Исправление и улучшение кредитной истории с помощью МФО

Плохая кредитная история часто становиться причиной отказа в кредите. Улучшить ее можно с помощью МФО, которые предлагают услуги по исправлению кредитной истории с помощью небольших займов.

Особенности микрокредитования в МФО

Микрофинансовые компании осуществляют кредитование физических лиц в основном через интернет. В отличие от банков, они не предъявляют таких высоких требований к личности заемщиков при рассмотрении заявки.

Благодаря этому процент одобренных заявлений достигает 85-90%. Если физическое лицо имеет доход и соответствует основным условиям компании, оно может рассчитывать на одобрение заявления.

Если банки не принимают клиентов с плохим кредитным рейтингом, то МФО выдают микрокредиты даже заемщикам с просрочками и открытыми кредитами, что, при условии своевременной оплаты, может исправить негативную кредитную историю.

Отдельные компании предлагают отправить с их сайта запрос в БКИ, чтобы узнать свою КИ. Напомним, что бесплатно это можно сделать раз в год самостоятельно.

Улучшение кредитной истории с помощью МФО можно начать с минимальных займов. Наименьшая сумма, которую можно взять в МФО, — 1000 руб. Ее можно получить на срок от 5-7 суток. Максимальная сумма в некоторых организациях – 100 тыс. руб.

Если вы берете небольшой микрокредит, вам не придется платить большие проценты. В отдельных МФО такой займ можно получить бесплатно: главное вернуть его согласно условиям договора. Традиционная ставка по России – 1-3% в сутки.

Максимальный срок, на который может рассчитывать клиент, — 1 год. Но такой период предоставляется только при микрокредите в размере более 50 тыс. руб. Если вы берете маленькую сумму, то погасить ее придется самое большее через месяц.

Для улучшения КИ достаточно нескольких небольших займов, которые вы гарантированно сможете вернуть в срок. В противном случае рисковать не стоит, иначе ваша КИ может стать еще хуже.

Условия кредитования и документация

Получить микрокредит может клиент, являющийся российским гражданином и прописанный на территории страны. Чтобы подтвердить этот факт, необходимо предъявить паспорт. На микрозайм могут претендовать люди возрастом от 18-21 года (возрастная граница устанавливается микрофинансовыми компаниями индивидуально).

Наличие ежемесячного дохода у заемщика играет важную роль при вынесении решения по заявке. Организация должна быть уверена в платежеспособности клиента. В качестве денежных поступлений могут быть указаны пенсия, стипендия, пособие. Главное, чтобы их сумма позволяла выплатить задолженность своевременно.

Чтобы получить микрокредит, достаточно паспорта. Заемщик не обязан предъявлять другую документацию, подтверждать свой доход или занятость. Подобные требования могут быть выдвинуты только микрокредитными компаниями, которые не работают с клиентами удаленно. МФО запрашивают только скан паспорта.

Как оформить?

Оформлять микрозайм в микрофинансовой компании следует на интернет ресурсе организации. Здесь откройте форму для заполнения анкеты и внесите в нее свои данные, прикрепите отсканированные страницы паспорта.

Отправьте анкету на проверку. Весь процесс занимает около 1 часа. Как только компания проверит ваши сведения, вы получите ответ на телефон. После этого в виде смс придет код, с помощью которого вы сможете подписать договор с организацией. Как только это будет сделано, заемные деньги вам перечислят на те реквизиты, которые вы указали в анкете.

Как получить деньги и вернуть долг?

Для получения заемных средств организации предусматривают несколько способов. Это может быть перечисление денег на карту или счет банка, кошелек в электронной платежной системе.

Если вас не устраивает этот вариант, вы можете воспользоваться банковским переводом, платежными системами или получить деньги наличными в офисе организации (если у МФО есть отделения). Средства поступают уже через 15 минут после введения кода подтверждения.

Погашение задолженности может происходить одним из указанных путей. Но, как правило, организации предоставляют больший выбор способов. Например, вы можете переслать деньги через терминал или воспользоваться услугами одного из магазинов сотовой связи.

Если вы желаете погасить долг досрочно, вы можете сделать это любым способом, а окончательную сумму посмотреть в личном кабинете на сайте. Отдельные МФО советуют предварительно известить сотрудников по телефону или письменным заявлением.

При финансовых трудностях можно воспользоваться услугой пролонгации периода микрокредита. Активируется она в личном кабинете. Однако предварительно нужно оплатить проценты.

При просрочках компания начисляет штрафы в индивидуально установленном объеме. Неустойка может быть в размере процентов по микрокредиту, но по закону РФ она не может превышать 20% годовых от оставшейся суммы.

Плюсы и минусы

Для клиентов с плохой КИ главный плюс микрофинансовых компаний – это возможность исправить свой кредитный рейтинг. Причем сделать это можно с минимальными, а порой и нулевыми затратами.

МФО для исправления кредитной истории — эффективный и доступный инструмент. У вас есть возможность взять займ на небольшой срок. При проведении акций это можно сделать почти бесплатно.

Если вы решили исправить свой кредитный рейтинг, обязательно удостоверьтесь, что сможете вернуть долг своевременно. Если этого не сделать, ваша КИ ухудшиться. При просрочке все сведения о клиенте и его микрозайме будут переданы в БКИ.