Займ с просрочками и плохой кредитной историей

Наличие просрочек по кредитам и плохая КИ – серьезное препятствие к тому, чтобы в очередной раз взять в банке кредитные средства. Финансовые компании тщательно подходят к проверке статуса клиента. Если обнаруживаются проблемы с выплатой предыдущей задолженности, получить следующий кредит будет очень сложно. Когда банковская организация отказывает в заемных средствах, самое время обратиться в МФО.

Как оформить займ в МФО при наличии просрочек

Микрофинансовые организации – финансовые компании, которые выдают кредитные деньги в небольшом размере через интернет. Большинство МФО лояльно относятся в кредитной истории заемщика, хотя отсутствие просрочек и открытых задолженностей в прошлом, несомненно, повышают шансы на получение микрозайма.

Если для банков хорошая кредитная история – обязательное требование к клиенту, то для МФО это лишь один из второстепенных критериев оценки личности заемщика. Некоторые микрофинансовые организации даже предлагают специальные программы по улучшению КИ. Вы можете срочно получить займ с просрочками для закрытия имеющихся кредитов, а затем своевременно выплатить микрозайм и тем самым улучшить кредитную историю.

Если у заемщика имеются просрочки в других финансовых компаниях, МФО может одобрить для него микрокредит на меньшую сумму. Новые клиенты могут рассчитывать на микрозайм в размере не более 10-15 тыс. руб. При благополучной выплате первого займа лимит на сумму при повторном обращении автоматически увеличивается в среднем до 30-50 тыс. руб.

Сроки, на которые микрофинансовые компании выдают кредиты, колеблются в пределах 20-30 суток. Отдельные МФО могут предоставить крупные займы в размере до 100 тыс. руб. на 1 год. Но чтобы микрокредит в большом размере был одобрен, желательно отсутствие в прошлом просроченных займов.

Средняя процентная ставка, на которую может рассчитывать клиент с просрочками по кредитам, — от 1 до 3% в сутки. Иногда новым заемщикам МФО предлагает микрозаймы с беспроцентным периодом или льготный микрокредит на меньшую сумму.

Условия предоставления займов во многом зависят не только от наличия просрочек по прошлым кредитам, но и от ежемесячного дохода заемщика, наличия у него ценного имущества и других факторов. Оценка производится автоматически скоринг-системами на основании заложенных в программу алгоритмов.

Правила оформления и документация

Чтобы получить срочный займ с просрочками и плохой кредитной историей на карту, клиент должен соответствовать обязательным требованиям МФО:

• возраст от 18 лет (иногда от 20 лет);
• наличие гражданства РФ и российского паспорта;
• постоянная прописка на территории РФ.

Требование хорошей кредитной истории считается второстепенным, но отдельные микрофинансовые организации выдвигают его как основное. Прежде чем подавать заявку на микрокредит, внимательно ознакомьтесь с условиями МФО. Если отсутствие просрочек и хорошая КИ значится в списке обязательных требований, вам лучше подыскать другую финансовую компанию для получения кредита.

Большим плюсом для клиента при просроченных займах может стать наличие официальной работы и значительного ежемесячного заработка. Если компания решит, что заемщик является платежеспособным, ему без проблем предоставят микрозайм.

Если ваши доходы неофициальные, позаботьтесь об их документальном подтверждении или укажите в анкете наличие у вас ценного имущества. При открытых кредитах в банках эти сведения будут восприняты в вашу пользу.

Документы

Основным документом, который запрашивают организации, является паспорт. Если заявка подается онлайн, отсканированные страницы документа прикрепляются к прямо к ней. При личном визите в офис придется представить оригинал.

Справка о доходах, копия трудовой — не требуются. Все необходимые данные клиент сам указывает при заполнении анкеты, а скоринг-системы проверяют их на достоверность. Сведения о наличии открытых задолженностей компания получает из электронной базы БКИ, с которым сотрудничает каждая МФО с официальной регистрацией.

Порядок оформления

Решая, где срочно взять онлайн займ с просрочками и плохой кредитной историей, внимательно ознакомьтесь с каталогом финансовых компаний и выберите организацию с наиболее выгодными условиями. Затем заполните онлайн анкету и укажите в ней личные сведения:

• паспортные данные;
• мобильный и рабочий телефоны;
• адрес прописки;
• ежемесячный доход и должность.

При необходимости компания может запросить дополнительные сведения. Иногда менеджер перезванивает заемщику и задает ему несколько вопросов. Отдельные организации предусматривают подачу заявки по телефону.

Проверка занимает от 15 минут до часа, после чего извещение о решении МФО приходит на телефон заемщика. Подписание электронного договора осуществляется с помощью кода или лично в отделении МФО.

Если займ с просрочками и плохой кредитной историей одобрен, средства поступают на реквизиты, которые заемщик указал в своей анкете.

Способы получения средств и погашения задолженности

Независимо от наличия у вас просроченных кредитов, заемные средства вы получите одним из способов, которые предусматривает компания:

• банковский счет или карта;
• банковский перевод;
• платежная система;
• электронный кошелек Вебмани, Яндекс или Киви;
• наличными с курьером или в кассе отделения.

Указанные способы подходят и для погашения задолженности. Кроме того, внести оплату можно в магазинах сотовой связи, через платежные терминалы или безналичным переводом с места работы.

Если вам потребуется продление срока микрокредита, воспользуйтесь услугой пролонгации, которая есть в большинстве МФО. Она реализуется автоматически в личном кабинете.

При досрочном погашении долга необходимо заранее известить работников компании о своем решении по телефону или письменным заявлением. Если же клиент не выплачивает долг своевременно, на оставшуюся сумму микрокредита начисляются проценты, а сведения о заемщике передаются в БКИ.

Плюсы и минусы

Большое достоинство МФО заключается в том, что они выдают займы даже физическим лицам, имеющим просроченные кредиты. Но в сотрудничестве с МФО есть и свои минусы:

• высокие проценты;
• небольшой срок микрозайма;
• низкие лимиты по сумме.

В остальном, если вас устраивают условия микрофинансовых организаций, вы можете брать взаймы кредитные деньги. Но предварительно убедитесь, что вы сможете погасить долг в срок, чтобы не сделать свою КИ еще хуже.