Оформление кредита под залог доли недвижимости в банке

Кредит под залог доли в квартире – одна из самых трудных ипотечных сделок. Банки неохотно связываются с залогом такого рода, поскольку в случае неуплаты долга продать долю очень сложно. И все же шанс получить кредитные средства под залог недвижимости — есть. Как это сделать? Читайте дальше.

В чем сложности?

Сначала стоит разобраться, почему большинство клиентов получают отказ в получении средств. Главная проблема – трудности при взыскании задолженности. Если продать целую квартиру, дом или землю — легко, то вернуть средства, реализовав долю в квартире, почти невозможно.

При обращении в суд банковская структура, скорее всего, окажется в проигрыше. Судья вероятнее всего встанет на сторону совладельцев недвижимости.

Если в квартире проживают лица, не достигшие совершеннолетия, то финансовой организации будет еще труднее реализовать заложенную долю в квартире.

Куда обратиться?

На кредитном рынке отсутствует программа, предлагающая средства под залог жилья. Заемщик может воспользоваться предложениями банков о предоставлении потребительского займа с обеспечением или похожей программой в рамках ипотечного кредитования.

Банки предлагают следующие виды программ:

Название банка	Ставка, %	Сроки	Сумма, руб.
Банк Жилищного Финансирования	12,99	20 лет	450 тыс. – 8 млн.
Конфидэнс Банк	12,9	7 лет	от 500 тыс.
Сбербанк	12	20 лет	10 млн.
ВТБ24	10	30 лет	60 млн.
Райффайзен банк	10,99	30 лет	26 млн.
СКБ Банк	15	126 месяцев	от 500 тыс.
Александровский	13,9	84 месяца	100 тыс. – 10 млн.

Главное, чтобы банк признал ликвидность доли в квартире и согласился дать под залог кредит.

В каких случаях вероятно одобрение банка?

Первое, в чем захочет удостовериться финансовая организация, — это право собственности заемщика. Иными словами, лучше, если доля соответствует отдельной комнате, и это отмечено документально.

Шансы значительно повышаются в следующих случаях:

• Кредит выдается заемщику, планирующему выкупить другую долю этой же недвижимости. Если доля клиента составляет половину собственности, банк, вероятнее всего, согласится предоставить займ. В случае неуплаты кредита в собственность финансовой организации поступит целая квартира.
• Второй собственник, выступающий в качестве поручителя, — супруг или супруга, который (-ая) подписывают согласие на использование доли в квартире в качестве обеспечения. Исключение составляет случай, если супруги находятся в разводе: банк старается минимизировать риски, поэтому согласие других сожителей обязательно.
• Другие собственники квартиры выступают в качестве поручителей и подписывают согласие на предоставление доли заемщика в качестве обеспечения кредита. Получить заем под залог доли в квартире без согласия других собственников почти невозможно.

При наличии несовершеннолетних, прописанных в квартире с залоговой долей, банк на 95% даст отказ в предоставлении кредита.

В любом случае, какая бы ситуация ни создалась, требуется наличие страхования:

• личности заемщика;
• недвижимости;
• титульного страхования.

Какие документы потребуются?

Чтобы подать заявление на предоставление кредита в банке, нужно иметь паспорт гражданина РФ и постоянную регистрацию по адресу расположения недвижимости, которая выступает в качестве обеспечения.

Потребуется и ряд других документов, которые могут запросить банковские структуры:

• заграничный паспорт;
• СНИЛС или идентификационный код;
• военный билет;
• медицинское страхование;
• документы на владение долей в квартире;
• документы, подтверждающие владение собственностью поручителей, проживающих на территории той же недвижимости;
• свидетельство о браке, если поручителем выступает супруг (а);
• письменное согласие лиц, проживающих на территории квартиры, доля в которой выступает в качестве обеспечения кредита;
• документы, подтверждающие страхование;
• справка о доходах и другие документы, гарантирующие платежеспособность клиента;
• справка с места работы;
• трудовая книжка.

Но даже при наличии всего пакета документов и соответствии клиента всем требованиям банка одобрение заявки не гарантировано.

Перед тем, как подавать заявление в банк, необходимо вызвать оценщика (его услуги оплачивает заемщик). Заключение специалиста тоже должно присутствовать в пакете документов. Банки, как правило, выдают в качестве кредита определенный процент от суммы залога (чаще всего, 70-80%).

Прибегайте к кредиту под залог доли недвижимости только в том случае, если у вас нет другого пути получить средства. Банки неохотно дают подобные кредиты. Если вы все же решили попробовать, наберитесь сил и терпения.