Мини займ на карту

Время от времени многие из нас нуждаются в небольших займах. Но не всегда наши друзья или знакомые могут одолжить требуемую сумму. В этом случае на помощь приходят МФО, которые предоставляют физическим лицам микрокредиты.

Особенности микрокредитования

Микрофинансовые организации – это компании, которые осуществляют кредитование в небольших  размерах через интернет. Некоторые МФО предлагают оформление в офисах, но так действуют далеко не все организации.

Обращаясь в микрофинансовую компанию, клиент имеет возможность взять микрозайм на карту или другие реквизиты. Микрокредит подразумевает займ в размере до 1 млн. руб., но в действительности наибольшая сумма, на которую может рассчитывать заемщик, — 100 тыс. руб. Займ в таком размере можно получить далеко не во всех компаниях. Большинство может предоставить только 30 тыс. руб., а новым клиентам разрешается взять до 15 тыс. руб.

Наибольший срок кредитования для микрокредита на сумму более 30 тыс. руб. составляет 1 год. Но если вы берете займ на сумму до 20-30 тыс. руб., вам одобрят заявку на период не более 1 месяца.

Средняя ставка в МФО по России составляет 1-3% в сутки. Но если сумма займа превышает 30 тыс. руб., проценты могут быть снижены до 0-1% в день. Новые и постоянные клиенты могут воспользоваться льготным периодом кредитования и взять деньги на указанный срок, не оплачивая проценты.

Отдельные МФО предоставляют микрокредиты под залог авто или недвижимости. Залоговое имущество проходит предварительную оценку, после чего определяется доступная клиенту сумма.

Однако в микрофинансовых компаниях, в отличие от банков, эта процедура проходит быстрее, а от клиентов не требуется справка о доходах и трудоустройстве. Проценты, конечно, выше, чем в банковских структурах, но зато решение по заявке принимается в течение суток.

Регулярно МФО проводят акции и скидки. Согласно их условиям, можно взять микрозайм по сниженным процентам.

Условия для заемщиков

Взять онлайн мини займ на карту банка срочно, круглосуточно может физическое лицо, соответствующее основным требованиям компании:

• возраст от 18-21 года (зависит от условий конкретной организации);
• гражданство РФ;
• прописка на территории России.

Однако проверка личности клиента учитывает и другие факторы, наличие которых повышает шансы на получение микрокредита:

• Кредитная история. Если у клиента имеются просрочки или открытые кредиты, МФО, в отличие от банка, все равно может одобрить его заявку. Некоторые компании даже помогают улучшить кредитный рейтинг. Для этого они выдают физическому лицу небольшую сумму и требуют лишь своевременный ее возврат с процентами. Если заемщик погашает долг согласно договору, сведения о нем передаются в БКИ, и прошлые просрочки перекрываются.
• Официальная занятость. Это требование не является обязательным. Клиентами организаций становятся не только работающие заемщики, но и студенты и пенсионеры. Безработным, конечно, придется труднее. У них должен быть надежный источник постоянного дохода, например, банковские активы. Компании хотят быть уверенными в платежеспособности заемщиков.
• Ежемесячный доход. Чтобы подать онлайн заявку на мини займ на карту или кредит под залог, желательно иметь постоянный доход. Он может быть неофициальным, но тогда организация может потребовать его подтверждение в виде чеков, выписки по банковскому счету и т.д. Компании охотно предоставляют микрокредиты пенсионерам, так как эта категория населения имеет денежные поступления в стабильном объеме.
• Судимость. Этот фактор не является препятствием к получению микрозайма. Исключение составляет террористическая деятельность. Повысить шансы на одобрение заявки может хорошая КИ и наличие работы у заемщика.
• Семейный статус. Наличие семьи и детей – одна из гарантий, что ваш займ будет одобрен. Семейные заемщики считаются более ответственными и аккуратными.

Чем большему числу факторов соответствуют характеристики клиента, тем больше вероятности, что микрокредит ему одобрят.

Документы

Основным документом для получения микрозайма является паспорт. В редких случаях требуется СНИЛС (страховка) или любой второй документ, удостоверяющий личность. Копию трудовой или справку о доходах организация не запрашивает.

Все сведения о себе заемщик обязан указать в анкете самостоятельно. После этого они поступают на проверку, которая проводится автоматическими скоринг системами. Если предоставляются неправдоподобные данные, клиенту поступает отказ.

Как оформить?

Процесс оформления микрокредита начинается на официальном сайте МФО. Здесь заемщик заполняет анкету и указывает в ней:

• паспортные данные;
• личные телефоны;
• место проживания и работы;
• стаж, должность, заработную плату;
• неофициальные доходы;
• семейный статус, имущество.

Все данные анализируются специальными программами: процесс занимает до 1 часа. После клиент получает извещение на телефон. При положительном решении приходит код подтверждения. Он служит электронной подписью заемщика. После подписания договора клиент может получить деньги удобным способом.

Как получить деньги и погасить долг?

Получение денежных средств происходит одним из доступных путей:

• на счет или карту банка;
• электронный кошелек Яндекс, Киви, Вебмани;
• через платежные системы;
• банковским переводом;
• наличными в отделениях или курьерской доставкой.

Эти пути подходят и для оплаты задолженности. Также компании дают возможность вносить оплату в магазинах сотовой связи или терминалах.

МФО предлагают досрочное погашение долга или его пролонгацию, если у клиента возникают финансовые затруднения. Обе процедуры можно совершить через личный кабинет. Здесь ежедневно фиксируется сумма с начисляемыми процентами. Если требуется продление срока, нужно оплатить начисленные проценты и активировать услугу.

При просрочке начисляются проценты в размере ставки по основному долгу. Иногда они могут превышать проценты по микрокредиту. Начисление производится до тех пор, пока заемщик не выплатит долг полностью.

Плюсы и минусы

Микрокредитование в МФО имеет свои плюсы:

• не нужно собирать пакет документов;
• всю процедуру можно произвести онлайн;
• большой выбор способов получения денег и погашения долга.

При этом есть и существенные минусы:

• высокие проценты;
• незначительные сроки и суммы кредитования;
• при просрочках начисляется пеня в большом размере.

Если вы решились взять микрокредит в МФО, оцените свою платежеспособность и условия компании. Вы уверены, что они вам подходят, — тогда смело подавайте заявку.