МКК и МФО — в чем разница?

С 2017 года на рынке микрокредитования появились две разновидности организаций, выдающих микрозаймы – МКК и МФО. Они отличаются не только названиями, но и многими функциями. Пользователям, которые часто обращаются за микрокредитами в подобные организации, необходимо знать различия между этими терминами.

Что такое МФО?

Говоря о том, что такое МКК и МФО, в чем разница и чем отличаются эти 2 понятия, необходимо сначала упомянуть о дополнениях в ФЗ-151, которые провело правительство в 2016 году. Согласно законодательству, все легально работающие компании должны определиться со своим статусом. В зависимости от этого они будут обладать некоторыми преимуществами.

Микрофинансовая организация – это компания, обладающая большим функционалом и преимуществами. Однако и требования к ней предъявляются большие. Согласно условиям Центробанка, собственный капитал МФО должен составлять не менее 70 млн. руб.

Кроме того, на своем сайте МФК должна предоставлять для открытого доступа финансовую и аудиторскую отчетность и передавать отчет о своей деятельности в Центробанк. Также действует правило по минимальному количеству оформленных  микрозаймов: на протяжении  года МФО должна предоставить как минимум 1 микрозайм. В противном случае она может утратить свой статус.

Согласно принятым изменениям в ФЗ-151, микрофинансовая организация может выдавать клиентам до 1 млн. руб. Если заемщиком является юридическое лицо, лимит на сумму может быть увеличен до 3 млн. руб.

МКК – в чем отличие?

В отличие от МФО, микрокредитная компания не обладает таким расширенным списком возможностей и обязанностей. Для МКК не существует лимитов по размеру капитала, она не обязана представлять отчет в Центробанк и выставлять его на сайте. Максимальная сумма займа для физических лиц составляет 500 тыс. руб., для юридических лиц – 3 млн. руб.

В отличие от МФО, микрокредитная компания не имеет право выпускать собственные пластиковые карты и принимать инвестиции от сторонних лиц. Вклады могут делать только владельцы организации. Тем не менее, МКК числятся в общем реестре МФО и МКК России.

Главное отличие этих двух типов организаций заключается в том, что микрофинансовые компании могут принимать займы онлайн и проводить идентификацию заемщиков онлайн. У микрокредитных организаций такой возможности нет: они принимают клиентов только в офисах.

Что запрещено?

И для микрофинансовых, и для микрокредитных компаний существует ряд ограничений, которых они должны придерживаться в своей работе. Отступление от этих правил грозит лишением права кредитовать население.

Организации, занимающиеся микрокредитной деятельностью, не должны:

  • выдавать микрозаймы в валюте;
  • увеличивать в одностороннем порядке ставки по займам;
  • применять штрафы при досрочном погашении, если компания была извещена об оплате не позднее, чем за 10 суток;
  • выдавать микрокредиты ИП или юридическим лицам в размере более 3 млн. руб.;
  • начислять проценты, которые превышают сумму микрозайма более чем в 2 раза;
  • напоминать заемщику о просрочке более 2 раз в день звонками по телефону и более 1 раза личным визитом сотрудника;
  • угрожать, сообщать родственникам, друзьям и коллегам клиента о займе и совершать другие противоправные действия.

Если клиент замечает нарушения в деятельности компаний, он может подать на них в суд.

Что выбрать?

Вопрос о том, что выбрать – МКК или МФО – во многом зависит от предпочтений самого заемщика. Например, если вас не интересует визит в офис, и вы собираетесь получить кредитные средства через интернет, следует выбирать только микрофинансовые компании. МКК полномочиями онлайн кредитования не обладают.

В остальном же, выбирая пункт для получения микрозайма, обращайте внимание на такие особенности:

  • законно ли организация осуществляет свою деятельность (все лицензированные МФО и МКК внесены в общий государственный реестр);
  • когда была образована компания, поскольку молодые организации внушают меньше доверия и порой не имеют еще отработанной схемы действия;
  • отзывы клиентов о качестве работы и спектре услуг;
  • ставки и размеры микрозаймов, наличие акций и спецпредложений;
  • способы получения и оплаты долга (среди них должны быть те, которые вас полностью устраивают);
  • права заемщика, которые позволят вам в случае затруднений решать проблемы на основании условий договора;
  • какие документы требуются для кредитования (если вы предоставляете залог, нужна дополнительная документация).

Обязательно проверьте статус компании. Если вы встречаете предложение от МКК получить кредитные деньги дистанционно онлайн, не сотрудничайте с этой организацией. Такие действия являются незаконными.

Плюсы и минусы

Если выбирать между микрофинансовой и микрокредитной компанией, то первая обладает несомненными плюсами. Ее деятельность находится под контролем Центробанка, и клиенты всегда могут ознакомиться с ее уставными и финансовыми документами. Кроме того, МФО проводит онлайн кредитование, что позволяет ей обслуживать гораздо больший круг заемщиков.

МКК может действовать только в регионе присутствия офиса и выдавать деньги исключительно в отделении. Если вы выберете МКК, вам придется идти с паспортом в отделение и там заполнять анкету.

Делая свой выбор, обязательно учтите эти моменты, чтобы не стать жертвой мошенников и получить микрокредит на выгодных условиях. Будьте ответственны при заполнении анкеты и оплате задолженности. Все компании сотрудничают с БКИ и сразу передают сведения о заемщиках в бюро кредитных историй. Несвоевременная оплата может испортить вам КИ.

Лучшие предложения по займам
МФОСуммаСрокСтавкаЗаявка
до 30000 руб. до 30 дн. от 0,63% Оформить заявку Отзывы (6)
до 15000 руб. до 30 дн. от 2,24% Оформить заявку Отзывы (5)
до 70000 руб. до 126 дн. от 0,76% Оформить заявку Отзывы (6)
до 15000 руб. до 30 дн. от 2,17% Оформить заявку Отзывы (4)
Публикации по теме

Комментарии к публикации

  1. Алексей

    Однажды просматривал предложения компаний по микрокредитованию и увидел в одной из них надпись в названии МКК. Это меня насторожило и я стал искать что это такое. Оказалось что эта организация не имеет право кредитовать онлайн но на сайте такое предложение было. Я побоялся и не обратился в эту МКК.

  2. Алина

    Я много слышала об мфо и часто пользовалась услугами. Об мкк узнала случайно в интернете. Теперь когда выбираю компанию для займа теперь обращаю внимание на ее статус. Оказывается это очень важно чтобы уберечь себя от мошенничества.

  3. Вова

    Решил получить займ в интернете. Но первая компания на которую я вышел кредитовала только в офисе. Только потом почитав материалы я понял почему так произошло. Оказалось что кредитуют онлайн только мфо и при изучении организации нужно обращаться внимание на ее статус.

  4. Евгения

    Искала компанию чтобы взять микрокредит и совсем запуталась. В интернете пишут о каких то мкк и мфо. Наконец прояснила для себя эту разницу. Теперь буду искать только мфо поскольку займы в офисе меня не устраивают.

  5. Паша

    В мкк никогда не обращаюсь. Уровень надежности очень низкий и онлайн не кредитуют. Получается что выдают займ фактически под расписку как от частного лица. Если просрочка будет еще неизвестно как отреагируют. Перед банком они не отчитываются и коллекторам займ передать могут.

  6. АВВА

    Однажды обратился в одну компанию за займом. Подал заявку но оказалось что забрать деньги можно только в офисе. Я удивился почему так. Только потом обратил внимание на статус организации. Это была мкк. Я тогда не знал что мкк выдают займы только в офисах.

  7. Веселый Киви

    До обращения за займом не знала что есть мфо и мкк. Столкнулась с этим вопросом когда подала заявление и выяснила что организация не выдает деньги онлайн. Пришлось искать другую организацию так как забирать средства в офисе мне не подходило.

  8. Мangooooo

    Я никогда не сталкивался с микрокредитными компаниями. Думал что кто кредитует в интернете одинаковы. Но когда прочитал закон то понял что лучше обращаться в мфо. Они имеют право кредитовать онлайн да и проверяются ответственнее.

  9. Виталий Иваницкий

    В мфо обращался редко. Но однажды столкнулся в компанией которая пообещала кредитовать через интернет но в результате пришлось забирать средства в офисе. Это оказалась мкк которая таким образом приманивала клиентов.

  10. ЛИЛИЯ

    В мкк я ни разу не обращалась и не знала что существуют такие компании. Случайно в интернете узнала о законе который позволяет делить организации на мфо и мкк. Для себя решила что буду обращаться только в мфо так как они подходят к своему делу более ответственно.

Оставить комментарий