Кредит и займ: в чем разница

Случаются ситуации, когда срочно требуются деньги, а друзья или родственники не могут дать их взаймы. Тогда приходится обращаться в финансовые учреждения за кредитами или займами. Однако даже образованный человек не всегда понимает отличия между значениями этих слов. Разберемся, чем отличается займ от кредита и в чем разница этих терминов.

Общая характеристика

Мы часто используем в речи эти понятия, полагая, что они являются синонимами. Действительно, их значения похожи. Общий смысл терминов подразумевает передачу денег другому физическому лицу или компании при условии их возвращения обратно с процентами. В некоторых условиях оплата за пользование деньгами может отсутствовать.

Но если рассмотреть эти понятия подробно, то выявится много отличий. Охарактеризовать их можно по таким критериям:

  • кто выдает средства;
  • оплата за использование кредитных средств;
  • время, когда договор вступает в действие;
  • документы для регулирования сделки;
  • форма соглашения;
  • какую роль играет заемщик;
  • каков предмет договора.

Отличие кредита от займа заметно при внимательном рассмотрении этих характеристик.

Отличительные черты кредитного договора

Исходя из указанных характеристик, кредит отличается от займа следующим:

  • кредитором является только юридическое лицо (банк или финансовая компания, наделенная похожими полномочиями);
  • в договоре всегда предусмотрен процент, который заемщик обязан выплатить кредитору;
  • соглашение вступает в силу после подписания его обеими сторонами;
  • правовые отношения между сторонами регламентируются законодательством и положениями ЦБ;
  • заключение договора происходит в письменной форме в присутствии обеих сторон;
  • на рассмотрение заявки требуется минимум 2 суток;
  • предметом договора могут быть только денежные средства;
  • может быть целевым, т.е. заемщику придется доказать документально, что деньги использованы по назначению.

Сумма не ограничивается законодательством и устанавливается банком.

Сделать предметом кредитного договора личное имущество невозможно, так как форма кредитования не предусматривает подобные правовые отношения между заемщиком и заимодавцем.

Особенности займов

Микрозайм характеризуется по таким критериям:

  • в качестве заемщиков могут выступать как физические, так и юридические лица;
  • микрозайм можно выдавать как под проценты, так и безвозмездно, если этот пункт прописан в договоре;
  • договор начинает действовать после передачи кредитных средств заемщику;
  • для регламентации отношений между сторонами используется федеральное законодательство;
  • заем может выдаваться на основании устного соглашения;
  • сумма небольшая и предоставляется на короткий срок;
  • предметом соглашения могут быть как деньги, так и имущество;
  • заемщик имеет право по своему усмотрению распоряжаться заемными средствами.

Сумма микрокредита в МФО не может превышать по законодательству 1 млн. руб. Но на деле в микрофинансовой организации можно взять не более 100 тыс. руб. без залога.

Условия получения

Кредиты в современном обществе предоставляются в банках или похожих по своей структуре финансовых организациях. Процент одобрения заявок довольно низкий – около 60% от всех обращений. Это связано с тщательной проверкой личности клиента, внимательным отношением к его доходу и кредитной истории.

Микрозаймы можно взять в микрофинансовых организациях, где процент одобрения заявок достигает 95%. МФО в качестве дохода рассматривают не только зарплаты, но и пособия и пенсии. Они мало внимания уделяют кредитной истории заемщика, поэтому стать обладателем заемных средств могут даже лица с просрочками в прошлом.

К документации тоже предъявляются разные требования. Если в МФО можно оформить займ по паспорту, то банк потребует полный пакет документов. Он включает справки о доходах, копию трудовой, дополнительные документы, подтверждающие личность.

Микрозайм в МФО можно получить дистанционно и в сжатые сроки, подав заявку на быстрый займ через интернет и указав реквизиты для перечисления денег. Посещать офис компании не обязательно. При оформлении кредита через интернет в банке дается только предварительное одобрение заявления: для подписания договора требуется личное посещение заемщиком отделения.

Способы получения денег и погашения долга

Банки и МФО предлагают разные способы получения денег и погашения задолженности. В банке возможна только выдача наличными или перевод на банковский счет или карту. Другие пути получить деньги не предусмотрены. Возвращать можно только через кассу, банкоматы, терминалы или переводом через личный кабинет в интернет банкинге.

МФО предлагают более широкий спектр способов. Кроме вышеуказанных, получить средства можно на кошелек в электронной системе (например, на Яндекс), через банковский перевод или платежную систему. Для погашения долга предусмотрены также почтовые переводы и оплата в магазинах сотовой связи.

В зависимости от условий кредитования, в банке можно досрочно погасить долг (если не предусмотрены штрафы за этот шаг), рефинансировать кредит (взять другой кредит для погашения предыдущего), провести его реструктуризацию (продлить и уменьшить сумму платежей) или оформить кредитные каникулы (период, в который клиент может платить только проценты или не платить вообще). Эти меры предусмотрены для клиентов, у которых возникли финансовые затруднения.

Микрофинансовые компании позволяют досрочно погашать микрозайм без начисления пени. Но если клиент не может вернуть деньги в срок, ему могут предложить только пролонгацию. Это означает, что пользователь оплачивает проценты по оставшейся сумме, а основной долг может вернуть через неделю или месяц.

При просрочке в обоих случаях начисляется неустойка. Однако если в банке она составляет 0,5% в сутки от оставшейся суммы, то в МФО она может достигать размеров основной ставки.

Таким образом, кредит более выгодный, поскольку выдается на больший срок и в большем объеме. Суммарные проценты по нему значительно меньше, чем по займам. Но для оформления кредита требуется больше времени для сбора документов и рассмотрения заявки. Микрозаймы выдаются в течение суток, хотя их суммы и сроки лимитированы.

Лучшие предложения по займам
МФОСуммаСрокСтавкаЗаявка
до 30000 руб. до 30 дн. от 0,63% Оформить заявку Отзывы (14)
до 30000 руб. до 30 дн. от 0% Оформить заявку Отзывы (12)
до 15000 руб. до 30 дн. от 1,5% Оформить заявку Отзывы (13)
до 1000007 руб. до 30 дн. от 0% Оформить заявку Отзывы (14)
Публикации по теме

Комментарии к публикации

  1. Витасик

    Пошел в банк взять кредит на 40 тыс. руб. От меня потребовали много документов. Я даже толком не запомнил что мне нужно и решил не связываться. Подал заявку в мфо но думал что там начнется та же волокита. Но все оформили в течение часа. Правда займ и отличается от кредита тем что оформляется быстро а проценты большие.

  2. Реальный пацан

    Что займ что кредит для меня не принципиально. Все равно деньги берешь взаймы. Только в первом случае в мфо а во втором в банке. И в банке меньше проценты берут хотя и оформляют дольше.

  3. ПЕРВЫЙ

    Брал кредит в банке и прямо замучился. То документы не такие то доход не соответствует. Лучше бы взял займ. Хоть и проценты большие но зато все быстро происходит. За день можно оформить.

  4. Пушкин

    Никогда толком не знал чем займ отличается от кредита пока сам не столкнулся что нужно было взять деньги взаймы. Сначала пошел в банк но потом пожалел. Если вы ни экономия на процентах взял бы в мфо.

  5. Катрин

    Когда решила взять кредит на небольшую сумму друзья меня отговаривали, советовали обратиться в мфо. Я сначала не понимала почему. Но когда в банке заставили собирать кучу справок я пожалела что не подала заявку в мфо. Если еще такая ситуация возникнет буду думать что выбрать займ или кредит.

  6. зеленый человечек

    Займы беру регулярно и предпочитаю их банковским кредитам. Они выдаются быстро и в тот же день что оформляется заявка. Нужен только паспорт в отличие от банков. Кредиты пока обхожу стороной.

  7. СОНЯ

    Представление о займах у меня смутное. Я думаю что займы краткосрочные и даются только малые суммы под большие проценты. Клиентов не так тщательно проверяют так как нужно выдать займ очень быстро. И риск для мфо конечно больше.

Оставить комментарий