Оформление кредита под залог доли недвижимости в банке

БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 1000000 руб. до 36 мес. от 14,9% Оформить заявку Отзывы (3)
до 30000000 руб. до 180 мес. от 11,2% Оформить заявку Отзывы (5)

Кредит под залог доли в квартире – одна из самых трудных ипотечных сделок. Банки неохотно связываются с залогом такого рода, поскольку в случае неуплаты долга продать долю очень сложно. И все же шанс получить кредитные средства под залог недвижимости — есть. Как это сделать? Читайте дальше.

В чем сложности?

Сначала стоит разобраться, почему большинство клиентов получают отказ в получении средств. Главная проблема – трудности при взыскании задолженности. Если продать целую квартиру, дом или землю — легко, то вернуть средства, реализовав долю в квартире, почти невозможно.

При обращении в суд банковская структура, скорее всего, окажется в проигрыше. Судья вероятнее всего встанет на сторону совладельцев недвижимости.

Если в квартире проживают лица, не достигшие совершеннолетия, то финансовой организации будет еще труднее реализовать заложенную долю в квартире.

Куда обратиться?

На кредитном рынке отсутствует программа, предлагающая средства под залог жилья. Заемщик может воспользоваться предложениями банков о предоставлении потребительского займа с обеспечением или похожей программой в рамках ипотечного кредитования.

Банки предлагают следующие виды программ:

Название банкаСтавка, %СрокиСумма, руб.
Банк Жилищного Финансирования12,9920 лет450 тыс. – 8 млн.
Конфидэнс Банк12,97 летот 500 тыс.
Сбербанк1220 лет10 млн.
ВТБ241030 лет60 млн.
Райффайзен банк10,9930 лет26 млн.
СКБ Банк15126 месяцевот 500 тыс.
Александровский13,984 месяца100 тыс. – 10 млн.

Главное, чтобы банк признал ликвидность доли в квартире и согласился дать под залог кредит.

В каких случаях вероятно одобрение банка?

Первое, в чем захочет удостовериться финансовая организация, — это право собственности заемщика. Иными словами, лучше, если доля соответствует отдельной комнате, и это отмечено документально.

Шансы значительно повышаются в следующих случаях:

  • Кредит выдается заемщику, планирующему выкупить другую долю этой же недвижимости. Если доля клиента составляет половину собственности, банк, вероятнее всего, согласится предоставить займ. В случае неуплаты кредита в собственность финансовой организации поступит целая квартира.
  • Второй собственник, выступающий в качестве поручителя, — супруг или супруга, который (-ая) подписывают согласие на использование доли в квартире в качестве обеспечения. Исключение составляет случай, если супруги находятся в разводе: банк старается минимизировать риски, поэтому согласие других сожителей обязательно.
  • Другие собственники квартиры выступают в качестве поручителей и подписывают согласие на предоставление доли заемщика в качестве обеспечения кредита. Получить заем под залог доли в квартире без согласия других собственников почти невозможно.

При наличии несовершеннолетних, прописанных в квартире с залоговой долей, банк на 95% даст отказ в предоставлении кредита.

В любом случае, какая бы ситуация ни создалась, требуется наличие страхования:

  • личности заемщика;
  • недвижимости;
  • титульного страхования.

Какие документы потребуются?

Чтобы подать заявление на предоставление кредита в банке, нужно иметь паспорт гражданина РФ и постоянную регистрацию по адресу расположения недвижимости, которая выступает в качестве обеспечения.

Потребуется и ряд других документов, которые могут запросить банковские структуры:

  • заграничный паспорт;
  • СНИЛС или идентификационный код;
  • военный билет;
  • медицинское страхование;
  • документы на владение долей в квартире;
  • документы, подтверждающие владение собственностью поручителей, проживающих на территории той же недвижимости;
  • свидетельство о браке, если поручителем выступает супруг (а);
  • письменное согласие лиц, проживающих на территории квартиры, доля в которой выступает в качестве обеспечения кредита;
  • документы, подтверждающие страхование;
  • справка о доходах и другие документы, гарантирующие платежеспособность клиента;
  • справка с места работы;
  • трудовая книжка.

Но даже при наличии всего пакета документов и соответствии клиента всем требованиям банка одобрение заявки не гарантировано.

Перед тем, как подавать заявление в банк, необходимо вызвать оценщика (его услуги оплачивает заемщик). Заключение специалиста тоже должно присутствовать в пакете документов. Банки, как правило, выдают в качестве кредита определенный процент от суммы залога (чаще всего, 70-80%).

Прибегайте к кредиту под залог доли недвижимости только в том случае, если у вас нет другого пути получить средства. Банки неохотно дают подобные кредиты. Если вы все же решили попробовать, наберитесь сил и терпения.

Лучшие предложения по кредитам
БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 1000000 руб. до 36 мес. от 14,9% Оформить заявку Отзывы (3)
до 30000000 руб. до 180 мес. от 11,2% Оформить заявку Отзывы (5)
до 3000000 руб. до 84 мес. от 13,9% Оформить заявку Отзывы (3)
до 1500000 руб. до 84 мес. от 13,9% Оформить заявку Отзывы (4)
Публикации по теме

Комментарии к публикации

  1. Галина Олеговна

    Живу в квартире со своей дочерью и ее детьми. У каждого доля в квартире. Когда предложила взять кредит для покупки дома под залог квартиры оказалось что нужно согласие дочери и опекунских органов поскольку у меня была только доля. Дочка согласия не дала, побоялась что не выплатим а квартиру заберут. Попыталась оформить на свою долю но сумма получилась ничтожная. Так что пока еще думаем.

  2. Виктор

    Задумались с женой о расширении жилплощади. Требовалась небольшая сумма но обычный потребительский кредит не мог ее покрыть. Пришлось брать под залог доли в квартире. Банк долго думал, требовал документы и согласие супруги. Наконец нам выдали сумму и мы смогли купить более просторное жилье.

Оставить комментарий