МКК и МФО — в чем разница?

С 2017 года на рынке микрокредитования появились две разновидности организаций, выдающих микрозаймы – МКК и МФО. Они отличаются не только названиями, но и многими функциями. Пользователям, которые часто обращаются за микрокредитами в подобные организации, необходимо знать различия между этими терминами.

Что такое МФО?

Говоря о том, что такое МКК и МФО, в чем разница и чем отличаются эти 2 понятия, необходимо сначала упомянуть о дополнениях в ФЗ-151, которые провело правительство в 2016 году. Согласно законодательству, все легально работающие компании должны определиться со своим статусом. В зависимости от этого они будут обладать некоторыми преимуществами.

Микрофинансовая организация – это компания, обладающая большим функционалом и преимуществами. Однако и требования к ней предъявляются большие. Согласно условиям Центробанка, собственный капитал МФО должен составлять не менее 70 млн. руб.

Кроме того, на своем сайте МФК должна предоставлять для открытого доступа финансовую и аудиторскую отчетность и передавать отчет о своей деятельности в Центробанк. Также действует правило по минимальному количеству оформленных  микрозаймов: на протяжении  года МФО должна предоставить как минимум 1 микрозайм. В противном случае она может утратить свой статус.

Согласно принятым изменениям в ФЗ-151, микрофинансовая организация может выдавать клиентам до 1 млн. руб. Если заемщиком является юридическое лицо, лимит на сумму может быть увеличен до 3 млн. руб.

МКК – в чем отличие?

В отличие от МФО, микрокредитная компания не обладает таким расширенным списком возможностей и обязанностей. Для МКК не существует лимитов по размеру капитала, она не обязана представлять отчет в Центробанк и выставлять его на сайте. Максимальная сумма займа для физических лиц составляет 500 тыс. руб., для юридических лиц – 3 млн. руб.

В отличие от МФО, микрокредитная компания не имеет право выпускать собственные пластиковые карты и принимать инвестиции от сторонних лиц. Вклады могут делать только владельцы организации. Тем не менее, МКК числятся в общем реестре МФО и МКК России.

Главное отличие этих двух типов организаций заключается в том, что микрофинансовые компании могут принимать займы онлайн и проводить идентификацию заемщиков онлайн. У микрокредитных организаций такой возможности нет: они принимают клиентов только в офисах.

Что запрещено?

И для микрофинансовых, и для микрокредитных компаний существует ряд ограничений, которых они должны придерживаться в своей работе. Отступление от этих правил грозит лишением права кредитовать население.

Организации, занимающиеся микрокредитной деятельностью, не должны:

• выдавать микрозаймы в валюте;
• увеличивать в одностороннем порядке ставки по займам;
• применять штрафы при досрочном погашении, если компания была извещена об оплате не позднее, чем за 10 суток;
• выдавать микрокредиты ИП или юридическим лицам в размере более 3 млн. руб.;
• начислять проценты, которые превышают сумму микрозайма более чем в 2 раза;
• напоминать заемщику о просрочке более 2 раз в день звонками по телефону и более 1 раза личным визитом сотрудника;
• угрожать, сообщать родственникам, друзьям и коллегам клиента о займе и совершать другие противоправные действия.

Если клиент замечает нарушения в деятельности компаний, он может подать на них в суд.

Что выбрать?

Вопрос о том, что выбрать – МКК или МФО – во многом зависит от предпочтений самого заемщика. Например, если вас не интересует визит в офис, и вы собираетесь получить кредитные средства через интернет, следует выбирать только микрофинансовые компании. МКК полномочиями онлайн кредитования не обладают.

В остальном же, выбирая пункт для получения микрозайма, обращайте внимание на такие особенности:

• законно ли организация осуществляет свою деятельность (все лицензированные МФО и МКК внесены в общий государственный реестр);
• когда была образована компания, поскольку молодые организации внушают меньше доверия и порой не имеют еще отработанной схемы действия;
• отзывы клиентов о качестве работы и спектре услуг;
• ставки и размеры микрозаймов, наличие акций и спецпредложений;
• способы получения и оплаты долга (среди них должны быть те, которые вас полностью устраивают);
• права заемщика, которые позволят вам в случае затруднений решать проблемы на основании условий договора;
• какие документы требуются для кредитования (если вы предоставляете залог, нужна дополнительная документация).

Обязательно проверьте статус компании. Если вы встречаете предложение от МКК получить кредитные деньги дистанционно онлайн, не сотрудничайте с этой организацией. Такие действия являются незаконными.

Плюсы и минусы

Если выбирать между микрофинансовой и микрокредитной компанией, то первая обладает несомненными плюсами. Ее деятельность находится под контролем Центробанка, и клиенты всегда могут ознакомиться с ее уставными и финансовыми документами. Кроме того, МФО проводит онлайн кредитование, что позволяет ей обслуживать гораздо больший круг заемщиков.

МКК может действовать только в регионе присутствия офиса и выдавать деньги исключительно в отделении. Если вы выберете МКК, вам придется идти с паспортом в отделение и там заполнять анкету.

Делая свой выбор, обязательно учтите эти моменты, чтобы не стать жертвой мошенников и получить микрокредит на выгодных условиях. Будьте ответственны при заполнении анкеты и оплате задолженности. Все компании сотрудничают с БКИ и сразу передают сведения о заемщиках в бюро кредитных историй. Несвоевременная оплата может испортить вам КИ.