Где взять срочный займ под залог доли в квартире

Получить кредит в банке, не имея официального дохода, невозможно. В подобной ситуации на помощь гражданам приходят МФО. Микрофинансовые организации выдают займы с обеспечением практически без отказа – при условии, что право собственности на объект залога по всем правилам оформлено в ЕГРН.

В качестве залогового обеспечения кредиторы рассматривают:

• жилую и коммерческую недвижимость;
• авто-, мото- и спецтехнику;
• паспорт транспортного средства;
• другое ценное имущество, соответствующее критериям МФО.

В микрофинансовых организациях гражданам также предоставляются микрозаймы под обеспечение недвижимости, находящейся в долевой собственности.

Особенности залоговых микрокредитов

Долгосрочные, обеспеченные имуществом микрозаймы востребованы среди клиентов благодаря:

• упрощенной процедуре оформления;
• сниженным ставкам;
• лояльному отношению к клиентам;
• быстрому принятию решений;
• повышенному кредитному лимиту;
• длительному периоду выплат;
• удобным ежемесячным платежам.

Оформить микрокредит с обеспечением на крупную сумму клиент сможет, не привлекая поручителей, по одному паспорту. Решение по заявке принимается за 30-60 минут, деньги на руки заявитель получает в течение одного рабочего дня.

Получить срочный займ под залог доли в квартире вправе граждане, частные предприниматели и юридические лица.

Условия выдачи микрозаймов

Срочные микрокредиты с обеспечением доступны заявителям, отвечающим следующим критериям:

• гражданство РФ, постоянная прописка и проживание в регионе присутствия компании-кредитора;
• действующий паспорт и сотовый телефон для связи;
• возраст от 21 до 65 лет – в разных МФО возрастной порог варьируется от 18 до 75 лет.

Справки об официальной занятости и уровне ежемесячного дохода при оформлении микрокредита не требуются.

Лояльные условия кредитования объясняются тем, что возможные риски невозврата полностью перекрываются стоимостью залога. Если клиент откажется возвращать микрозайм, кредитор подает в суд исковое заявление об изъятии имущества должника и реализует его на аукционе для возмещения убытков.

На какие цели выгодно брать займы с обеспечением

Залоговые микрозаймы – оптимальный вариант в ситуации, когда гражданину срочно требуются деньги на:

• ремонт квартиры или автомобиля;
• выплату текущего взноса по другому займу;
• приобретение дорогостоящей бытовой техники, туристической путевки;
• открытие либо развитие бизнеса;
• модернизацию производства.

Пользователь вправе расходовать заемные средства по собственному усмотрению. Кредитный менеджер не просит отчитаться о потраченных деньгах и не интересуется планами клиента. Для МФО главное – чтобы пользователь вовремя вернул долг, все прочее кредитора не касается.

Условия выдачи залоговых микрокредитов

	Сумма, руб	Ставка, в день	Срок возврата	Погашение
Заявитель – физическое лицо	до 1 000 000	от 0,1-05%	3-36 мес	Аннуитетные платежи раз в 30 дней
Заявитель – ИП или ООО	до 5 000 000	от 0,1-05%	3-60 мес	Аннуитетные платежи раз в 30 дней

Максимальный кредитный лимит зависит от рыночной стоимости недвижимости, но не превышает 50-70% суммы, указанной в отчете оценочной комиссии.

На итоговую стоимость объекта недвижимости влияют:

• расположение, техническое состояние и возраст объекта;
• метраж, наличие и состояние коммуникаций (водоснабжение, отопление, канализация);
• ликвидность (возможность быстро реализовать имущество на рынке).

В залог не принимается недвижимость:

• в аварийном состоянии;
• включенная в список на реконструкцию либо капитальный ремонт.

Оценочные мероприятия проводят представители компании-кредитора в присутствии заявителя, стоимость процедуры включается в цену микрозайма.

Заемщик вправе заказать оценку в любом лицензированном агентстве недвижимости. В таком случае при оформлении ему дополнительно потребуется предоставить оператору оформленный по правилам акт оценки.

Необходимые документы

При подаче заявки заявитель предъявляет:

• оригинал паспорта;
• второй документ, подтверждающий личность;

Помимо этого, гражданину придется предъявить документы, доказывающие право собственности на имущество:

• свидетельство ЕГРН;
• технический и кадастровый паспорт;
• выписку из домовой книги;
• отчет о проведенных оценочных мероприятиях;
• справку о балансовой стоимости объекта.

МФО вправе устанавливать дополнительные требования и дополнять перечень по собственному усмотрению.

Представителям бизнеса понадобится дополнительно предоставить копии учредительных документов, налоговых и бухгалтерских отчетов за последние 3 месяца.

Если объект недвижимости относится к совместно нажитому имуществу или находится в долевой собственности, заявитель обязан предъявить кредитору письменное согласие совладельца на передачу имущества в качестве обеспечения по микрокредиту. Заявление требуется заверить у нотариуса.

Письменного согласия супруга (супруги) не потребуется, если заявитель передает в МФО:

• выделенное помещение в коммуналке;
• имущество, поделенное в процессе развода;
• долю, полученную в дар или по праву наследования.

В перечисленных ситуациях возможно взять займ под залог доли в квартире без согласия других собственников, не нарушая закон.

После передачи недвижимости в качестве обеспечения квартира сохраняется в пользовании владельца, но в Реестре недвижимости делается отметка о юридическом обременении. Владелец не сможет заложить недвижимость повторно, продать или подарить ее. Пометка об обременении снимается в течение месяца с даты полного возврата микрокредита.

Нередко микрокредитные компании не требуют заявления о согласии от совладельцев – при конфликтах продают долги коллекторам либо используют иные меры воздействия на должника, ориентируясь по ситуации.

Куда обратиться за залоговым микрокредитом

Чтобы без проблем оформить займ под залог доли за 1 день, советуем подавать заявки в надежные МФО. Их перечень опубликован здесь. Все внесенные в список фирмы работают легально, состоят в Реестре Центробанка и в профессиональных СРО, поддерживает высокий уровень обслуживания клиентов.

При выборе компании-кредитора изучите обзоры, подготовленные нашими экспертами, и официальную информацию на сайте.

Обратите внимание на нюансы:

• требования к заявителям и залогу;
• тарифы и условия снижения процентов;
• возможность досрочного возврата и продления срока кредитования;
• штрафные санкции при просрочке платежа;
• способы получения и погашения микрокредита.

В Реестре регулярно появляются новые компании, нарушители лишаются права вести микрофинансовую деятельность. Проверить актуальность свидетельства о Госрегистрации удобно на сайте ЦБ РФ в разделе «Участники микрофинансового рынка».

Изучите отзывы клиентов. В первую очередь обращайте внимание на мнения граждан, опубликованные на сторонних сайтах, чтобы составить объективное мнение о качестве предоставляемых услуг.

Обратите внимание на дату регистрации – при равных условиях отдайте предпочтение фирме с опытом работы от 2-3 лет.

Порядок оформления

Заполнение анкеты. Отправить запрос на микрозайм с обеспечением возможно дистанционно – на сайте выбранной компании подается упрощенная онлайн заявка. В запросе указывается ФИО пользователя, телефон и характеристики залогового имущества.

Остальная информация озвучивается кредитному менеджеру по телефону. Запросы отправляются в любое время, но заявки рассматриваются только в часы работы компаний.

Оформление договора проводится в присутствии заявителя – в отделении компании или на дому у клиента. Подобные услуги оказывают клиентам МФО «Деньги на дом», «Центр Займов» и некоторые другие компании.

Оформить микрозайм с обеспечением дистанционно нельзя – для подписания договора требуется личная подпись заявителя.

Предварительно менеджер проводит собеседование, проверяет представленные документы и озвучивает заявителю условия сделки.

Период ожидания итогового решения после отправки анкеты в среднем составляет 1-3 часа – время требуется, чтобы сотрудники службы безопасности проверили юридическую чистоту предстоящей сделки. Если потребуется проведение дополнительных проверок, срок увеличивается до 12-24 часов.

Страхование предоставляемой в качестве обеспечения недвижимости в большинстве МФО — обязательное условие оформления микрокредита. Сумма страховки включается в стоимость микрозайма. Заемщик вправе отказаться от услуги, но кредиторы с большой вероятностью откажут в предоставлении кредита или на несколько пунктов повысят процентную ставку.

Регистрация договора залога в Госреестре недвижимости — обязательное условие, без этого договор не считается законным. На этот этап кредиторы выделяют 1-5 дней. Чаще всего МФО идут заемщикам навстречу и выдают микрокредит сразу в день обращения, либо выдают аванс.

Получение заемных средств. Основным способом получения займа остается зачисление на расчетный счет. Наличными в кассе организации можно получить максимум 100 000 рублей.

При получении микрокредита на большую сумму в анкете потребуется написать полные реквизиты банковского счета, включая БИК, КПП, ИНН банка, номер счета и ФИО владельца. Разрешается указать реквизиты карточного счета – в таком случае деньги поступают на карту, и их удобно снять в ближайшем банкомате, без визита в банк.

Как не допустить отказа

Несмотря на то, что микрофинансовые и микрокредитные компании при оформлении залоговых микрозаймов не предъявляют высоких требований к заемщикам, гарантии одобрения не даются даже постоянным пользователям с положительным рейтингом в системе.

Причиной отказа станет:

• несоответствие заемщика или залогового имущества критериям компании;
• ошибки, допущенные при оформлении заявки;
• попытка оформить микрокредит по документам постороннего человека;
• задолженность по платежам в бюджет;
• непогашенная судимость или открытое делопроизводство в ФССП;
• высокая закредитованность клиента (объем выплат по кредитам в предыдущем месяце превысил 30 тысяч рублей).

В течение 30 дней с момента получения отказа пользователь не сможет отправить повторную заявку в эту организацию – сначала придется устранить причину предыдущего отказа.

Есть, что добавить по теме? Оставляйте комментарии, делитесь опытом с нашими читателями! Мы ценим ваше независимое мнение!