Где взять займ под залог дома в день обращения

МФОСуммаСрокСтавкаЗаявка
до 30000 руб. до 30 дн. от 0,63% Оформить заявку Отзывы (10)
до 70000 руб. до 126 дн. от 0,76% Оформить заявку Отзывы (8)

Срочно нужна крупная сумма, но банк отказал в кредите? Если в собственности есть недвижимость, уже сегодня вы сможете получить займ под залог дома в микрофинансовой компании.

Преимущества залоговых микрокредитов

Достоинства долгосрочных микрокредитов с обеспечением:

  • Минимум формальностей – деньги выдаются в течение одного дня. Для оформления требуется только паспорт и документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество. Справок о зарплате и подтверждения официальной занятости не требуется.
  • Нецелевое использование – микрокредит с обеспечением выдаются на любые потребительские цели, на открытие и развитие бизнеса.
  • Повышенный кредитный лимит при первом обращении – до 1 000 000 руб физическим лицам, до 3 000 000 руб – представителям малого и среднего бизнеса.
  • Льготные ставки – от 0,1-0,3% в день (средний процент по срочным займам – 1,5-2% в день).
  • Длительный период кредитования – до 3-5 лет (срочные микрокредиты выдаются на срок до 30 дней).
  • Право на досрочное погашение без пени и штрафов – при возврате долга проценты пересчитываются за фактическое время использования средств. В срок до 14 дней с момента получения займа не требуется заранее ставить кредитора в известность.
  • Удобное погашение – раз в 14 дней или раз в месяц, небольшими равными суммами.

Заемщик сам выбирает удобные параметры микрокредита, воспользовавшись кредитным калькулятором на сайте кредитора. За счет ежемесячных выплат кредитная нагрузка снижается, уменьшается риск допустить просрочку.

Кто может взять залоговый кредит

Получить деньги под имущественное обеспечение вправе совершеннолетний гражданин РФ, соответствующий критериям МФО в отношении заемщиков:

  • фактическая регистрация и постоянное проживание в регионе присутствия компании-кредитора;
  • отсутствие непогашенных микрозаймов в выбранной компании;
  • наличие личного счета в банке или именной банковской карты.

При оформлении микрозаймов с обеспечением других требований к заемщикам кредиторы не предъявляют. Возможные финансовые риски покрывает стоимость залогового имущества. Если пользователь отказывается погашать долг, кредитор через суд добивается права на реализацию залога для покрытия затрат.

Лояльные требования кредитных организаций позволяют получать в долг крупные суммы гражданам, которым банки по разным причинам отказывают в кредитах.

Требованиям к залогу

В качестве имущественного залога кредиторы рассматривают:

  • жилую недвижимость: квартиры, дома, комнаты, загородные коттеджи;
  • коммерческую недвижимость: гаражи, склады, производственные помещения и пр.

Основные требования к объекту залога:

  • располагается в городе или регионе, где есть представительство фирмы-кредитора;
  • находится в собственности заявителя, владение по всем правилам зарегистрировано в ЕГРН;
  • не имеет юридических обременений;
  • находится в приемлемом техническом состоянии, не состоит в списке аварийного жилья, не требует капитального ремонта или реконструкции;
  • признан ликвидным (дом можно быстро продать).

Кредиторы вправе устанавливать дополнительные требования и самостоятельно оценивать рыночную стоимость имущества. Для этого специальная комиссия выезжает на адрес, указанный заявителем, и составляет акт оценки.

Стоимость процедуры кредиторы закладывают в процентную ставку по микрозайму. Заемщик вправе обратиться в стороннее агентство недвижимости, имеющее соответствующую лицензию, и прийти в отделение компании уже с готовым актом оценки.

На рыночную стоимость недвижимости влияют:

  • местоположение объекта, удаленность от города;
  • материал и состояние фундамента, стен, крыши;
  • наличие коммуникаций (электроснабжение, централизованное отопление, канализация, водоснабжение и пр.);
  • наличие подъездных путей;
  • наличие официально зарегистрированного в кадастре земельного участка под домом;
  • отсутствие территориальных претензий со стороны соседей.

Если дом был куплен в браке, потребуется предъявить менеджеру письменное согласие супруга, заверенное у нотариуса. В ситуации, когда дом находится в совместной или долевой собственности, нужно получать письменное согласие всех совершеннолетних собственников.

После оформления обременения дом остается в собственности заемщика, но в ЕГРН проставляется соответствующая отметка. Должник не сможет распоряжаться имуществом, пока не вернет долг.

Обременение снимается в течение 30 дней с момента полного погашения микрозайма.

При соблюдении особых условий клиенты микрофинансовых организаций вправе взять займ под залог доли дома – нюансы объяснят при личном общении с сотрудниками кредитной организации.

С чего начать оформление

Чтобы взять залоговый микрозайм на 12 месяцев, лично обратитесь в отделение МФО и заполните анкету. Для экономии времени отправить анкету возможно через сайт выбранной компании.

В заявку вписываются следующие данные:

  • ФИО заявителя;
  • номер телефона;
  • характеристики имущества.

Сотрудник звонит по контактному телефону и уточняет недостающие сведения. В течение 30-60 минут менеджер озвучивает предварительное решение и приглашает посетить ближайшее отделение МФО для подписания документов. Отправить онлайн-заявку возможно в круглосуточно, но анкеты рассматриваются только в рабочее время.

Взять микрозайм с обеспечением удаленно — нельзя. При подписании договора требуется личная подпись заявителя.

Какие понадобятся документы

Для подписания договора заемщик предоставляет:

  • оригинал паспорта;
  • правоустанавливающие документы на залоговое имущество: копию договора купли-продажи, наследования, дарения и пр;
  • выписку из ЕГРН.

Если микрокредит оформляет представитель юридического лица или ИП, дополнительно подготовьте:

  • копию ИНН и ОГРН – срок регистрации в ФНС не менее 180 дней до даты обращения за микрокредитом;
  • копии учредительных документов;
  • финансовую и налоговую отчетность за последний период.

Если клиент претендует на получение крупной суммы, МФО вправе дополнительно запросить поручительство юридического лица или регионального фонда по поддержке малого и среднего предпринимательства. С момента подачи заявки до одобрения микрозайма проходит 2-12 часов. Это время требуется для проверки представленной документации, после этого выносится итоговое решение.

Договор залога не имеет юридической силы без регистрации в ЕГРН.

Оформление имущества в залог по всем правилам занимает 3-5 дней. Большинство кредиторов пользуются упрощенной схемой, или выдают клиентам аванс до 20-30% от общей суммы уже в день оформления документов.

Льготные микрозаймы

Клиенты МФО вправе оформить залоговый микрозайм для бизнеса в рамках программы поддержки предпринимательства с субсидированными ставками. Тарифы по таким кредитным продуктам в среднем составляют 12-18% годовых.

Под действие программы подпадают юридические лица, чья деятельность связана:

  • с инновационными технологиями;
  • с производством продуктов питания и товаров первой необходимости;
  • с сельским хозяйством;
  • с социальным предпринимательством.

Обязательные требования к заявителям:

  • наличие официальной регистрации в ФНС;
  • подготовленный бизнес-план;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие задолженностей по платежам в бюджет.

Льготные микрокредиты выдаются на конкретные цели – заемщик обязан отчитываться о потраченных средствах в вышестоящих инстанциях. Если выявится нецелевое расходование денежных средств, на нарушителя накладывают штраф.

Программы льготного микрокредитования в разных регионах различаются, актуальную информацию и помощь в получение займа под залог дома пользователи получают в органах местного муниципалитета.

Как погашать долгосрочный микрозайм

Для удобства клиентов МФО предлагают несколько вариантов погашения долга:

  • онлайн-оплатой через сайт;
  • автосписанием с банковской карты, привязанной к аккаунту пользователя;
  • безналичным межбанковским платежом;
  • через платежные терминалы «Киви», «Элекснет»;
  • в салонах сотовой связи «Евросеть», «Связной», «Билайн», «МТС»;
  • с виртуальных кошельков «Яндекс Деньги», «Киви», «Вебмани»;
  • через сервисы срочных денежных переводов;
  • через «Почту России».

После подписания договора клиент получает на руки график платежей – вносить деньги на счет необходимо заранее, за 1-3 дня до указанной даты, чтобы избежать случайных просрочек. Также заранее уточняйте сумму комиссии за перевод у операторов колл-центра.

Особенности займов под залог недвижимости

Залоговые микрокредиты имеют особенности, о которых следует помнить заемщикам:

  • Процент по залоговым займам ниже ставок по срочным микрокредитам, но выше банковских тарифов – при длительном сроке погашения сумма предоплаты оказывается значительной.
  • Сумма займа не превышает 50-70% рыночной стоимости залогового имущества.
  • Желательно страхование залога и жизни заемщика.

Услуги страхования формально считаются добровольными, но если клиент отказывается от страховки, в большинстве случаев в кредитовании отказывают.

Кому откажут в финансовой помощи

Хотя МФО ничем не рискуют, выдавая долгосрочные микрокредиты с обеспечением, гарантии одобрения никому не даются.

Заявитель получит отказ, если:

  • не соответствует требованиям компании по возрасту или прописке;
  • некорректно заполнил заявку;
  • не предоставил сотрудникам требуемые документы;
  • пытается оформить микрокредит на третье лицо;
  • есть задолженность в ФССП;
  • открыто судебное делопроизводство или есть непогашенная судимость;
  • комиссия по оценке признала залоговое имущество неликвидным или не соответствующим критериям, установленным в МФО;
  • у заявителя уже есть непогашенный микрозайм в этой компании.

В течение 30 дней подать повторную заявку невозможно – за это время следует исправить сложившуюся ситуацию.

Куда обратиться за микрозаймом

Перечень микрокредитных компаний, где выдают залоговые микрокредиты, опубликован на этой странице. В списке – только проверенные МФО, ведущие деятельность легально. На нашем сайте вы найдете обзоры услуг и отзывы клиентов о рекомендованных МФО.

Выбирая кредитора самостоятельно, рекомендуем обязательно проверять актуальность свидетельства о госрегистрации на сайте ЦБ РФ и внимательно изучать условия, указанные в кредитном договоре.

Подписывайте договор, только если условия устраивают и вы уверены, что вернете займ своевременно. Будьте предусмотрительны и осторожны, чтобы не стать жертвой мошенников и не лишиться своего имущества.

Вы уже брали в МФО займ под залог дома в день обращения? Делитесь опытом в комментариях! Ваше мнение важно для нас и наших читателей!

Лучшие предложения по займам
МФОСуммаСрокСтавкаЗаявка
до 30000 руб. до 30 дн. от 0,63% Оформить заявку Отзывы (10)
до 70000 руб. до 126 дн. от 0,76% Оформить заявку Отзывы (8)
до 15000 руб. до 30 дн. от 2,17% Оформить заявку Отзывы (6)
до 30000 руб. до 30 дн. от 1,72% Оформить заявку Отзывы (6)
Публикации по теме
Оставить комментарий