Как рассчитать проценты по займу онлайн

Сегодня жить в кредит для многих людей стало нормой. Займы выдают банки и микрофинансовые организации, при этом за пользование кредитными деньгами взимается дополнительная плата. Чтобы взять выгодный кредит, следует знать, как рассчитывать проценты по микрозайму.

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка – это плата, взимаемая с клиента МФО за пользование заемными средствами. Исходя из ее величины рассчитывается общий размер задолженности заемщика. На формирование ставки влияет множество факторов:

  • экономическая ситуация в стране;
  • размер рефинансирования ЦБ;
  • инфляция;
  • уровень жизни людей в стране;
  • конкуренция между компаниями;
  • анализ рисков;
  • финансовые затраты организации;
  • надежность заемщика.

На сайте каждой МФО можно найти информацию о величине процентов. В микрофинансовых компаниях они гораздо выше, чем в банках, и представлены либо в годовых, либо в суточных начислениях.

Средняя ставка по России для микрофинансовых организаций составляет от 1 до 3% в сутки. За год получается большая переплата, но для коротких сроков это не так. Для надежных или новых клиентов организации иногда идут на уступки и предоставляют бесплатные периоды кредитования.

Поскольку начисления за пользование деньгами в МФО велики, микрокредиты выдаются на небольшие сроки. Например, заем в размере до 30 тыс. руб. можно взять на 1 месяц. Но если кредитные средства превышают этот лимит и доходят до 100 тыс. руб., период кредитования продлевается до 1 года, а начисления снижаются до 0-1% в сутки.

Высокие проценты за пользование заемными деньгами в МФО объясняются повышенным риском со стороны компании. Поскольку процесс кредитования осуществляется онлайн, тщательно проверить личность и платежеспособность заемщика организации не удается. Она рискует потерять выданные деньги в случае неуплаты.

Чем большие финансовые риски предполагает компания в своей работе, тем больше ставка. Снижение процентов по микрозаймам лояльным клиентам происходит, если они неоднократно брали кредиты и имеют хорошую кредитную историю.

Как рассчитать?

В большинстве микрофинансовых компаний начисления процентов происходят только за дни фактического пользования деньгами. Если клиент погашает долг досрочно, требуемая плата будет меньше. МФО используют фиксированную ставку, которая не изменяется в течение периода кредитования.

Перед тем как подавать заявку в компанию, стоит самостоятельно произвести расчет начисляемой суммы за пользование кредитными деньгами. Делается это по формуле:

X=S * P *К,

где S – объем займа, P – процентная ставка, К – срок микрокредита.

Например, если вы берете взаймы 30 тыс. руб. под 2% в сутки на 30 дней, то проценты за пользование микрокредитом составят:

30х2х30=18 тыс. руб.

Поскольку отдавать придется не только начисления за пользование деньгами, но и основной долг, общая сумма к оплате будет: 30+18=48 тыс. руб.

Если в микрофинансовой организации предусмотрены варианты ставки в зависимости от статуса клиента, лучше воспользоваться онлайн калькулятором на сайте МФО. Эта функция облегчает пользователю расчеты и позволяет сразу увидеть, какую сумму вы обязаны внести в конце периода микрозайма.

Если вы не знаете, как рассчитать проценты по займу на онлайн калькуляторе, просто выставьте на шкале срок и сумму кредита. Программа самостоятельно просчитается ставку и определит, какой долг будет у вас по условиям договора.

Как происходит погашение микрокредита?

После получения заемных денег произвести оплату задолженности клиент должен согласно условиям подписанного договора. Каждая компания устанавливает собственные сроки и лимиты. Если вы брали кредит по акции или скидке, вернуть долг придется в указанный срок, иначе ставка будет начисляться на общих основаниях.

Когда объем микрокредита менее 30 тыс. руб., вернуть долг можно одним платежом. Если микрозайм доходит до 70-100 тыс. руб., вся сумма задолженности разбивается на несколько равных платежей. Вносить их, обычно, заемщик обязан каждые 2 недели.

Оплачивать долг организации предлагают несколькими способами:

  • перечислением с банковской карты или электронного кошелька (удобно сделать в личном кабинете на сайте);
  • банковским переводом или через платежные системы;
  • наличными в офисе (если организация имеет сеть отделений в крупных городах страны);
  • перечислением через терминалы или магазины МТС, Билайн и другие.

За досрочное погашение долга компании не взимают штрафы или комиссии. Клиент в этом случае может сэкономить, так как оплатит только дни фактического пользования кредитными деньгами.

Когда заемщик испытывает финансовые трудности, он может продлить срок микрокредита. Для этого в личном кабинете он оплачивает только начисленные проценты на оставшуюся сумму долга, а основная выплата следует спустя указанный в договоре период. В этом случае общая задолженность будет больше, но кредитная нагрузка снижается за счет отсрочки.

Если физическое лицо вовсе отказывается платить по кредиту, ему начисляется неустойка. Ее размер каждая организация определяет индивидуально. Как правило, она не ниже ставки по микрокредиту, а иногда и превышает ее. Но, согласно российскому законодательству, пеня не может превышать 20% годовых от оставшейся суммы долга.

Можно ли снизить ставку?

Выбирая компанию, в которую вы хотите подать заявку на микрозайм, обращайте внимание на скидки и льготы для постоянных клиентов. При своевременной оплате первого долга при последующем обращении ваш лимит на сумму будет увеличен, а проценты снижены.

Но учтите, что не все организации проводят акции для постоянных клиентов. В отдельных МФО ставка для новичков и проверенных заемщиков одинакова. Обращаться в такие организации при постоянной нужде в заемных средствах невыгодно.

Если вы решили подать заявку в МФО, заранее просчитайте величину платы за пользование кредитными средствами и определите, сможете ли вы вернуть задолженность в срок. При просрочке ваш общий долг возрастет, а кредитная история будет испорчена.

Лучшие предложения по займам
МФОСуммаСрокСтавкаЗаявка
до 30000 руб. до 30 дн. от 0,63% Оформить заявку Отзывы (16)
до 80000 руб. до 126 дн. от 0% Оформить заявку Отзывы (13)
до 100000 руб. до 180 дн. от 0,5% Оформить заявку Отзывы (16)
до 30000 руб. до 30 дн. от 1% Оформить заявку Отзывы (11)
Публикации по теме

Комментарии к публикации

  1. мерлин монро

    Подавала заявку в мфо на 20 тыс. руб. На нигде не нашла размер ставки для новых клиентов. Тогда решила обратиться к кредитному калькулятору. Сумму мне он посчитал но ставка меня все же интересовала. Пришлось самой высчитывать через проценты как в школе. Плохо что некоторые мфо не пишут ставку.

  2. Марк

    Решил однажды взять в мфо 5 тыс. руб. Сумма была небольшая и ставка на главной странице была обозначена как 1,9% в день. Я стал сначала сам высчитывать сколько это будет на 2 недели. Потом проверил по кредитному калькулятору. Но оказалось что даже 2 дня предоставляют бесплатно. Хорошо что проверил!

  3. Ленчик

    Месяц назад брала в мфо займ на 9 тыс. руб. Просчитала проценты и проверила по кредитному калькулятору. Сумма меня устроила и я подала заявку. Но когда пришло время оплачивать оказалось что насчитали больше. Потом только дочиталась в договоре что новым клиентам ставка чуть больше.

  4. Гена

    Мне нужно было взять в мфо 15 тыс. руб. на 3 недели. Попытался высчитать сколько мне придется заплатить исходя из ежедневной ставки. Потом оказалось что на сайте есть кредитный калькулятор и с его помощью можно произвести расчеты. Теперь пользуюсь этой услугой.

  5. Маргарита

    Брала в МФО 4 тыс. руб. Поскольку ставка была небольшая я надеялась что и процентов будет немного. Когда запустила кредитный калькулятор оказалось что проценты вообще не начислили. Дело в том что мфо предоставляла бесплатный период. И я узнала об этом только после включения кредитного калькулятора.

Оставить комментарий