До какого возраста дают ипотечный кредит?

Банки предлагают сегодня большое количество программ по ипотечному кредитованию для разных слоев населения. Их принципиальное отличие от общих условий состоит в том, что эти программы более выгодны, что выражается в низкий процентных ставках, увеличении срока, льготных условиях.

Если вас интересует возрастная граница кредитования, стоит сначала разобраться, к какой категории клиентов вы относитесь. Если вы не подпадаете под специализированные программы кредитования, можете взять ипотеку на общих условиях.

До какого возраста можно взять кредит?

Вопрос о том, до какого возраста дают ипотечный кредит банки, решается в зависимости от программы кредитования и категории клиента:

• Молодая семья. Если речь идет об ипотеке для молодых семей, то в рамках данной программы средства на приобретение жилья выдаются супружеским парам, в которых на момент выдачи кредита хотя бы один супруг не достиг возраста 35 лет. Наибольший срок кредитования – 30 лет. Лояльно банки относятся и к семьям, в которых есть дети. Если оба супруга в возрасте 35 лет и более, они не могут рассчитывать на льготы и берут ипотеку на общих условиях.
• Военные. Если рассматривать ипотеку для военных, то в данном случае действует ипотечно-накопительная система. В момент выплаты кредита возраст военного не должен превышать 45 лет.
• Работники бюджетной сферы. Молодые врачи, учителя, не достигшие возраста 35 лет на момент получения ипотеки, могут участвовать в государственной программе «Социальная ипотека», в рамках которой они получают в банке кредит по сниженной ставке от 11-12% годовых. Наибольший срок кредитования составляет 30 лет.
• Пенсионеры. Взять ипотеку на приобретение жилья могут люди пенсионного возраста, которым на момент погашения кредита исполнится 65-75 лет (в зависимости от условий банка). Следовательно, максимальный срок кредитования, на который может рассчитывать пенсионер – 5-15 лет (зависит от того, какие условия выдвигает конкретный банк).

Формально банк не может отказать пенсионеру в ипотеке, если на момент выплаты кредита его возраст не превышает верхнюю возрастную границу, установленную договором. Но финансовые структуры неохотно работают с клиентами пенсионного возраста. В финансовом плане из-за низких пенсий они считаются неблагонадежными клиентами, а частые проблемы со здоровьем увеличивают риски и число форс-мажорных обстоятельств, в результате которых клиенты не в состоянии выплатить кредит.

Где взять ипотеку?

Ипотечным кредитованием занимаются практически все крупные банки России. Некоторые из них специализируются только на жилищном кредитовании, но таких компаний меньшинство. Ипотечный кредит для пенсионеров предоставляет еще меньшее число, поэтому данная категория населения чаще всего пользуется услугами банков в рамках общих условий.

Ипотеку предлагают следующие финансовые организации:

Название банка	Ставка, %	Сумма, тыс. руб.	Сроки, лет
Альфа банк	13	600	30
Банк Санкт Петербург	10	20 000	25
ВТБ24	9,7	60 000	20
Европа банк	12-13	500	20
Открытие банк	10	30 000	30
Промсвязьбанк	12	30 000	25
Россельхозбанк	6-10	30 000	25
Сбербанк	9-10	300	20-30
Юникредит	индивидуально	30 000	30

• Альфа банк. Предлагает несколько программ в зависимости от того, какое жилье собирается приобретать клиент. Наибольшая сумма – 600 тыс. руб. Средняя ставка – 13%. Максимальный срок кредитования – 30 лет. Первый взнос не менее 15%.
• Банк Санкт Петербург. Реализует около десятка ипотечных программ для разных категорий жилья. Средняя сумма, доступная клиенту, — 20 млн. руб. при ставке от 10%. Средний доступный срок кредитования – 25 лет.
• ВТБ24. В этом банке можно рассчитывать на 60 млн. руб., выданных на срок 20 лет. Ставки в ВТБ24 низкие и начинаются от 9,7% годовых.
• Европа банк. Предлагает ипотеку на срок до 20 лет под 12-13% на сумму до 500 тыс. руб.
• Открытие банк. Реализует ипотечные программы, по которым можно взять до 30 млн. руб. на 30 лет. Ставка начинается от 10%.
• Промсвязьбанк. В зависимости от категории жилья предоставляется до 30 млн. руб. на 25 лет. Средняя ставка составляет 12%.
• Россельхозбанк. Ипотека дается на срок до 25 лет на сумму до 30 млн. руб. Ставка зависит от категории приобретаемого жилья и составляет от 6 до 10%.
• Сбербанк. Имеет несколько ипотечных программ на сумму до 300 тыс. руб. Срок кредитования – 20-30 лет, ставка – 9-10%.
• Юникредит. Имеет много ипотечных продуктов, средняя сумма по которым составляет до 30 млн. руб. сроком на 30 лет. Ставка рассчитывается индивидуально.

Как оформить и погасить ипотеку?

Если вы определились с банком и ипотечной программой, подайте онлайн заявление на сайте финансовой организации. Для этого заполните анкету, указав все необходимые данные о себе. Как правило, обязательно указываются контактные данные не только ваши лично, но и работодателей и поручителей. Необходимые документы сканируются и прикрепляются к заявке в требуемом формате.

После отправки заявления не спешите идти в офис: дождитесь решения. Банки внимательно относятся к отбору ипотечных кредитов ввиду больших сумм и сроков кредитования. Процесс происходит автоматически с помощью скоринг систем, поэтому о причине отказа вы можете не узнать: банк имеет право не разглашать эти сведения.

Только дождавшись одобрения, можете собирать пакет документов и идти в офис.

В традиционный пакет документов входят:

• паспорт, ИНН;
• справка о доходах;
• документы на имеющееся недвижимое имущество (может потребоваться обеспечение);
• страховка.

В офисе вы представляете документы менеджеру, после чего ожидаете окончательного одобрения. Если все проходит удачно, вы получаете средства на банковский счет или наличными.

Погашать задолженность нужно равными частями, заранее оговоренными в договоре. Переводить средства можно с банковской карты или счета, а также выплачивать наличными в кассе.

Многие банки предоставляют услуги рефинансирования и реструктуризации долга, если у клиента возникают финансовые затруднения с выплатами. В особых случаях предоставляются кредитные каникулы, когда клиент платит только проценты.

До какого возраста дают ипотечный кредит, зависит от банка и его индивидуальных программ. Однако, обращаясь за ипотекой, вы должны оценить не только возрастные ограничения, но и собственную платежеспособность.