Где взять займ под залог земельного участка

Когда срочно требуется крупная сумма, но банки отказывают в кредите, разумная альтернатива — взять займ под залог земельного участка в МФО. Микрофинансовые компании быстро рассматривают заявки на залоговые микрокредиты и выдают деньги на лояльных условиях. Если земля в собственности, оценка залога и оформление займа займут один день.

Требования к клиентам

Предложение ориентировано на частных лиц и представителей малого бизнеса. Заемщикам предлагаются выгодные условия кредитования и повышенный кредитный лимит:

• до 1 000 000 рублей физическим лицам;
• до 3 000 000 руб – бизнес-предприятиям.

Ставки по долгосрочным займам с обеспечением значительно ниже, чем в сегменте срочного микрокредитования – от 0,1-0,2% в день, что ненамного превышает банковские тарифы.

Чтобы стать клиентом МФО, достаточно соответствовать критериям:

• наличие гражданства России и полная дееспособность;
• постоянная прописка и проживание в городе, где есть офис фирмы-кредитора;
• соответствие требованиям к возрасту (МФО устанавливают их самостоятельно);
• земельный участок, оформленный в собственность в соответствии с законодательством.

Выдавая займы под залог имущества, кредиторы не запрашивают документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Возможные риски покрывает стоимость залогового обеспечения. В ситуации, когда пользователь не погашает долг в срок, кредитор вправе через суд изъять у должника объект залога и реализовать его на торгах для возмещения убытка.

Если заявитель подтвердит наличие официального трудоустройства и заявленный уровень ежемесячного дохода, микрокредит одобрят на более выгодных условиях, под сниженную ставку.

Особенности залоговых микрозаймов

К достоинствам займов под залог земли заемщики относятся:

• Удаленная подача запроса – анкета заполняется через интернет, круглосуточно. Заявки рассматриваются в рабочее время – изучив анкету, сотрудник перезвонит по телефону, уточнит сведения о залоге и пригласит заявителя в офис для оформления договора.
• Оперативное одобрение и быстрое получение денег. Предварительное решение о выдаче микрокредита принимается в течение 10-20 минут. Проверка юридической чистоты сделки занимает 1-12 часов. Если проверка прошла успешно, деньги переводятся на личный счет или на банковскую карту заявителя.
• Повышенный кредитный лимит. Максимальный объем микрокредита определяется рыночной стоимостью залогового имущества.
• Удобное погашение. Крупные займы возвращаются постепенно, небольшими ежемесячными платежами, необременительными для кошелька плательщика.

Использовать полученные средства разрешается на любые цели. Кредиторы не задают клиентам неудобных вопросов при оформлении и не требуют подтверждения целевого расходования средств – при условии, что клиент берет займ на общих основаниях.

Исключение — льготные субсидированные микрокредиты. Они выдаются под сниженные ставки на конкретные цели, и предполагают предоставление финансовой отчетности.

Необходимые документы

При оформлении залогового микрозайма заявитель предоставляет:

• паспорт;
• правоустанавливающие документы на объект залога;
• выписку из ЕГРП и свидетельство о собственности на землю, передаваемую в залог;
• оформленный кадастровый паспорт;
• платежные реквизиты счета или данные именной банковской карточки.

Если микрозайм офомляет ИП, представитель ООО или КФХ, дополнительно потребуется предъявить:

• учредительные документы;
• финансовую и налоговую отчетность;
• доверенность на заявителя.

В качестве залога МФО принимают:

• садовые и дачные участки;
• землю под ИЖС;
• земли сельхозпользования.

Параметры кредита и условия возврата долга зависят от вида кредитного продукта и рыночной цены имущества.

Требования к оформлению залога

Залоговое имущество по результатам оценки признается ликвидным, если:

• земля и постройки оформлены в собственность, зарегистрированы в кадастровом реестре;
• участок находится на территории, обслуживаемой офисом кредитора;
• на собственность не наложены юридические обременения.

Независимую оценку проводят сотрудниками МФО. Процедура включает выезд специалиста на место. Стоимость оценки включается в полную стоимость микрозайма.

На рыночную цену участка влияют:

• категория земель;
• расположение объекта;
• ликвидность (возможно быстро продать по рыночной стоимости);
• качество коммуникаций;
• отсутствие претензий от соседей.

Объем микрозайма не превышает 50-70% рыночной цены залога.

Льготные микрокредиты

К категории льготного микрокредитования относятся займы под залог земли сельхозназначения, которые выдают некоторые МФО для бизнеса.

Кредитные продукты оформляются в рамках целевого микрокредитования, на приобретение:

• кормов, удобрений, препаратов для ветеринарного лечения;
• животных (с целью выращивания);
• стройматериалов, необходимых для развития хозяйства на селе.

Воспользоваться программой льготного микрокредитования вправе:

• фермерские хозяйства;
• сельхозкооперативы;
• ИП-производители сельхозпродукции;
• граждане, имеющие в собственности земли сельхозназначения.

Средняя ставка по таким микрозаймам составляет 12-17% годовых. Срок кредитования не превышает 12-24 месяцев. Процентную ставку субсидирует государство. Чтобы стать участником программы льготного микрокредитования, потребуется подать заявку в региональный Фонд поддержки малого предпринимательства, подготовить и защитить бизнес-проект, пройти конкурсный отбор.

Как выбрать проверенного кредитора

Чтобы не ошибиться с выбором кредитного учреждения и не лишиться имущества из-за действий мошенников, ответственно отнеситесь к выбору микрофинансовой компании.

Проверьте актуальность свидетельства о Гос. Регистрации. Сведения в Госреестре обновляются раз в 7-10 дней . Чтобы проверить наличие в перечне выбранной компании, посетите сайт ЦБ и воспользуйтесь встроенным фильтром в разделе «Участники микрофинансового рынка». Установите требуемые критерии (название, ИНН фирмы), нажмите «поиск».

Актуальная информация отобразится на странице. Если данных о компании не нашлось, значит она лишена права выдавать микрозаймы. В такой ситуации советуем выбирать другого кредитора.

Сравните условия кредитования, опубликованные в обзорах на нашем сайте и на официальном ресурсе МФО. Правила часто меняются – это связано с ужесточением требований Банка России. Проверьте достоверность указанных в правилах цифр, воспользовавшись кредитным онлайн-калькулятором (инструмент есть на сайтах всех легальных МФО).

Прочитайте нашу подробную инструкцию, как рассчитать проценты самостоятельно. Если результат расчета превышает ставку, указанную в правилах, — в сервисе используются скрытые платежи, увеличивающие итоговую стоимость кредита.

Уточните, соответствуете ли вы требованиям, предъявляемым в МФО к клиентам и объекту залога. Критерии указываются в официальной документации на сайте. Если остались вопросы, обратитесь к оператору по телефону горячей линии. Выясните, есть ли в вашем городе представительство компании-кредитора — изучите информацию на сайте или в службе клиентской поддержки.

Залоговые микрокредиты оформляются в личном присутствии заявителя, в часы работы офисов.

Уточните сроки получения денег – заявки, поданные через сайт вечером и ночью, обрабатываются на следующий день. В выходные дни залоговые микрокредиты не выдаются. Займы, перечисленные на расчетный счет, зачисляются в течение 3-5 дней – точный срок зависит от правил, установленных банком. Наличными в кассе можно получить не больше 100 000 рублей.

Обратите внимание на метод регистрации обременения участка в ЕГРП. Изменения вносятся в течение 1-5 дней, но большинство микрофинансовых компаний применяют ускоренную процедуру регистрации или практикуют выдачу аванса.

Отметка о юридическом обременении ограничивает собственника – заемщик не имеет права продать или повторно заложить землю, пока не расплатится с кредитором. Пометка об обременении снимается в течение 30 дней с момента полного возврата долга.

Выбирайте фирмы с удобными вариантами оплаты. В некоторых МФО заемщикам предлагаются аннуитетные (равные) и дифференцированные (со снижением суммы выплат) платежи на выбор:

• При аннуитетном погашении сумма переплаты оказывается выше, долг возвращается равными суммами.
• При дифференцированной оплате каждый месяц основной долг снижается на одинаковую сумму, а проценты насчитываются на остаток. В начале периода погашения заемщик выплачивает большую сумму, но платежи уменьшаются с каждым месяцем.

Уделите внимание требованиям к заемщикам – чем жестче условия, тем лояльнее оказывается тариф. Если есть возможность, документально подтвердите доход.

Указывайте в заявке правдивую информацию, внимательно заполняйте предложенные поля и не делайте ошибок, чтобы избежать отказа.

После подписания договора клиент получает на руки график платежей. Вносить оплату на счет необходимо за 1-3 дня до указанной даты, чтобы не допустить технической просрочки.

Погашение микрокредита

Для удобства заемщика МФО предлагают разные варианты внесения денег на счет:

• автосписанием со счета пластиковой карточки;
• в онлайн-банкинге;
• посредством платежных терминалов;
• с электронных счетов Киви, Яндекс Деньги, Вебмани;
• межбанковскими переводами;
• через кассу МФО;
• через систему моментальных денежных переводов Контакт, Лидер, Золотая Корона;
• в салонах-магазинах сотовой связи.

Скорость зачисления и наличие комиссии за транзакцию зависит от выбранного способа возврата долга.

Заранее уточняйте у сотрудников МФО размер комиссии и сроки поступления денег на счет, чтобы избежать непреднамеренного нарушения сроков.

Ответственно относитесь к принятым обязательствам, чтобы не лишиться имущества. Оформляйте займ под залог земельного участка, только если уверены в своевременной оплате долга.

Мы разместили список проверенных МФО, выдающих залоговые займы в течение одного дня. Выберите фирму с наиболее приемлемыми условиями и отправьте заявку прямо сейчас, чтобы решить неотложную финансовую проблему.