуально1 млн.60 месяцев
Под залог недвижимостииндивидуально30 млн.120 месяцев
Восточный экспресс банкКредит юридическим лицаминдивидуально (с залогом)3 млн.12 месяцев

  • Сбербанк. . Государственный банк предлагает несколько программ кредитования на любые цели для малых предприятий. В среднем по ним можно получить 3-5 млн. руб.  на срок до 36-48 месяцев. Проценты составляют от 14,52% и выше.
  • ВТБ24. Это один из лидеров кредитования предприятий. Взять кредит на развитие малого бизнеса здесь можно по нескольким программам. Например, экспресс-займ «Коммерсант» выдается на сумму до 5 млн. руб. сроком на 60 месяцев. Процентная ставка составляет от 14%. Если клиента интересует пополнение оборотных средств, он может оформить кредит для малого бизнеса без залога и поручителей на сумму от 850 тыс. руб. при ставке 10,9%. Максимальный срок, когда можно отдать долг — 36 месяцев. Если требуется кредит на открытие малого бизнеса с нуля, инвестиционное кредитование проходит на ту же сумму и при такой же ставке, что и займ для пополнения оборотных средств, при этом отсрочка погашения дается на 6 месяцев.
  • Альфа-банк. На любые цели и без залога в этой банковской структуре выдают кредит на развитие малого бизнеса с нуля на сумму от 6 млн. руб. сроком до 36 месяцев. Отсчет процентов начинается от 12,5% годовых.
  • Банк Открытие. Для пополнения оборотных средств под залог имущества банк выдает кредит на срок до 3 лет при ставке от 10% годовых в зависимости от условий сотрудничества с банком. В целях инвестиций займ предоставляется на 7 лет.
  • Совкомбанк. Финансовая структура предлагает 3 вида кредитования. По программе «Супер плюс» предоставляется до 1 млн. руб. при ставке от 19% на 60 месяцев. Под залог авто выдается до 1 млн. руб. сроком на 60 месяцев. Если в качестве залога выступает недвижимость, банк предлагает займ до 30 млн. руб. на 120 месяцев. Процентные ставки рассчитываются индивидуально.
  • Восточный экспресс банк. Предлагаем кредиты юридическим лицам на сумму до 3 млн. руб. сроком на 12 месяцев. Процентная ставка и залог рассматриваются индивидуально, в зависимости от условий, на которых клиент сотрудничает с банковской структурой.

Займы в банке можно взять как с залогом в форме движимого и недвижимого имущества, так и без залога. Однако в первом случае процентная ставка бывает ниже, так как банк подстраховывается залоговым имуществом.

Условия кредитования

Получение кредита для малого бизнеса в каждом банке связано с выполнением определенных условий, однако можно выделить общие параметры для большинства финансовых структур:

  • возраст клиента колеблется в рамках от 20 до 60 лет, т.е. предпочтение отдается заемщикам трудоспособного возраста;
  • обязательное предоставление бизнес-плана;
  • необоротные активы и имущество, предоставляемые в залог, должны быть обязательно застрахованы.

Для оформления заявки клиент предоставляет в банк следующие документы:

  • заявление;
  • сведения о руководителе (паспорт РФ, личные данные, военный билет и т.д. согласно требованиям финансовой структуры);
  • учредительные документы предприятия (устав, лицензия, учредительный договор, свидетельство о гос. регистрации и т.д.);
  • финансовая отчетность предприятия, договора, справки об открытых счетах, заявления и сведения о поручителях;
  • правоустанавливающие документы по обеспечению (если таковое необходимо);
  • бизнес-план.

В зависимости от типа программы кредитования, рассмотрение заявки по ней занимает от 1 до 7 суток.

Порядок оформления

Тем, кто не знает, как взять кредит, следует:

  1. Выбрать банк, предоставляющий наиболее выгодные услуги по вашему профилю. На сайтах финансовых организаций можно воспользоваться кредитным калькулятором, который предварительно просчитает доходы и расходы.
  2. Обратиться за консультацией в банк. Предварительный визит необходим, чтобы уточнить условия и составить список документов.
  3. Сдать в банк пакет документов.
  4. Предоставить дополнительную информацию и документацию по запросу организации.
  5. Дождаться одобрения заявки.
  6. Получить деньги на карту, счет, банковским переводом.

Погашать долг можно несколькими способами:

  • в кассе;
  • безналичным расчетом;
  • банковским переводом.

Большинство банковских структур предоставляют возможность продления или отсрочки долга. В этом случае заемщику придется выплачивать дополнительные проценты.

Проблемы в области кредитования

Риски при кредитовании малого бизнеса существуют как со стороны банка, так и со стороны заемщика.

Отказать в получении кредита банки могут под влиянием следующих факторов:

  • Непрозрачность доходов малого бизнеса.
    Банки неохотно работают с этим сегментом, поскольку малые предприятия склонны завышать свои доходы и стремятся сократить расходы по страхованию.
  • Финансовая неграмотность руководителей.
    Поскольку в рамках малого бизнеса отчетность не всегда ведется аккуратно, документация, предоставленная по запросу банка, может быть не в порядке.
  • Отсутствие ликвидного залога.
    Банковская организация хочет видеть в качестве залога имущество, которое можно выгодно реализовать, при этом риски его повреждения будут минимальны. Лучше всего этим требованиям отвечает недвижимость, которую малые предприятия редко могут предоставить в залог. Хотя и существуют программы без залога, но проценты по ним гораздо больше и не всех устраивают.
  • Срок деятельности.
    Банки выставляют минимальные сроки, в которые должно проработать предприятие с момента своего открытия. В среднем они колеблются от 3 месяцев до 3 лет. Получить займ на открытие бизнеса крайне сложно.

Для предпринимателя и для банка кредиты – это дополнительные риски. Если заемщик не отдает долг вовремя, финансовая структура действует поэтапно:

  1. Первый этап досудебной работы. Напоминания от банка в форме звонков, писем, смс.
  2. Второй этап досудебной работы. Приглашение должника для беседы в банк или выезд сотрудников к нему на дом, предварительная оценка имущества.
  3. Стадия суда. Обращение финансовой структуры в суд, требование возврата долга или ареста на имущество.

Предпринимателю, прежде чем взять кредит для малого бизнеса, следует оценить все риски и лишь затем обращаться в финансовую организацию.

Лучшие предложения по кредитам
БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 1000000 руб. до 36 мес. от 14,9% Оформить заявку Отзывы (3)
до 30000000 руб. до 180 мес. от 11,2% Оформить заявку Отзывы (5)
до 3000000 руб. до 84 мес. от 13,9% Оформить заявку Отзывы (3)
до 1500000 руб. до 84 мес. от 13,9% Оформить заявку Отзывы (4)
Публикации по теме

Комментарии к публикации

  1. БизнесмЭн

    Являюсь частным предпринимателем. Год работаю в собственной компании. Дело идет хорошо и нужно было расширяться. Решил взят кредит в банке. Пришлось пройти сложную процедуру сбора документов и финансовых отчетов. Когда все собрал наконец одобрили. Правда немного меньше чем ожидал но зато есть шанс расшириться и продолжить дело.

  2. Александр

    Недавно решил расширить дело которое существует 3 месяца. Но так как бизнес у меня молодой потребовали залог. Пришлось предоставить коммерческое помещение и автомобиль. Сумму выдали на 3 года. Думаю для меня этого будет достаточно чтобы оплатить задолженность в срок.

  3. Виктор

    Моя компания существует уже давно. Чтобы расширить бизнес взял кредитную линию. Очень удобный вид займа. Ты точно знаешь когда и на что получишь деньги а возвращать можно частями. Но главное что эти же деньги можно использовать повторно на свои же нужды.

Оставить комментарий