Кредит под ПТС автомобиля

Кредит под залог ПТС автомобиля порой является единственной возможностью получить значительную сумму кредитных средств, не предоставляя поручителей или справку о доходах. Такую услугу оказывают банки, МФО и автоломбарды, но наиболее надежными кредиторами остаются банковские структуры.

Нюансы кредитования

Банковские организации выдают большие суммы кредитных денег исключительно под залог имущества. В приоритете остается недвижимость, но в некоторых компаниях можно взять крупный кредит на любые цели под залог техпаспорта машины.

Процедура получения заемных средств состоит в том, что банк и клиент заключают договор, по которому ПТС авто (технический паспорт) остается во владении компании на период до окончательной оплаты задолженности.

ПТС, находящийся во владении банка, гарантирует, что денежные средства будут выплачены заемщиком. В обращении в банки, выступающие в качестве кредиторов, есть много плюсов по сравнению с МФО и автоломбардами:

• Получая кредит под ПТС автомобиля, владелец машины может и далее пользоваться ею, в то время как ломбарды забирают авто.
• Существует возможность снижения процентов и упрощения оформления.
• Залоговое авто позволяет взять кредитные деньги на длительный период, что ведет к сокращению суммы ежемесячного платежа.
• Есть возможность положительно решить вопрос о кредите под залог ПТС с плохой кредитной историей.

Однако, решаясь брать кредит наличными под залог ПТС, необходимо учесть и минусы этой процедуры, которых тоже будет достаточно:

• При отсутствии возможности оплатить задолженность владелец может лишиться машины.
• Пользоваться транспортным средством придется без ПТС, что влечет за собой некоторые юридические сложности при аварии.
• Средний срок кредитования, на который соглашаются банки, не превышает 5 лет. Это связано с тем, что автомобиль – быстро изнашивающееся имущество, которое очень скоро устаревает.
• На время кредита на авто накладывается обременение. Это означает, что владелец машины не может без ведома банка подарить ее, продать или совершить другие действия, требующие наличия на руках техпаспорта.
• Получить взаймы можно только 50% от стоимости авто. Следует учитывать, что банковские оценщики иногда намеренно занижают реальную цену транспортного средства, поэтому при несвоевременной оплате долга клиент получит гораздо меньше денег наличными, чем выручил бы от самостоятельной продажи авто.

Кредит в банке под залог ПТС автомобиля на любые цели не нужно путать с автокредитованием. В первом случае заемные средства выдаются на текущие нужды под залог находящегося у клиента в собственности авто, во втором случае они предназначены для приобретения нового транспортного средства с первым взносом.

Если вы готовы мириться с указанными минусами программ кредитования, задумайтесь над тем, какой банк подойдет в качестве надежного кредитора.

Где выдают кредит?

Вопрос потребителей о том, какие банки дают кредит под залог ПТС, и в какую компанию подать заявление, однозначно решается в пользу крупных компаний, которые предлагают заемщикам соответствующие банковские продукты:

Название банка	Ставка, %	Сроки, лет	Сумма, тыс. руб.
Россельхозбанк	от 12,5	5	1 000
Восточный банк	19-32	5	1 000
Локо-банк	12,3	7	5 000
Совкомбанк	14,9	индивидуально	1        000

• Россельхозбанк реализует кредитные программы с материальным обеспечением, в качестве которого могут выступать как поручители, так и ликвидное залоговое имущество. Зарплатные клиенты имеют право претендовать на заемные средства в размере 2 млн. руб. на срок до 7 лет.
• Восточный банк выдает средства под залог авто категории В. Страхование осуществляется по желанию клиента.
• Локо-банк принимает как залог только иномарки возрастом не старше 16 лет. Если заявка оформляется онлайн, заемщику предоставляется скидка по ставке в размере 0,5%.
• Совкомбанк. Принимает в качестве залога транспорт, возраст которого не более 19 лет.

Условия кредитования

При подаче заявления на кредит в банке под залог ПТС автомобиля строгие требования предъявляются как к авто, так и к клиенту.

Каждый банк выставляет свои условия, касающиеся транспортного средства. Некоторые компании вовсе не выдают кредитные деньги под залог отечественных машин, другие устанавливают лимиты на возраст авто.

Однако есть условия, которые считаются обязательными почти во всех компаниях:

• техническая исправность;
• отсутствие значительных внешних дефектов;
• машина не должна участвовать в программе автокредитования или использоваться в качестве залога в других финансовых организациях;
• автомобиль не должен служить обеспечением по другому кредиту;
• наличие КАСКО (страховой полис).

При отсутствии КАСКО банк может потребовать от клиента застраховать свою жизнь и залоговое авто. При отказе заемщика от страхования проценты по кредиту будут увеличены.

Не менее высокие требования предъявляются к физическому лицу, желающему взять кредит под ПТС автомобиля:

• владелец машины должен быть в возрастном промежутке от 21 года до 68 лет;
• должен обладать гражданством РФ;
• у него имеется постоянная прописка в районе, где находится отделение банка-кредитора;
• регулярный доход составляет не менее 10 тыс. руб.;
• есть официальное место работы.

Хорошая КИ не является обязательной, но повышает шансы на одобрение заявки.

Если заемщик и автомобиль соответствуют указанным условиям, можно приступать к оформлению.

Процесс оформления и документация

Решаясь взять заемные деньги под залог ПТС машины, владелец должен позаботиться о том, чтобы его автомобиль имел «товарный вид» и был полностью исправен. Процесс оформления кредита под залог ПТС под низкий процент проходит в несколько этапов:

1. Клиент заполняет онлайн заявку на интернет ресурсе банка или подает ее во время личного визита в отделение.
2. Автомобиль проходит оценку. Как правило, у банка есть собственные оценщики, что значительно ускоряет процедуру.
3. Подготовка документов.
4. Получение кредитных денег наличными или переводом на банковскую карту.
5. Погашение задолженности и возврат авто.

Пакет документов включает следующие обязательные пункты:

• паспорт заемщика;
• дополнительный документ, который удостоверяет личность клиента (например, заграничный паспорт);
• подтверждение официального трудоустройства;
• справка, доказывающая наличие ежемесячного дохода;
• ПТС (технический паспорт);
• Свидетельство о регистрации авто (СТС).

Если дополнительно клиент предоставит страховой полис КАСКО, при выдаче кредита под залог ПТС в банке без справки о доходах ставка будет снижена на несколько пунктов.

Подписывая договор, обращайте внимание на следующие моменты:

• какова процентная ставка;
• есть ли скрытые платежи;
• размеры пени при просрочке;
• можно ли досрочно погасить долг.

Помните: после подписания договора все юридические действия, имеющие отношение к вашему авто, придется согласовывать с банковской организацией.

Способы погашения задолженности

Погашать долг можно несколькими способами:

• наличными в отделении;
• в терминалах и банкоматах;
• в личном кабинете на сайте банка.

Оплата задолженности происходит равными частями, прописанными в договоре.

Большинство банков предусматривают досрочное погашение. Но перед совершением платежа лучше обратиться лично или позвонить в банковское отделение и согласовать размер и дату выплаты.

В случае просрочки может быть начислена пеня, но чаще всего авто поступает в собственность банка, и организация имеет право распорядиться им по своему усмотрению, чтобы вернуть заемные средства.

Решаясь взять кредитные деньги в банке, подумайте о своей платежеспособности. В случае невозможности погасить долг можно лишиться автомобиля.